闲序保观：疫情与保险（收藏版）
闲序保观：疫情与保险（收藏版）
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——小城不小说
身闲时序好，且随想，且随笔，自序谓保观；无关经学，不切世务，故命为闲序。闲序保观，不是为了说闲话、看闲书、管闲事，而是希望透过现象看清本质，邃于经学，达于世务。凡所保险观察，固非闲话时序。
面对新型冠状病毒感染肺炎疫情（以下简称“新冠肺炎疫情”），为贯彻落实习国家关于坚决打赢疫情防控的人民战争、总体战、阻击战的决策部署，作为一名保险精算研究人员，希望通过“新冠肺炎疫情与保险”系列研究，“以研抗疫，抗疫促研”，助力保险业做好新冠肺炎疫情防控金融服务。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究先后推出了四期内容，共20篇文章，从各个维度分析了保险面对疫情、抗击疫情的一些个人见解，供参考。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究链接附后，可点击阅读，也可登录知识星球“亹亹会”下载PDF文件阅读（第一期PDF、第二期PDF、第三期PDF、第四期PDF）。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究第一期内容概要如下：
《面对新冠疫情，保险业应该做什么？》：
面对新冠肺炎疫情，保险业应该做什么？对于监管部门来说，要积极配合和支持疫情防控工作，更要维护金融市场稳定；对于保险机构来说，要积极配合和支持疫情防控工作，更要做好理赔工作；对于保险业来说，要思考赔了多少，而不是盯着捐了多少。
《面对新冠疫情，保险业要做什么？》：
面对新冠肺炎疫情，保险业要做什么？“做好理赔，读懂数据，看清趋势！”是我们的本职工作，基于此要思考“如何参与国家现代治理体系建设，如何助力构架国家安全网，如何助力‘人民的获得感、幸福感、安全感’！”。
《面对新冠疫情，保险可以帮助个人做什么？》：
面对新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不因传染病而起，而因传染病而立。正如佛所说：“一切有为法，尽是因缘合和，缘起时起，缘尽还无，不外如是。”对于个人而言，无非医疗和责任；医疗是个人有能力对于自己的救治，责任是个人有能力对于他人的救治。
《面对新冠疫情，保险可以帮助企业做什么？》：
面对新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不因传染病而起，而因传染病而立。对于企业而言，我们要清醒知道标准的企业财产保险、企业综合责任保险甚至环境污染责任保险都不承保传染病，针对这个问题除了需要保险公司的社会责任之外，我们更需要“专业保险”，而不是“保险”。
《面对新冠肺炎疫情，保险还需流行病巨灾债券》：
面对新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不因传染病而起，而因传染病而立；但是，应对传染病和流行病需要金融和保险的支持。每一次传染病的大暴发或大流行，就是一次巨灾风险，保险业来要用管理巨灾风险的思路来应对传染病风险。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究第二期内容概要如下：
《抗击新冠疫情，出口信用保险的使命》：
抗击新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不是把保险置于金融，而是要把保险置于对外贸易；关键是用好已有保险支持政策，适时出台新的政策措施；重点是用足用好出口信用保险等合规的外贸政策工具，保障外贸产业链、供应链畅通运转。
《抗击新冠疫情，物流保险的使命》：
抗击新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不是把保险置于金融，而是要把保险置于物流；关键是用好已有保险支持政策，适时出台新的政策措施；重点是用足用好物流保险等保险产品，保障物流的畅通、高效、安全运转。
《抗击新冠疫情，复工复产保险的使命》：
抗击新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不是把保险置于金融，而是要把保险置于复工复产；关键是用好已有保险支持政策，适时出台新的政策措施；重点是创新“政府+保险公司+复工复产保险”合作机制，借助短期复工复产保险助力企业应对复工复产风险。
《抗击新冠疫情，农业保险的使命》：
抗击新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不是把保险置于金融，而是要把保险置于农业；关键是用好已有保险支持政策，适时出台新的政策措施；重点是积极推进农业保险高质量发展，积极参与、主动作为，深入推进农业保险“扩面、增品、提标”，探索优化农业保险运行机制，确保农民买得着、买得起、保得到。
《抗击新冠疫情，生命科学保险的使命》：
