攒点儿养老钱~

最近看了一档综艺节目《屋檐之夏》。

简单来说就是，节目组会安排当下的年轻人，与老年人共同居住21天，将双方互动的模式呈现给观众。

让人印象最深刻的是上海的一位朱大爷，出场的时候拖着黑色的拉杆箱，喝咖啡，下馆子，逛公园......我一直以为，老人应该是跳广场舞、去公园帮儿女相亲、带孩子，但朱大爷完全是不一样的风格。

大爷来参加节目的理由也很简单：希望通过和年轻人相处，了解现在的社会是怎么样，不被社会淘汰。

看完这档综艺后，我对“养老”的认识有了非常大的改变，所以今天也想来和大家谈谈“老年生活”这个话题。

养老在某种意义上，其实是个不够准确的词。

因为一旦从「养」的角度来看待老年生活，不论是谁来养（自己、后代、社会），那都等于把老年人置于一个主体性被削弱的被动位置，让很多人下意识的就以为，自己的老年生活肯定是苦哈哈的熬日子。

现在网上有很多“老无所依”、“空巢老人”、“孤独终老”等与老挂钩的相关话题，让不少人对将来的未知老年生活充满恐惧。

而《屋檐之夏》这档节目想表达的则恰好相反，节目组想告诉观众的是：退休后的生活有多快乐，可能是你们根本想象不到的。

比如朱大爷，就活出了很多人理想的生活状态。

但这里有个思考，这些老年人之所以能过自己想要的生活，说白了是因为它没有金钱方面的困扰。要是老了没有钱，估计每天都在愁怎么用年老之躯挣钱了，还能悠哉悠哉的喝咖啡吗？

“变老”是每个人必经的修炼过程，而不论我们此刻是年轻人、中年人，当前在做的每一件事，其实都在决定自己将来能否拥有一个快乐的老年人生。

正常情况下，人到 60 岁以后，基本上就不能通过工作来赚钱了，所以晚年的生活费用主要来自年轻时的积累。

简单来说就是，你想做个“快乐老人”，那就必须在年轻的时候积累足够多的财富，填充我们的“未来存折”。

积累财富的秘诀没那么难，无非就是靠“存钱+投资”。

①怎么存钱？

怎么存下钱在网上有很多教程，但其实没有多大的实操意义，因为不管是把花呗、白条关掉，还是克制消费，归根到底就是靠“自律”两个字。

掌握自己的欲望，不被消费主义裹挟，自然存的下钱。

存钱的是个很重要的事情，因为有了第一桶金，你才能去做后面的投资。

而只知道存钱也不行，你得学会将存下的钱适当投资。

如果只是将钱放在银行里面吃利息，那只会“越存越少”，因为你存的这笔钱，大概率是跑不赢通货膨胀的。

打个比方，你存银行 1 万元，一年后你本息收入是 10175 元，物价若维持 2.3% 的上涨，那么今天 1万元可以买到的商品一年后就需要 10230 元，你存银行一年亏看 55 元。

一年前的 1 万元购买力仅相当于一年后的 9945 元。

这直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

②怎么投资？

投资理财的道路有千万条，我们只需要选择出最适合我们的几条就行。

不管是存银行、买房投资、买股票、买基金、各类打新等等，其实在我眼里都是投资的一种方式。

而搞清楚哪些要做，哪些不要做，这个很重要。

如果在没有搞清楚之前就盲目跟投，哪怕凭运气赚来的钱，最终肯定也会凭实力亏损。

所以我对投资的看法是，你需要先建立一套属于自己的投资体系，比如：

一部分资产拿来买股票、基金等“高收益+高风险”的投资；

然后再拿另一部分投入银行存款、债券、年金险“低风险保本升值”；

最后在身上留一笔钱用于日常开销。

但如果你对于基金、股票等没有研究，那么千万别贸然去买。可以先从低风险的产品买起，比如我之前在养鹅计划里介绍过的年金险。

年金的功能其实非常贴合未来老年生活的使用场景，它很安全，并且能够提供一辈子稳稳的现金流，当做第二笔退休金是妥妥的。

之前对于年金险介绍得比较少，但挺多小伙伴都表示感兴趣，今天也来说说。

年金，顾名思义就是“每年领取现金”。投保人一次性或者分几年交给保险公司一笔钱，然后选择在未来某个时间，每月或者每年固定领一笔钱。

收益方面，市面上不错的年金产品，长期年化收益一般都能达到3.5%左右。

和目前国内的大额存单利率（3%~3.8%）和银行存款（2%~4%）对比，优势不算大。

但年金具有两大独特的优势。

1、“锁定利率”

