金融牌照 | 澳洲AFSL金融服务牌照 — 投资的护城河

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澳洲AFSL金融牌照

在经济高度繁荣的当下，人们对于金融交易的认可和需求度与日俱增。而澳洲证券与投资委员会ASIC对于金融机构的监管也日益严格，市场规范化刻不容缓。

依据监管手段及政策的不同，金融行业将全球金融监管分为不同层级。澳洲金融行业监管毫无疑问，地位列第一梯队。

根据ASIC法案的规定，任何在澳洲从事金融交易的金融机构均需接受ASIC的认证，并申请获得AFSL金融服务牌照。

在澳洲经营金融服务或者信托业务的公司，如果没有取得AFSL金融服务牌照，将随时因为“无证经营”而面临吊销澳洲金融从业资质的风险。公司及个人也将面临严厉的处罚。

这就涉及到 AFSL 牌照的监管范畴。在澳洲，是否持有 AFSL 金融服务牌照对于公司或个人而言有着难以逾越的差别。

01 - 澳洲金融管家 ASIC

02 - 澳洲金融界的金钥匙 AFSL

03 - 精诚所至，金石难开: AFSL成功率仅44%

04 - 如何拿到澳洲金融界万能金钥匙 AFSL

05 - 中界海外为您持续提供的服务

澳洲金融管家 ASIC

澳大利亚证券与投资委员会

ASIC：

全称Australian Securities and Investment Commission，即澳大利亚证券与投资委员会。ASIC是一个完全独立的联邦政府机构。它成立于 2001 年，依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能。

监管级别：

★★★★★

监管对象：

养老金、保险、存款和贷款行业从业机构
澳大利亚本土各银行金融机构和在澳开展业务的国际银行分支机构
证券、期货、外汇、金融衍生品等金融交易机构
所有涉及金融产品信息咨询和服务的从业机构
所有金融行业从业者

ASIC完善的金融监管体系和严格的执行力度受到全球各国投资者和监管同行的一致认可，且一直以来都被公认为世界上最严格、最健全、最能保护投资者权益的金融监管体系之一。

根据 ASIC 2020-21 的财报显示，该财年 ASIC 发起的民事处罚金额高达 $1.894 亿澳元，其中涉及 29 起刑事定罪，49 名公司负责人资格被取消，共计 49 家公司或个人被禁止提供金融服务，46 家公司或个人被禁止提供信贷服务。刑事定罪完成率高达 100%，民事裁定完成率高达 93%。

ASIC保护投资者的措施：

1、所有经营金融产品的机构首先需要申请金融服务牌照(AFS Licence)，并获准许可指定的经营权限

2、须为客户办理专业责任强制保险（PI Insurance）

3、公司股东和管理层以及规定的持证代表均需按 ASIC 规定进行备案

4、须建立整套客户投诉解决方案，加入 FOS 纠纷解决机构

5、须按监管要求在指定银行开立客户资金专属账户，与公司自有资金分离管理

6、定期提交公司经营财务报告，定期进行会计审计，提交 ASIC 备案

7、定期提交客户交易报告，提交 ASIC 备案

澳洲金融界的金钥匙 AFSL

AFSL（Australian Financial Services Licence），也称AFS Licence，为澳大利亚金融服务牌照，数字编号共有6位，是在澳大利亚提供金融服务的实体必须持有的有效澳大利亚金融服务许可证。

根据ASIC法案的规定，任何在澳洲从事金融交易的金融机构均须接受 ASIC 的认证以及申请获得 AFSL 金融服务牌照。

※ 根据规定，凡是涉及以下几种业务的公司必须拥有AFSL资质：

1．为客户提供金融产品方面的建议

2．交易金融产品

3．为金融产品提供市场

4．经营一个注册过的金融业务

5．提供托管或者存款服务

6．提供传统的信托公司服务

因此作为交易商而言，仅仅在ASIC进行公司ABN，ACN的注册是远远不够的，还须获得AFSL牌照，具体可在ASIC网站上详细查询该交易商的牌照信息和经营权限。

※ 如何查询某一家经纪商是否持有AFSL牌照

登陆ASIC的官网，在网页右下角点击Professional registers（专业注册查询）弹出AFSL查询页面输入公司名称或AFSL编号，例如：中国银行澳洲分行（Bank Of China）牌照编号：287322，可在Family of Organisation Name中输入Bank Of China或者在Licence or Registration Number中直接输入中国银行澳洲分行的监管编号：287322，并在Select Register下拉选择点击Australian Financial Services Licence即选择查询AFSL号码，在页面右下角点击Search查询中国银行澳洲分行的AFSL编码。

点击第一个结果BANK OF CHINA（AUSTRALIA）LIMITED，即可以看到受监管的详细信息，查询结果显示中国银行澳洲分行（Bank Of China）持有ASIC的AFSL金融服务牌照，生效日期是2005年08月10日。

点击下方的Licence Authorisation Conditions（牌照授权条件）中Conditions as at下面的加号+，打开后为减号-，可以查询该公司的营业范围，看是否允许有资格做相应的金融衍生品。

※ 需持 AFSL 牌照的业务界定

机构或个人提供金融产品或服务时需持有 AFSL 牌照。澳洲公司法规定，当金融机构构成如下三个行为时，就会被界定为提供了金融服务——业务涉及资金池，投资人不涉及主动投资管理，投资人获得被动投资回报。

ASIC 表明，有目的性地建立多个信托或者基金统筹资金进行投资，将会被视为 Investment Scheme。提供此类服务需要金融服务牌照。

因此，不具备 AFSL 牌照的公司拟作上市、需要融资时，并没有筹集资金的权限，需要联系持有 AFSL 牌照的金融机构来负责，只有拥有金融服务牌照才能提供融资服务、路演介绍、商业建议或邀约设计等服务。

