假离婚不算首套、拖欠水电也中枪……史上最严征信下月上线，6大红线不要碰

文字│肖伟  卢诗雯

编辑│梁凤仪

图片│网络

“5月以后，我们不谈房价了，谈谈你的贷款资格！”

这几天，朋友圈里大量置业顾问和中介刷屏，标配一张“2019年新版个人征信”截图，让不少买房人又慌了一阵。

 原来，中国人民银行征信中心试运行的新版个人征信报告，预计将于5月正式上线。

新版的个人征信报告要上线，为何会引起那么大的反应？

新版个人征信报告到底细致到何种程度？会带来什么样的影响？

 NO. 1｜壹

相比于旧版，即将正式上线的新版征信报告有何不同，大V君想用三个“更”字来形容：更细致、更全面、更精准。

➽先来看看新旧征信有哪些不同：

从以上信息看，新版征信对于贷款买房的把控更为严格，对失信者，更是全方位堵死了他们钻空子的BUG。

个人的征信报告主要指中国人民银行征信中心记录的关于个人过去信用的信息数据系统。该征信系统于2002年提出，从2004年开始建设。

个人征信报告包含个人基本信息（如身份、配偶、住宅、职业等）、信贷交易（如信用卡、贷款等）及查询记录（包括机构和个人），是各类信贷机构进行“客户画像”的关键要素。

➽对于信用贷款者而言，个人征信起着至关重要的作用。

因为当申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都先会去查看个人征信报告。

征信报告上一旦留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响。对购房者而言，更是关乎住房贷款的获批发放。

因此，想要按揭买房的人，应更为注意维护个人信用状况。征信良好的人，可以获得更多的借贷权限，反之则寸步难行。

NO. 2｜贰

大数据时代，一切信息都将赤裸裸地呈现。

个人征信，对于市民特别是买房人而言，它对生活的影响远远不止这些。

假离婚买房被堵

不再享首套房待遇

在旧版征信中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。这造就了巨大的买房漏洞，为买房假离婚的夫妻不在少数。

通过“假离婚”享“首套首贷”的资格。这也成为投资客、改善群体买房的手段。近年来，离婚率的提升，不少与高房价有关。

而新版征信，“上午离婚下午买房”的乱象将成为过去时。

作为共同借款人，双方征信均体现负债，这意味着夫妻双方已经购房的，就算离婚，依然保留了非首套房的证据。

也就是说，离婚在买房，按照“认房又认贷”的原则，至少是二套，不再获得首套房、低首付贷款。

逾期年限“2改5”

购房贷款难获批

旧版征信报告的还款记录保持2年，不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。

旧版征信报告，在发生严重违约失信行为，还可采用销户的方法来为个人征信报告“洗白”。

但是新版征信试行报告中，把2年的记录时间延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

就是说即便是销卡，也仍有还款记录。

对于购房者而言，以前2年前有不良信息不影响贷款，新版5年内有不良信息将可能无法贷款。

频繁更换手机号码

也会影响买房

新版试行报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。

手机号已全面要求实名制，所以手机号跟征信行为可紧密相连。

频繁换号的人，容易让人产生“生活动荡”、“逃债在外”、“朝三暮四”等判断。

为了良好的信用记录，应该避免贪图便宜套餐而频繁更换手机号码。

水电煤话费不可拖欠

一处失信处处受限

新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”。

“因为水电煤话费是小钱就置之不理，拖一两个月也不着急。”生活中有这样想法的人不少。

但是，个人生活记录将被纳入征信体系，现在连手机话费、水电费等日常生活缴费也不能轻易拖欠了。

一个经常拖欠水电费的人可能会在报告中留下“失信”在标签，真可谓是“一处失信、处处受限”。

增加月均应还金额

拆东墙补西墙不可行

在旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法。

但新版征信将新增“还款金额”，增加展示“最近半年月均应还金额”，个人负债情况一目了然。

如今，靠办理多家信贷机构产品的人越来越多，利用还款日不同，拆东墙补西墙，用“五千元的收入”过“五万元的生活”，一旦时间没抓准，将面临财务崩盘。

但是在新征信报告下，“以卡养卡”、违规套现将被曝光于阳光下，炒房行为也势必受到影响。

个人信息更细化

纳入更多公共信息

在新版征信中，个人信息更完整地被记录在册，包括学历信息、就业情况、电子邮件信息、通讯地址等等。

这份比简历还丰富的个人信息报告，对办理贷款而言，客户后期提供虚假资料更容易被识别出来，比如职业和收入的匹配度，开假收入证明，很可能会被征信报告暴露。

如何查征信

目前想要查询个人征信情况，有两种方式：

•第一种是现场查询。

居民可以前往央行各地的征信分中心或指定分支机构，进行柜台查询或自助查询。

•第二种是进行互联网查询。

通过官方征信中心提交查询申请，并在第二天可以获得信用报告。登陆征信中心官方网站(www.pbccrc.org.cn)即可申请。

征信，是伴随每个人一生的“经济身份证”。在现代社会中，不论是买房还是买车都会涉及征信，征信不好寸步难行。

希望大家都重视自己的征信记录，不要等到急用钱，发现信用挥霍过度才悔不当初。

（具体征信标准，以正式运行为准）

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