"家政"场景下的支付体系

我们用了非常多的篇幅讲基础支付，所谓基础支付就是脱离场景之后最通用的理论部分；详细介绍了什么是支付，已经围绕支付建立起来的众多相关系统的设计理论和方法；这些基础的支付理论是我们在繁杂的不同场景里去设计支付的基础，就好比如果我们做了外卖的支付不一定会做出行；但是如果我们能搞懂基础支付，那将可以去任何场景里做支付解决方案，这就是理论存在的意义

理论总归要回归实践，而基础支付同样要去适应繁杂的场景；我们将立足基础基础理论然后用非常多的专栏去深挖各个场景里的支付构建方法，以最终形成集理论与场景一体的非常丰满的支付知识体系和产品设计能力；我们将深度研究以下场景里的支付解决方案建设，但并不局限于这些场景，我们会尽可能探索更多的场景，甚至去预判一些场景里的支付建设，比如元宇宙、人工智能等

• 家政支付场景研究
• 出行支付场景研究
• 外卖支付场景研究
• 生活缴费场景研究
• 教育支付场景研究
• 保险支付场景研究 
• 游戏支付场景研究
• 直播支付场景研究
• 视频支付场景研究
• 航旅支付场景研究
• 证券支付场景研究
• 物流支付场景研究
• 跨境支付场景研究
• 新零售支付场景研究
• 在线医疗支付场景研究
• 电视支付场景研究
• 元宇宙内的支付场景研究
• 人工智能中的支付场景研究
• 更多......

下面我们开启家政领域中的业务场景中的支付建设；我们会用多篇文章详解在该场景下支付在众多环节的支付普遍性和业务特殊性，我们会看到一个更加复杂和有趣的“家政支付模式”

什么是家政

我更会把家政理解为“家庭服务”，把家庭中的家务活动，承包给外部专门的服务人员完成，就是家政业务，比如我们房间的打扫可以购买“保洁服务”，新生宝宝的照顾可以购买“月嫂服务”，老人的照顾可以购买“保姆服务”，孩子稍微大一点的照顾可以购买“育儿嫂服务”

家政服务的非常重要的一个特点就是“人”，我们购买的是“人的服务”，会有一个家庭外的人进入到家庭内最私密的空间，甚至会像家人一样一起生活

所以购买服务时我们不仅关注服务本身的承诺，更加关注提供服务的这个劳动者，我们对这个“新成员”有自己独特的要求，比如要爱干净，不能打呼噜，要诚实等等，所以说我们在购买月嫂服务时，就有了面试的环节；而家政服务人员也会称这是一个“找工作面试”的过程

听起来是不是跟我们一样，家政从业者也是“工作”，雇主购买了她们的时间和劳动以及陪伴

家政行业的特点

这个行业跟房地产行业很像，需要大量的中小型家政公司作为中介撮合雇主和劳动者之间的供需关系；而中小家政公司的业务占到整个行业的绝大部分份额；而虽然目前有不少大型的家政平台，但就算是top1的家政平台也只能占到行业百分之个位数的份额，所以这一点也跟新零售很像，还是以夫妻店这种小而散的小家政公司为主

这也是为什么很多家政平台要做数字化赋能行业的原因，因为单靠自营这种很重的模式很难做大份额，而为传统的小家政公司提供数字化解决方案可以快速覆盖更多交易份额和行业数据

而这个行业最缺的不是用户，而是“阿姨”“好阿姨”，所以在供给端是这个行业的主要瓶颈，要想找一个称心的“月嫂”可能需要提前半年甚至一年预约，因为好的阿姨的档期都会排的非常满，这是一个漫长的过程

整个行业里一个雇主平均更换阿姨的次数是2.37次，也就是很难在第一次就找到满意的阿姨，有时候甚至会更换四五次，主要是在生活习惯很难找到满意的对象

我自己家找了2个月嫂，3个育儿嫂，现在带宝宝的是我们在航空总院病房的第一个月嫂，因为她性格很活泼开朗，跟我们也相处的非常好，就在换了几个阿姨以后约了她1年的长期

而对于家政平台来说招募阿姨是一项非常重要的工作，有很多的经纪人；然后就是售卖家政服务，对于保洁业务来说因为时间短，所以不存在面试过程，上门服务两三个小时就结束然后结算，而保姆月嫂需要很长的面试周期，而服务也很难做到标准的商品化；很多成交还是需要依靠线下门店，面对面交易

