个人养老金现状：大家还是不咋买账
1 根据北京银保监局布披露的数据：
自2022年11月25日个人养老金制度启动实施以来，北京市已开立个人养老金账户约190万户，缴存资金超过38亿元人民币，产品类型以储蓄存款为主。
根据以上信息测算一下：
北京60岁以上老龄人口441万，占比20%。
那么，非老龄人口约为1680万。
推行3个月，190万人开了个人养老金账户，渗透率超过10%，还不错。
但入金不理想，存缴资金超过38亿，户均缴费2000元左右，而上限是1.2W/年。
入金数据的潜台词：要么开户没交钱，或者小额试试水；少部分人顶格交，动机是尝鲜或者节税。
2 此前人社部在2022四季度的新闻发布会上曾透露：
截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元，户均缴费2316元。
悲观点讲：总体看，成绩有，但不多，个人养老金还处于PPT落地阶段。
3 让我更悲观的是：
即便面对这种超长期、强制锁定的投资方式，一帮收入高且愿意为养老投资提前准备的人群，主流倾向仍然选择了「储蓄存款」类产品。
说明什么呢？
大家仍对权益产品的长期收益率持怀疑态度，且厌恶波动。
任重道远啊兄弟们！
4 然后我很想和大家分享下面这张配图，它来自有知有行的一个用户。
对我这种金句爱好者而言，看到这种帖子是走不动道的。你能从中深刻体会到什么叫金融产品和用户需求的匹配：
5 上个月，我找管理养老FOF的基金经理许利明老师录了期播客，当时讨论了一下：
如果在个人养老金账户里长期持有养老FOF，最终的预期收益率可能达到多少？
结论是最终拿到7%~12%的结果，还是有相当概率的。
当然，最终能不能实现，我不确定。
但我超级确定的是，长期投资是那种「因为相信，所以看见」的事。
6 再次推荐下这期播客，上过小宇宙首页：
⚠️ 风险提示：「老钱日日谈」只是机械地记录作者每天的胡思乱想，因此每篇文章可能会同时说好几个完全不相干的事。所有内容皆仅以交流个人想法和分享知识为目的，完全不构成任何投资建议或参考。请读者注意判断其中风险，结合个人投资目标、财务状况和需求，独立思考，谨慎决策。your money your decision.