干货 | 第一次买房，过户费用怎么算？谁来付这个钱？看完你就都懂了！
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过户费用的构成十分复杂，买房新手可能都会对此感到困惑，本篇文章将带您详细了解过户费用的相关信息。
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本文目录
1.什么是过户费用？
2.过户费用怎么算？
3.过户费中包含哪些费用？
4.谁来支付过户费用？
5.常见问题
No.1
什么是过户费用？
另外，还有产权费、律师费几个月的财产税和房主保险费也可能需要您提前支付。在确定您的最终贷款费用前，您的借贷方会为您估算您需要支付的过户费用。
购房者要承担大部分的过户费用，同时，卖家也必须承担一部分过户费用。您也可以与卖方交涉谈判，让卖方承担更大比例的过户费用，不过在竞争激烈的市场中卖方承担更大比例的过户费用的情况不太常见。
No.2
过户费用怎么算？
根据住宅房地产成交成本数据供应商ClosingCorp提供的数据，我们为您整理了2021年全美平均过户费用最高的前5个城市和最低的前5个城市。请注意，税费已包含在内。
平均过户费用最高的前5个州（2021年）
州名 | 住房平均价格 | 含税平均过户费用 |
华盛顿特区 （Washington, DC） | $769,351 | $29,888 |
特拉华州 | $329,931 | $17,859 |
纽约州 （New York） | $538,102 | $16,849 |
马里兰州 （Maryland） | $400,544 | $14,721 |
华盛顿州 （Washington） | $579,324 | $13,927 |
平均过户费用最低的前5个州（2021年）
州名 | 住房平均价格 | 含税平均过户费用 |
密苏里州 （Missouri） | $254,985 | $2,061 |
印第安纳州 （Indiana） | $233,584 | $2,200 |
北达科他州 （North Dakota） | $243,312 | $2,501 |
怀俄明州 （Wyoming） | $352,788 | $2,589 |
密西西比州 （Mississippi） | $268,416 | $2,756 |
No.3
过户费用中包含哪些费用？
贷款申请费 Application fee
借贷方会向借款人收取费用，用于处理借款人的贷款申请。这项费用不尽相同，一般在500美元及以下。贷款申请费还包括检查您的信用评分的信用报告费，通常在25 美元左右。贷款发起费 Origination fee
贷款方会向借款人收取费用，用于准备文件或与公证人/律师合作。贷款发起费占您抵押贷款金额的1%左右。如果您借款20万美元，则需要支付2,000 美元的贷款发起费。预付利息 Prepaid interest
因为从银行放款的当天起就要开始收利息，所以贷款人需要预付从放款当天到当月底的利息。具体金额将取决于借款人的利率和贷款金额。降低贷款利率费用 Rate discount points
如果您想降低贷款利率，可以提前向银行支付一部分费用。举个例子，如果您贷款20万美元，想要将利率降低1%，则需提前向银行支付贷款额度的1%-3%。所以，是否值得花钱去降低贷款折扣利率费用，建议您咨询贷款机构。低首付贷款保险 Mortgage insurance
如果您的首付低于房屋总价的20%，那么借款人必须购买个人贷款保险Private Mortgage Insurance （PMI）。PMI是按月收费的，但您需要在过户时支付第一个月的个人贷款保险费。您每借10万美元，预计每月需要支付大约30-70美元的个人贷款保险费。USDA、VA和FHA贷款费用
USDA, VA, and FHA loan fees
政府资助的贷款可以帮助借款人以少量金额的首付（或零首付）购买房屋。但是，每个贷款计划都附带担保或资金费用，您需要在过户成本费用结算时，结清这笔费用。USDA资助的贷款，资金费用将是您贷款总额的1%。VA资助的贷款，资金费用从 1.4%-3.6%不等，具体取决于您的首付金额以及您是否为第一次使用VA贷款。FHA资助的贷款，需支付1.75%的资金费。
估价费 Appraisal fee
在交割房屋前，贷款方必须委派专业评估师来确定房产的价值。如果价值低于商定的房屋购买价格，您需要重新协商或弥补差价。评估费各不相同，但大多在300-600 美元之间。
