小界指南 | 关于“外汇管制”，一些你不知道的事儿

大额资金如何合理的转回国内?

中界海外

外汇管制问题，长久以来困扰了很多的客户——大部分人手里一下子拿不出这么多外汇，蚂蚁搬家也容易被录上黑名单。强制选择用途限制只是因为国内的外汇管制需要这么一个借口，不然它拿什么去限制你？在境外换汇虽然没有用途限制，但是本身有更严格的反洗钱体系，可以把它理解为每一块钱都要做到能解释来源，如何获得的，是打工收入还是股票收入？本币进了银行就会被询问了，只要钱是合法所得，那换汇就不成任何问题，也没有外汇管制一说。国内是个封闭的大池子，里面有千千万万个小池子。小池子与小池子间来回倒水，没人管你。一旦小池子想到别的大池子去看看，不好意思，得憋出个理由来，而且一年就给你5勺水（5万美金/年）。国外没有绝对大池子小池子概念，一旦冒出了水，那就得先说明白，这水为什么冒出来（钱是怎么赚到的，别人给你打是为什么，有没有交税之类的）。所以一旦有人往自己的境外银行打钱，银行会问“这钱咋回事儿啊？你和打款人什么关系啊？发个收入证明或税单给我们银行看看啊？”这时候别慌，因为人家国外银行的思维逻辑，风控体系和我们本质上不同。只要老老实实回答问题就行了，银行不会刻意找茬，只是例行公事而已。只要钱合法合规，哪天你想去哪个其他国的池子看看，没任何人会阻拦，最多到了其他池子，当地的银行还会问你一遍“钱哪来的？有没有收入证明？有没有税单？”这就是体系的不同：一个外紧内松，一个外松内紧。根据国家外汇管理局相关规定，目前我国个人年度结汇及购汇总额上限为每人每年等值五万美金，并且对境外买房、证券投资以及投资性保险等也有限制，这让很多客户很头疼，那我国为什么要实行外汇管制而不是资本自由流动呢？

外汇管制是什么？

外汇管制有狭义与广义之分。

狭义的外汇管制指一国政府对居民在经常项目下的外汇买卖和国际结算进行限制。

广义的外汇管制指一国政府对居民和非居民的涉及外汇流入和流出的活动进行限制性管理。目的是为了改善本国的国际收支和稳定本国货币汇率，授权有关货币金融当局(一般是中央银行或专门的外汇管理机构) ,对外汇买卖和国际结算所采取的限制性措施。

国家直接控制外汇兑换的数量和价格，出口和其他渠道获得的外汇,必须按照政府制定的外汇价格-牌价汇率,全部结售给政府指定的外汇银行;所有外汇资源的分配集权于有关当局;进口和其他的外汇需求必须首先向当局申请，得到批准后，按照当局制定的牌价汇率购买外汇。

在外汇管制下,外汇成为一种稀缺资源，公众厂商不能把持有的本国货币自由地兑换外汇，本币的流通被界定在本国范围以内。

外汇管制的对象是什么？

分为对人和对物两种。对人包括对法人和自然人。根据法人和自然人在外汇管制国家内外的不同划分为居民和非居民。对居民和非居民的外汇管制待遇不同。由于居民的外汇支出涉及到居住国的国际收支问题，故管制较严；对非居民的管制则较宽。对物的管制主要涉及到国际支付手段如货币、铸币、黄金、有价证券和票据等。

【外汇管制的目的是什么？】

1．促进国际收支平衡或改善国际收支状况

长期的国际收支逆差会给一国经济带来显著的消极影响，维持国际收支平衡是政府的基本目标之一。政府可以用多种方法来调节国际收支，但是对于发展中国家来说，其他调节措施可能意味着较大代价。例如，政府实行紧缩性财政政策或货币政策可能改善国际收支，但它会影响经济发展速度，并使失业状况恶化。

2、稳定本币汇率，减少涉外经济活动中的外汇风险

汇率的频繁地大幅度波动所造成的外汇风险会严重阻碍一国对外贸易和国际借贷活动的进行。拥有大量外汇储备的国家或有很强的借款能力的国家可以通过动用或借入储备来稳定汇率。对于缺乏外汇储备的发展中国家来说，外汇管制是稳定本币对外币的汇率的重要手段。

3．防止资本外逃或大规模的投机性资本流动，维护该国金融市场的稳定

经济实力较弱的国家存在着非常多的可供投机资本利用的缺陷。例如，在经济高速发展时商品价格、股票价格、房地产价格往往上升得高于其内在价值。在没有外汇管制的情况下，这会吸引投机性资本流入，后者会显著加剧价格信号的扭曲。一旦泡沫破灭，投机性资本外逃，又会引发一系列连锁反应，造成经济局势迅速恶化。外汇管制是这些国家维护该国金融市场稳定运行的有效手段。