这个行业还有一个特点就是私单，如果雇主跟阿姨处的不错，很认可阿姨的服务，那么必然会推荐给自己的亲戚朋友，这样阿姨就不需要通过平台去找工作，也不需要支付平台的佣金；这样平台就会流失很多优秀的阿姨

就会出现好阿姨不需要平台，排期都是满满的，而经验不足没有优势的阿姨在平台找到工作又会很容易干几天就被辞退换调；所以对阿姨的管控以及这种需求和供给的错配是这个行业需要重点解决的问题

家政中的参与者

劳动者，是这个行业中最核心的部分，她们提供家政服务，这个群体的年纪跨度非常大，从20多岁到50多岁不等，保姆月嫂育儿嫂主要以女性劳动者为主，保姆也有男性劳动者；而文化水平普遍不高，以小学初中为主，高中已经非常少了；如果一个阿姨有高中或者大专甚至本科学历，那服务价格将会非常高，甚至可以达到一个月三四万的水平；现在月嫂育儿嫂的年龄也在趋于年轻化、高学历化，20多岁的阿姨30多岁的阿姨已经非常多了

家政公司，我们会经常在底商看到“”##家政”的招牌，一个小的家政公司一般会有几个或者几十个固定的阿姨，重点服务本市地区范围；传统的中小家政公司也是家政行业的绝对主力

家政互联网平台，这是通过互联网技术和手段以及商业模式运营的“互联网家政公司”，规模相对传统的中小家政公司大很多，在实现手段上以互联网平台为主，但一般也都会有线下门店；特别是月嫂保姆业务很难通过线上成交，还是以线下成交为主；我国比较大的家政平台是“天鹅到家”，58同城也有家政业务，阿里的“家政业务”，京东也上架了家政业务；像自如这样的房屋租赁公司有自营的家政团队；这是一个非常大的市场；而我们今后重点要讲的就是家政互联网平台的支付建设

渠道商，家政互联网平台往往会在省会等一线城市建立自营门店，而在中小城市招募渠道商开展业务，渠道商负责当地的劳动者招募以及服务的售卖，平台会按照订单为渠道商进行分佣

合伙人，除了渠道商以外，家政平台为了招募更多的阿姨也会招募很多合伙人，帮助招募阿姨，合伙人会从阿姨的收入中得到分成，北京地区有的合伙人每月可以拿到两三万的分成

劳务公司，有些对公的业务，平台会将阿姨委托给劳务公司，最终的工资结算将通过劳务公司给阿姨结算

雇主，这是需求端的主要群体，也就是我们这些需要上门保洁，需要找月嫂育儿嫂的家庭

家政中的商品

这个行业的特点是服务很难商品化，比如一个月嫂服务，怎么构建成为一个商品，一个是月嫂服务以时间为周期，并且需要线下面试、签署合同、议价，在用户支付付款时还有很多模式选择，需不需要平台代发工资；跟租房很像，但是要比租房复杂；所以说月嫂保姆我们可以认为每一份合同就是一份商品，不同的劳动者等级、不同的城市、不同的服务周期时长都会影响最终的价格

月嫂服务线上不能直接购买

另外月嫂育儿嫂的服务中还需要考虑是否是双胞胎，需不需要给宝妈做产后护理更多个附加服务，这些附加服务都会影响最终的价格

保洁服务比较容易商品化，不同的服务品类有的以小时为数量进行定价，比如大扫除；有的还需要考虑房屋面积比如擦玻璃

家政中的交易模型

对于保洁来说，用户需要到平台去选择需要的保洁服务类型，大扫除，擦玻璃，清洗油烟机等，然后选择对应的房屋面积、空调数量等规则，然后约定上门服务时间，以及家庭地址；支付费用后会形成保洁订单，平台分派阿姨上门服务；服务完成以后平台给阿姨做订单的结算