精诚所至，金石难开:

AFSL成功率仅44%

※ AFSL申请前路艰辛

根据澳大利亚证券投资委员会（ASIC）公布的2017年7月至2018年6月牌照和专业注册申请的评估报告：在这一年的时间里，AFSL的申请共计1728例，其中有758例获得批准，成功率仅为44%。

ASIC执行董事Warren Day表示：“ASIC的牌照结构确保AFS或ACL牌照以及专业注册申请者满足最低标准，从而提供受监管的服务。我们对牌照申请进行审慎核查，以便保护消费者。”

至于获取牌照的时长，取决于企业结构的复杂性。对于新的AFS牌照而言，150天内完成申请的成功率为74%，240天内完成申请的占88%。这一消息对希望在澳大利亚运营的经纪商和金融公司十分重要。

对于AFS牌照变更，75%的申请在150天内完成，84%的申请在240天内完成，14%的申请在此时长内没有完成。

至于收购AFS牌照的价格，需要在完成对所属牌照的公司收购后才可以拥有其旗下牌照，收购费用高至20万澳币至400万澳币不等。

在安永《澳大利亚Fintech发展报告》中, 澳洲的金融科技接纳率位于世界第5位，具有很广阔的发展前景。然而不足一半的申请通过率、严格的层层审核、三方机构的后续监管，都让澳洲金融牌照的申请和持有非常具有挑战性。

※ AFSL后续监管难上加难

申请金融牌照成功后，需一直符合监管要求，否则有可能被取消或暂停牌照。据统计，澳洲每年都有两百多家金融企业的牌照被取消或暂停，以下统计了一些原因：

1、不提交财务报告

向ASIC提交财务报告和审计报告是证明有提供金融服务能力的有利证据。

澳洲金融公司Australia Wealth Capital Group的AFSL牌照被ASIC暂停至2017年10月3日，鉴于对Australia Wealth Capital Group未能坚持遵守合规措施和相关法律规定，在规定时间内提交财务报告的处罚。

这并非是第一起因财报未能及时提交而被暂停金融牌照的案例，每年有数十家企业因为这种原因受到处罚。

无独有偶，Rebate Financial Services Pty Ltd 以及 Capstone Capital Pty Ltd 因为没有及时提交年度财务报表和审计报告，最终被 ASIC 吊销牌照。

2、未遵守市场规定

零售外汇经济商 ForexCT 因为无视持牌人主要义务，在提供金融服务业务中存在不合理行为，比如误导与欺诈。ForexCT 在与客户沟通中缺乏合理的道德价值观与判断力，也未能确保有效、诚实及公平地提供许可范围内的金融服务。ASIC 最终决定吊销其金融服务牌照，加处 $2000万澳元罚款。其首席执行官被禁业 10 年，部分员工被禁业 3-6 年。

M.J. Wren & Co Pty Ltd（MJ Wren）公司的AFSL牌照于2017年10月被ASIC暂停至2018年10月16日。其原因是MJ Wren未能在市场的相关条例下遵守市场诚信法则对风险资金的要求。

早在2015年的时候，LSG Group Pty Ltd的澳大利亚金融服务牌照就被取消，其原因为多次违反持牌规定和金融服务法案，包括未能提交财务报告、审计报告、重大违规报告，未能向澳大利亚证券和投资委员会报告持牌人变动情况，未能发布信息披露声明。

2013、2014、2015年，LSG前后持牌人相继多次违反持牌规定和金融服务法案，且只在ASIC采取干预措施后才实施整改，整改行动更是进展缓慢。

在澳大利亚，持牌人必须履行对应的义务，任何牌照持有人或管理人都必须在取得牌照前要开展尽职调查，承担持牌相关责任。

如何拿到澳洲金融界万能金钥匙 AFSL

根据 ASIC 公布的 2017 年 7 月至 2018 年 6 月的数据来看，这一年 AFSL 牌照的通过率仅为 44%，不足一半。公司需要有从事多年金融服务业的专业人士和澳洲本地的办公室才能满足最基本的申请要求。

申请AFSL牌照的基本步骤为：

（1）决策您的企业在经理金融业务时

需要的授权种类

•What financial products will your business be working with?

•Will you be dealing or providing advice in these financial products?

•Will this service be provided to retail or wholesale clients, or both?

•Will you be making a market in a financial product?

•Will you be operating a registered scheme?

•Will you be providing a custodial or depository service?

在澳大利亚金融产品和服务的界限很复杂，稍有偏差在没有金融牌照或者没有正确授权的情况下进行金融活动将收到ASIC的严重处罚和影响。

（2）选择您的负责经理

Responsible Managers (RM)

我们将协助您找到和提名具备相关技能和经验，与企业授权经营范围符合的负责经理。您可以自主提名给我们进行核查，也可以我们根据您经营范围帮您联系到满足您所寻求业务范围内的合适候选人。

（3）起草ASIC文件

The documents submitted to ASIC for your AFSL application are known as ‘Proof Documents’. There are two types of proof documents, ‘Core Proofs’ and ‘Additional Proofs’. Core Proofs are the initial set of documents which go to ASIC.

我们将与您密切合作，起草准备以下证明文件

•Business Description (A5)

•People proofs for each nominated Responsible Manager – including police check, bankruptcy check and qualifications.

•Organisational Expertise Table (B1)

•Financial Resources Statements (B5)

（4）其他证明文件

根据您企业业务的特殊性, ASIC可能需要您提供额外的证明文档。我们可以帮你准备这些文件，并代表您与ASIC联络。潜在可能需要的文件包括：

•Compliance Manuals

•Business references for Responsible Managers

•Conflicts of Interest Arrangements

•Program for monitoring, supervision and training of Representatives

•Cash Flow Projections