4．增加该国的国际储备任何国家都需要持有一定数量的国际储备资产

国际储备不足的国家可以通过多种途径来增加国际储备，但是其中多数措施需要长期施行才能取得明显成效。外汇管制有助于政府实现增加国际储备的目的。

5．有效利用外汇资金，推动重点产业优先发展

外汇管制使政府拥有更大的对外汇运用的支配权。政府可以利用它限制某些商品进口，来保护该国的相应幼稚产业；或者向某些产业提供外汇，以扶植重点产业优先发展。

6．增强该国产品国际竞争能力

在该国企业不足以保证产品的国际竞争能力的条件下，政府可以借助于外汇管制为企业开拓国外市场。例如，规定官方汇率是外汇管制的重要手段之一，当政府直接调低本币汇率时，或限制短期资本流入时，都有助于该国增加出口。

7．增强金融安全

金融安全指一国在金融国际化条件下具有抗拒内外金融风险和外部冲击的能力。开放程度越高，一国维护金融安全的责任和压力越大。影响金融安全的因素包括国内不良贷款、金融体制改革和监管等内部因素，也涉及外债规模和使用效益、国际游资冲击等涉外因素。发展中国家经济发展水平较低，经济结构有种种缺陷，特别需要把外汇管制作为增强该国金融安全的手段。

【中国为什么不是资本自由流动?】

这里需要大家先了解一个概念——“三元悖论”（Mundellian  Trilemma），其含义是：在开放经济条件下，本国货币政策的独立性(Monetary policy)，汇率政策(Exchange rate)，资本的自由流通(Capital mobility)不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个目标来实现调控的目的。

在曼昆的宏观经济学中有讲美国选择的是资本自由流动和独立的货币政策，中国香港是自由的资本流动和汇率稳定，而中国内地则是货币政策的独立和汇率稳定。那么从三元悖论的角度来说，我们为什么要坚持维持汇率的稳定和独立的货币政策而牺牲货币的自由流动性呢？

首先货币政策独立性必须自主，加息，降息，基准利率的调整，存款准备金的升降，信贷政策的松紧度等，都需要牢牢把握。经济萧条时，可以通过降准，降息，印钱，放贷刺激经济，等到经济恢复时候，可以通过加息，收紧贷款来把市场上多余的钱收回去。

汇率也需要稳定，外汇储备可以购买不足的物资，抑制输入性通货膨胀，如果汇率崩，我国石油和部分食品还需要通过进口，则进口成本增加，价格上涨，威胁到工业生产和民生，这是不能承受的。如果汇率上涨，也不利于出口。

中国目前的情况还不敢让人民币自由兑换，所以目前的中国仍旧需要先做强包括军事和科技，待到人均GDP、人类发展指数HDI、城市化率、高等教育人口比率四个硬指标达标成为初等发达国家之后，吸引到更多外资流入，不会太多资金外逃，到那个时候才能慢慢放开资本自由。

【外汇管制的基本方式是什么？】

1.对出口外汇收入的管制

在出口外汇管制中，最严格的规定是出口商必须把全部外汇收按官方汇率结售给指定银行。出口商在申请出口许可证时，要填明出口商品的价格、数量、结算货币、支付方式和支付期限，并交验信用证。

2.对进口外汇的管制

对进口外汇的管制通常表现为进口商只有得到管汇当局的批准，才能在指定银行购买一定数量的外汇。管汇当局根据进口许可证决定是否批准进口商的买汇申请。有些国家将进口批汇手续与进口许可证的颁发同时办理。

3.对非贸易外汇的管制

非贸易外汇涉及除贸易收支与资本输出入以外的各种外汇收支。对非贸易外汇收入的管制类似于对出口外汇收入的管制，即规定有关单位或个人必须把全部或部分外汇收支按官方汇率结售给指定银行。为了鼓励人们获取非贸易外汇收入，各国政府可能实行一些其他措施，如实行外汇留成制度，允许居民将个人劳务收入和携入款项在外汇指定银行开设外汇账户，并免征利息所得税。

4.对资本输入的外汇管制

发达国家采取限制资本输入的措施通常是为了稳定金融市场和稳定汇率，避免资本流入造成国际储备过多和通货膨胀。它们所采取的措施包括：对银行吸收非居民存款规定较高的存款准备金；对非居民存款不付利息或倒数利息；限制非居民购买该国有价证券等。

5.对资本输出的外汇管制

发达国家一般采取鼓励资本输出的政策，但是它们在特定时期，如面临国际收支严重逆差之时，也采取一些限制资本输出的政策，其中主要措施包括：规定银行对外贷款的最高额度；限制企业对外投资的国别和部门；对居民境外投资征收利息平衡税等。

6.对黄金、现钞输出入的管制

实行外汇管制的国家一般禁止个人和企业携带、托带或邮寄黄金、白金或白银出境，或限制其出境的数量。对于该国现钞的输入，实行外汇管制的国家往往实行登记制度，规定输入的限额并要求用于指定用途。对于该国现钞的输出则由外汇管制机构进行审批，规定相应的限额。不允许货币自由兑换的国家禁止该国现钞输出。

