透支信用卡会被起诉、构成犯罪吗？

透支的性质

正常透支：使用信用卡进行正常的透支消费、取现后无法归还的，属民事行为，不构成犯罪。

恶意透支：达到一定的标准，有可能构成信用卡诈骗罪（《刑法》第196条）。

怎样才算恶意透支？

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

怎样才算“以非法占有为目的”？

对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

怎样才算“有效催收”？

催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：

（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）两次催收至少间隔三十日；

（四）符合催收的有关规定或者约定。

对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。

恶意透支数额与量刑

1、透支未达5万元

不构成犯罪。承担归还本金、透支利息以及违约金的民事责任。经法院判决后仍未归还有可能会被限制消费或被纳入失信被执行人名单。

2、透支5万元以上不满50万元

数额较大。处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。

3、透支50万元以上不满500万元

数额巨大。处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

4、透支500万元以上

数额特别巨大。处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉。

在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚

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