抗击新冠肺炎疫情，保险能做什么？保险能做的，不是把保险置于金融，而是要把保险置于生命科学；关键是用好已有保险支持政策，适时出台新的政策措施；重点围绕新冠肺炎药物治疗、疫苗研发、临床治疗、防控装备研发与应用、疫情监测体系、检测新技术、疾病流行规律、疫情重大风险防控治理体系等方向开展生命科学保险研究。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究第三期内容概要如下：
《后疫情时代，更是超级不确定性时代，认知保险的价值》：
后疫情时代，更是超级不确定性时代，保险能做什么？虽然保险产品琳琅满目，但是保险从本质上来说就是一种风险管理手段。不确定性在自我进化，可供选择的风险管理技术却没有自我进化。我们不用神话保险的功能，也不用异化保险的功能，保险作为风险融资的重要手段，切切实实的帮人们应对未来的不确定性。
《后疫情时代，保险业如何应对超级不确定性》：
后疫情时代，更是超级不确定性时代。不确定性可以自我进化，人们在解决不确定性过程中，不确定性很可能不是减缓而是加剧……保险业何以解忧？唯有自我进化！因为“不适者生存，适者灭亡”，唯有不适者（自我进化），才会为了生存而战。
《后疫情时代，中国寿险业的“新世界”》：
后疫情时代，更是超级不确定性时代。寿险业的“新世界”需要我们进行抉择：资产驱动、负债驱动、资产负债驱动？代理人驱动、银行驱动、互联网驱动？风险驱动、健康驱动、财富驱动？
《后疫情时代，中国产险业的“大时代”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代，保险业正处“三个时代”叠加的“大时代”。所谓“道生一，一生二，二生三，三生万物”，三个时代叠加下的保险业如何面对“万物节点、万物感知、万物智能、万物互联”的“新世界”？又如何学道、明道、悟道、修道、得道？产险业作为现代保险业的起源，肩负寻找“道”的使命，因为“道”是宇宙万物的本源。
《后疫情时代，中国健康险的“创世纪”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代。顺着健康风险、健康数据、健康科技、健康服务、健康生态、健康沟通、健康运营、健康创新、健康科学、健康保险等十条故事主线，我们一定能讲好健康保险2万亿的故事。
“新冠肺炎疫情与保险”系列研究第四期内容概要如下：
《后疫情时代，中国意外险的“大变革”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代。面对这样的数据“2019年人均意外险保单件数9.67件、人均意外险保额201.76万元、意外险赔付率低于30%”，意外险的改革迫在眉睫。意外险改革后的市场空间可期，预计2025年将达到3200亿，实现意外险保障倍数达到15的目标。
《后疫情时代，中国商业养老保险的“新范式”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代。2019年末，经测算，个人商业养老保险存量约为5000亿，显然不是“微乎其微”；但是要实现2025年6万亿养老保险责任准备金也并非易事。为了完成6万亿的新使命，中国商业养老保险需要“新范式”。
《后疫情时代，中国保险科技的“新春天”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代。纵观全球，保险业对数字化转型的态度，正从最初的焦虑开始趋向乐观，正在“化危为机”；但对于大多数中国保险业CEO而言，现在还谈不上“由悲到喜”，相反疫情导致他们处于“由悲到哀”的焦虑状态。疫情倒逼保险业数字化转型，这对于保险科技企业而言是莫大的利好，保险科技企业要拥抱新春天，不负新时代。
《后疫情时代，中国网络互助的“新使命”》：
《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出：“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”，第一次明确了网络互助在国家医疗保障制度体系中的定位。为此，建议完善大病保险筹资机制，宜以网络互助制度试点为突破口。
《后疫情时代，中国保险业的“新愿景”》：
后疫情时代，是超级不确定性时代，是知识经济智能进化时代。基于此，面向2025，中国保险业的“新愿景”渐入佳境，中国保险业的“2025”、中国保险业的“十大趋势”“十大属性”“十大空间”等徐徐拉开了帷幕，我们不身临其境，怎能感受她的魔力。
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无论未来怎样，保险终究会回到现实，也需要回到现实。关于保险的种种讨论，对的错的，都会逐一得到验证。正如阿摩司·奥兹在《爱与黑暗的故事》所说的那样，“我们需要谈论现在与未来，也应该深入谈论过去，但有个严格条件：我们始终提醒自己我们不属于过去，而是属于未来。”我们需要思考保险的未来属性，需要展望保险的未来。
这是“新冠肺炎疫情与保险”的一个小结，也是后疫情时代保险发展的一个小结，一是为了继续与大家分享一些保险思考，二是为了方便大家参阅。
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