所以保洁业务跟电商很像，商品可以做到标准化，用户可以直接在线上下单支付，等待劳动者上门服务

对于月嫂、育儿嫂服务会更复杂一些，虽然平台上可以看到很多阿姨的简历，但毕竟是要请一个人到家里一起生活，很多雇主还是需要到线下门店告知自己的诉求，约阿姨面对面进行面试；满意以后，平台的经纪人会生成线上的合同以及订单，然后用户在线上进行支付押金、平台服务费、劳动者首月工资；这里有多种模式，特别是劳动者的工资部分用户可以选择由平台代缴，也可以自己跟劳动者协商好线下自主结算

家政中的收付管业务

完成了前期业务环节的沟通和处理以后，到了支付环节，其实跟其他支付差异不大；因为最终对于用户来说还是一次网上消费，所以站在用户视角还是要提供方便用户的支付手段；比如保洁业务因为客单件跟普通电商平台差异不大，所以通过微信支付宝对订单进行一次性支付即可

而保姆月嫂因为客单价比较高，有可能几千甚至数万，所以微信支付宝不一定能够一次性支付，所以可以接入一些银行卡快捷稍微大额一点的支付手段

同时，保姆月嫂因为成交周期长，服务周期长，线下线上环节相互联系，整个支付周期也会比较长，而且很多时候需要支付多次，比如签订合同以后先支付押金以及平台服务费，等到劳动者上户以后再支付剩下的劳动者代缴的工资；如果中间要更换阿姨可能还要支付新阿姨的差价

所以保姆和月嫂的支付场景里交易和履约会比较复杂

而付款业务主要是对阿姨的工资结算以及对渠道商和合伙人的分成结算，这一部分跟电商的结算相同，完成计费以后可以直接付款结算；这个过程接入一般的三方机构的付款通道即可实现

保洁业务特点

保洁的业务特点我们上面已经做了介绍，跟普通的电商类似，因为服务比较容易标准化；唯一不同的是需要匹配阿姨，并且因为距离问题，不能匹配太远的阿姨，所以有了商圈的概念；像外卖小哥一样，每个商圈有保证一定数量的阿姨，必然该区域的雇主将购买不到保洁服务

而保洁业务的服务周期比较短，一般几个小时；所以服务完成以后订单就完结了，就可以给劳动者进行结算

三嫂的业务特点

所谓三嫂即保姆月嫂育儿嫂，三嫂的业务特点主要是整个交易周期非常长，从用户到店表达意向，到阿姨的挑选和面试，合同的签署与订单的生成和支付

三嫂阿姨的服务周期少则几十天，多则几年；一般以26天为一个服务周期；比如月嫂一般是26天的整倍数，26天服务，52天服务，78天服务等

所以，履约时间会很长，整个管理过程就长，中间还可能涉及到用户多次支付，更换阿姨重新生成订单，上一个订单的余款的转移；对阿姨每个结算周期的结算等等

计费与结算周期特点

保洁的计费主要是“按单计费”，相对容易一些；而保洁业务有个场景就是周期单，用户一次性购买了一年的服务，要求每周三下午14:00上门打扫3个小时；这时候就需要管理母单和子单；用户是支付母单还是每次支付子单；这一块在订单业务层会比较麻烦

三嫂的计费主要是“按周期多次计费”，比如用户购买了78天的月嫂服务，并且要求平台代缴劳动者工资，那么平台就需要每26天给劳动者计费和结算一次；而中间可能还存在劳动者请假了，有节假日需要这几天工资翻倍等等；这个时候计费难度就会非常大

账户特点

家政业务的账户特点单个来看可能跟外卖小哥，快递员区别不大；但是因为一个阿姨可能在一个平台既做保姆又做月嫂，还可以做保洁；而如果不同的业务品类单独运营和结算的话可能就需要将账户进行拆分；不同的业务结算通过不同的账户完成

这一部分，我们在后续的单独文章中会详细介绍

这里还会涉及到结算，二清合规等众多其他业务；我们会在后续的单独文章中逐一的对收付款，交易与订单，服务履约，计费业务，账户等进行介绍