监管动态|《银行业保险业数字化转型指导意见》全文发布

编者按

近日，银保监会办公厅印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发[2022]2号），为银行保险机构数字化转型指引方向。

1

总体要求

《意见》阐明了银行业保险业数字化转型的指导思想，提出了“五个坚持”的基本原则，包括坚持回归本源、坚持统筹协调、坚持创新驱动、坚持互利共赢、坚持严守底线。同时，《意见》指出了工作目标，即“到2035年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。”

 2

战略规划与组织流程建设

《意见》指出，银行保险机构董事会应科学制定实施数字化转型战略；高级管理层负责统筹推进数字化转型工作；同时，在数字化转型过程中应注意改善组织架构和机制流程，大力引进和培养数字化人才。

3

业务经营管理数字化

积极发展产业数字金融。积极支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设，打造数字化的产业金融服务平台。

大力推进个人金融服务数字化转型。充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同。

提升金融市场交易业务数字化水平。加强线上交易平台建设，建立前、中、后台协同的数字化加以管理体系，有效提升投资交易效率和风险管理水平。

建设数字化运营服务体系。建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，利用专业化资源配置提升运营水平。

构建安全高效、合作共赢的金融服务生态。针对客户需求，与相关市场主体依法依规开展合作，创新服务场景丰富金融产品服务与渠道。

着力加强数字化风控能力建设。加快建设与数字化转型先匹配的风险控制体系。

4

数据能力建设、科技能力建设

数据能力建设要求：健全数据治理体系，制定大数据发展战略。增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。加强数据质量控制，加强数据源头管理，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。提高数据应用能力，全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用。

科技能力建设要求：加大数据中心基础设施弹性供给，优化数据中心布局，提高基础设施资源弹性和持续供给能力。提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型。推动科技管理敏捷转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系。提高新技术应用和自主可控能力。密切关注新技术发展，提升快速安全应用新技术的能力。

5

风险防范

加强战略风险管理。加强数字化转型中的风险战略管理，确保数字化转型战略和实施进程与机构自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力相匹配。

加强创新业务的合规性管理。建立稳健的业务审批流程，建立有效的业务变更管理流程，针对相应风险制定管理策略。

加强数字化环境下的流动性风险管理。深入分析数字化经营环境下客户群体的行为特征，有效识别流动性风险新特征。

加强操作风险及外包风险管理。建立符合数字化环境中开放式价值链风险特征的操作风险评估与管控框架，增强运营韧性。

防范模型和算法风险。建立对模型和算法风险的全面管理框架，制定管理制度并进行定期评估。

强化网络安全防护。构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系，加强互联网资产管理，完善纵深防御体系，做好网络安全边界延展的安全控制。

加强数据安全和隐私保护。完善数据安全管理体系，建立数据分类分级管理制度，建立全生命周期的安全闭环管理机制。

点击下方附件，可获取原文。

★

欢迎关注

数据与电商研究室