律师费 Attorney fees
有些州要求您聘请律师来交割房屋。您的律师将在交割现场协调您处理转让产权所需的文件。费用将根据您的居住地和律师为您工作的时间而定，一般在500-1,500美元之间。产权检索费 Title search fee
您还需要为产权搜索支付200美元——400美元的费用，以确保卖方真正拥有自己的房屋，并且没有任何留置权、破产或未缴税款阻碍销售。产权搜索可由您的房地产律师或保险产权公司完成。房主保险 Homeowners insurance
许多贷款机构要求您在房屋过户前购买房主保险。这个保险能在房屋损坏或房屋被故意破坏的情况下保护您的财产。您通常需要预先支付一年的保险费，费用大概是每$10万美元需每月投保35美元。举个例子，如果您的房屋价值30万美元，您将在房屋过户时需支35*3*12=1,260美元，这笔钱将存入托管基金。
财产税 Property taxes
您可能需要预先支付两个月到一整年的财产税。费用将根据您所处的城市和房屋价值而定。您通常可以在房地产列表网站上找到有关历史财产税的信息。根据 WalletHub 基于美国人口普查局2022年的数据分析，美国人平均每年支付 2,471 美元的财产税。如果您必须预先支付两个月的财产税，那就相当于是$412。
业主协会过户费 Homeowners association transfer fee
如果您要购买属于房主协会 (HOA) 的房屋，您可能需要支付相应费用，卖方才会将会员资格转让给您。具体金额各不相同，有时可由卖方承担。托管资金 Escrow funds
在产权由卖方到买方完成合法转让之前，买卖双方的资金都由第三方托管公司管理。包括买方的首付定金、银行发放的贷款等。因此您需要将上面提到的比如首付定金、财产税、房主保险、PMI等存入第三方托管账户。另外，您还需要向第三方托管公司支付300-700美元或更多的托管费用，具体金额取决于您的贷款金额或房屋购买价格。
No.4
过户费用由谁支付？
房地产经纪人佣金：如果您要出售房屋，您通常会向卖方经纪人和买方经纪人支付佣金。这通常花费房屋销售额的5% - 6%； 转让税：卖方将房产转让给买方时，美国大多数州都需要收取税款。这些费用通常基于购买价格或评估价值，可能由卖方和买方中的一方承担，也可能由或买卖双方共同承担； 产权保险：该保险保护卖方和贷款人免受任何产权问题的影响，例如其他人主张对该财产的权利。这可能会花费房屋贷款的0.5%-1%； 律师费：如果卖家在完成过户时，聘请了律师，则需要在完成过户后向律师支付这笔费用； 托管费用：有时，卖家需支付托管账户所需费用的一半。这笔费用通常在300美元-700美元之间，但具体金额取决于您的贷款金额或房屋购买价格。
No.5
常见问题解答
Q: 什么是过户文件？
A: 过户房屋需要签署大量的文件。以下是您在过户时上可能会遇到的一些过户文件：
过户公示：这份文件概述了您贷款的所有条款和条件。法律要求贷方至少在过户前三个工作日提供公示文件。 贷款估算：这份文件中包含您的抵押贷款的条款、付款、利率和结算成本。 贷款申请：您将获得一份初始抵押贷款申请的复件，以供审核和签署。如果初始文件有重大变化，请告知您的贷款方。 信托契约：这份文件将确保您的抵押贷款是以您的房屋作为抵押品。如果您不偿还抵押贷款，银行可以取消您房屋的赎回权。 产权文件：这些文件可确保该物业处于良好的信誉状态，并可以出售。 房主保险证明：您的保险公司应向您的贷款方提供您的保险证明。
Q: 过户费用可以包含在贷款总额中吗？
A: 购买新房时通常不会将过户费用包含在贷款中，不过您可以在重新贷款（refinance）时将过户费用计入贷款。另外，也可以让贷款方支付过户费用，但是您的抵押贷款利率会变得更高。
提高利率会导致更高的月供和利息费用，因此需要慎重考虑是否要将过户费用包含在贷款中，最好提前支付过户费用。
综上所述，每个人的过户费用都不完全相同，具体还是根据您的贷款金额、房屋价值以及州税和法律而定。
在房市不太景气时，您还可以与卖方协商，让卖方承担一部分您的过户费用。
您的贷方将在过户前三天将过户公示和贷款估算文件发给您，以便您在签署任何文书前知晓此事。
经验丰富、可靠的贷款方还可以让流程推进更加顺利，同时为借款人提供有竞争力的抵押贷款利率。
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