当我们选中一款年金险后，只要选定好交费金额与年限，未来什么时候、能拿多少钱，都会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变。不管之后利率变化如何，至少我们放在年金险里面的钱是确定的。

相当于提前占了一个利率的黄金坑位，懂的人都懂，就不多说了。

2、每年复利递增

与银行理财产品的单利不同，年金险的3.5%是复利，如果将时间拉长来看，你就会发现非常给力了：

3.5%复利20年，折算成单利是4.95%

复利30年，折算成单利是6.02%

复利个40年，折算成单利就是7.4%

复利时间越长，收益会越高，一个字：香。

所以，如果能在年轻的时候，每年能拿笔闲钱出来（注意是闲钱，最好不低于5千），买入一份收益上等水平的年金，设定退休后开始领取，到时再搭配上国家的养老金，那我们也可以当个“快乐老人”。

当然，也不是让你脑袋一拍就去买，市面上年金险非常多而且十分复杂，大家挑选难度大，不容易买到合适的产品，还可能掉坑，干脆直接说说我觉得不错的一款产品——光明慧选年金险。

为了更好理解，我举个例子说明一下。

30岁小甜买光明慧选，保一辈子。由于现在收入不太多，选择一年交1万，连续交30年，平均每个月存800多块钱，就当强制储蓄了。

她60岁开始领养老金，每年都能拿到30260元，相当于每个月多2500多块的零花钱。

这里特别说明一下：

只要小甜还健在，这3万多块钱每年都会定时定额给到她，雷打不动，哪怕到100岁，也还是照样给。

算下来，小甜到69岁，已经领到302600元，投进去的30万已经拿回来了，等于后面都在用这份年金的收益在养老。

到80岁，小甜一共能领到635460元，翻了2倍多。

到90岁，一共能领到938060元，翻了3倍多。

到100岁，一共能领到1240660元，翻4倍多~

总之，越长寿，就可以领到越多的钱。

不过，大家可能也会担心，万一中途出现什么意外，这钱会不会打水漂？

当然不会。

如果小甜还没到60岁领钱的年纪，就不幸走了，那么就看她交进去的保费和这份保险里增值的钱有多少，哪个多就给哪个。等于说再差，家人也能把本钱拿回来。

如果开始领养老金了，光明慧选会有个保证领取20年的承诺。比如小甜只领了2年一共6万多块钱，就走了，那么剩下18年的钱（544680元），也会给到家人。

反正，你能想到的情况，保险公司都提前帮我们想好了，不会有问题。

另外，我看上光明慧选，还有一个原因，就是它能提供养老社区的入住权。

小甜一年交1万，交30年，累计保费达到了30万，就可以享受光大养老社区的旅居权。如果保费达到70万，能有长居权。关键是我们自己买，还能让爸妈去住。

光大家的养老社区，环境还不错，活动也很丰富，退休后换个地方生活一阵子散散心，想想就很爽。如果年迈无法自理，还能请专业人士护理。

反正加上这个权利不要钱，除非去住了才要出一点生活费，也不影响领养老金。等于给未来多一个选择，毕竟以后的事情谁说得准呢？也许哪天在家呆闷了就想潇洒一回。

这里就不多说了，这个产品很适合养老，在同类产品里领钱也是更多的，还有养老社区的选择，是我目前更推荐的年金险，身边也不少人在买。

感兴趣的朋友，可以点击的链接了解更多详情，测一下你的情况以后可以怎么领钱：

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