7.复汇率制

对外汇进行价格管制必然形成事实上的各种各样的复汇率制。复汇率制指一国规章制度和政府行为导致该国货币与其他国家的货币存在两种或两种以上的汇率。

【外汇管制的机构有哪些？】

外汇管制（Foreign Exchange Control） 是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。外汇管制的机构有哪些？

一般由政府授权财政部、中央银行或另外成立专门机构作为执行外汇管制的机构。如1939年英国实施外汇管制后指定英国财政部为决定外汇政策的权力机构，英格兰银行代表财政部执行外汇管制的具体措施。

日本由大藏省负责外汇管制工作；意大利设立了外汇管制的专门机构──外汇管制局。除官方机构外，有些国家还由其中央银行指定一些大商业银行作为经营外汇业务的指定银行，并按外汇管制法令集中办理一切外汇业务。

【小界支招：大额资金如何转回国内？】

根据国务院在2014年1月1日施行的《国际收支统计申报办法》决定中的第十三条“拥有对外金融资产、负债的中国居民个人，应当按照国家外汇管理局的规定申报其对外金融资产、负债的有关情况。”由于目前人民币还不能自由兑换。中国每年结只有5万美金的额度。那么如果是一大笔境外资金需要转入中国境内，具体如下：1. 不高于5万美金的正常资金，可以直接使用电汇汇入国内银行。2. 有些客户会让亲戚朋友帮忙，利用各个账户的每人每年5万美金限额进行结汇。（但是小界建议不要频繁使用此方法）3. 开设一个香港银行账户接收美国账户转账。这种方式是最稳妥也最不易被查的。就是您在香港开立一个个人银行账户，香港无外汇管制，可以自由接收国际款项，因此您的美国银行账户内的资金完全可以直接转到香港的个人账户里进行消费。如果您想将该笔款项在大陆使用，那么可以采用银联卡ATM机自助取款方式（最多不超过2万每天，手续费较高），或是在有机会去香港的时候直接取现金带回大陆。4. 通过货代公司，进出口公司进行结汇，这种方式也需要手续费，且资金兑换性会受到兑换公司的限制。5. 注册一个离岸公司，注册离岸账户，统一接受大额美金，然后进行分开结汇。这是一种目前比较普遍的办法。但是我国外汇管理局目前对这种结汇方式的打击力度比较大。所谓“离岸”就是指投资人的公司注册在离岸管辖区，投资人不用在本地，也可以进行世界各地的业务开展。由于离岸公司当地政府无税收，只收取少量管理费。离岸公司无外汇管制。6. 在国内设立义乌个体户美金账户，设立完成后会有汇款路线图，汇款方只需安排路线打款即可。（不过小界建议：为了证明资金的安全性，还是建议分多笔转入，否则容易触发银行风控。）

PS：想要办个港卡或者有意向注册离岸公司的小伙伴，要记得联系我们进行相关咨询哇~我们会为您提供专业且最最最适合您的建议哦~

【小界课堂：义乌为何不受收汇结汇限制？】

早在13年底的时候政府为了鼓励义乌的外贸，跨境电商等网上销售，把义乌定为外汇结算试点城市，每年都有大额的额度去结算外币，不受每人每年五万美金的限制。以下是中央政府门户网站关于义乌个体户政策的文献。

（一）义乌个体户结汇账户优势有哪些？

1.大额收汇结汇，不受五万美金限制；

2.无需做账报税；

3.可以绑定PayPal提现；

4.开户点多。义乌，金华，杭州，上海，南京，福州，宁波，温州，成都，广州；

5.操作便捷，网银手动结汇（按照中国人民银行当然买入价）无需特地跑柜台；

6.手续费低。收汇0手续费，结汇手续费一万美金20元人民币；

7.私户公户的钱都可以收；

8.主流币种都可接收（美金，港币，日元，英镑，欧元，澳元）后续逐渐开放147种外币结汇；

9.账户抬头多样化。个人抬头显示，如张三，那就是ZHANGSAN公户抬头显示，如义乌市好棒电子商务商行，那就是YIWUSHI HAOBANG E-COMMERCE CO.,LTD

（二）开设一家义乌个体户的流程：

找到一家靠谱代理机构（疯狂暗示）

提供注册人身份信息和手机号码先把义乌个体户执照办理下来，再用执照去开通银行结汇账户。整个流程办理下来差不多在7~10个工作日。

（三）关于义乌账户的常见问题：Q: 义乌个体户和离岸账户的区别？A: 义乌个体户主要是收汇结汇方便，且不需要做账报税，但是不能转汇外币离岸账户可以收汇转汇，结汇就没那么方便了。Q: 账户不想用了，注销方便吗？A: 执照寄给代理公司，进行执照注销即可，账户也随之失效。Q: 我有国内公司还能开义乌个体户吗？A: 不影响，正常开。Q: 义乌个体户到底是公户还是私户？A: 严格来说是私户，但是比较特殊，公户私户的钱都能收，抬头也可以以公户抬头显示。Q: 收汇结汇快吗？A: 收汇一般是1~2个工作日到账，结汇一般是当天到账，结汇后的人民币可以自由转账提现。文章内容部分来源于网络，如有侵权，联系即删。

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