罕见罚单：一农商行因"数据治理存在严重缺陷"被罚

经过近几年业务高速增长，一批中小银行积累了丰富的数据资源，但仍缺少清晰的数据治理意识、缺少科学的数据治理实施路径，导致数据治理问题频出。1月9日，安徽凤阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“安徽凤阳农商行”）因数据治理问题被监管开出罚单。此类罚单比较少见，在业内看来，银行数据治理越来越受到监管重视。WEMONEY获悉，2020年，银保监会将加强对银行业和保险业机构信息科技外包服务等工作的监督检查。

罕见罚单

安徽凤阳农商行因数据治理存严重缺陷被罚25万

1月9日，银保监会披露的罚单信息显示，安徽凤阳农商行被罚25万元，被罚原因为“未能根据要求有效开展数据治理工作，数据治理存在严重缺陷，严重违反审慎经营规则”，处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项（严重违反审慎经营规则）。WEMONEY查询发现，关于“银行数据治理”的罚单很少见。针对安徽凤阳农商行数据治理的相关情况，WEMONEY致电安徽凤阳农商行，对方表示，“不方便回应”。一位城商行人士介绍，银行数据一般分为内部数据治理及外部数据治理。内部数据治理问题涉及到客户隐私泄漏、过度营销等。外部数据治理问题涉及到信息采集的不合理、不合法，如非法爬虫等。事实上，随着数据这一资源越来越受到重视，相关数据风险也引起关注。2019年10月，一些大数据公司被曝出存在“违规爬虫”，而银行与第三方大数据公司、金融科技类公司合作也引起广泛关注。上述城商行人士猜测，此次银行被罚可能涉及到数据客户隐私泄漏或者与外部机构合作不规范等方面的问题。监管层面，近年来，银保监会越来越重视对银行数据治理情况的监管。2018年5月，银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》，从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范银行业金融机构的数据管理活动。业内认为，这标志着银保监会首次将数据治理提高到银行常规管理的战略高度，明确要将银行数据治理工作常态化、持久化。另据北京银保监局在2019年年初的一次会议上强调，将重点抓好辖内银行“公司治理、风险治理、业务治理、数据治理、规则治理”五大治理。WEMONEY还获悉，2019年12月26日，银保监会公布的《中国银保监会现场检查办法（试行）》（以下简称《办法》）提到，银行业和保险业机构应当按照银保监会及其派出机构要求，加强数据治理，按照监管数据标准要求，完成检查分析系统所需数据整理、报送等工作，保证相关数据的全面、真实、准确、规范和及时。银保监会及其派出机构应当加强对银行业和保险业机构信息科技外包服务等工作的监督检查。上述《办法》自2020年1月28日起施行。

痛点待解

中小行数据治理投入高产出低、外部合作议价能力弱

数据已成为银行业未来竞争的核心“资产”。不过，目前银行业的数据治理还面临诸多挑战。中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，商业银行数据管理仍存在一些突出问题：银行内部统计数据不完整，具有一定片面性；机构间统计标准不一致，数据搜集整合存在错配；数据分布零散化，未能实现大数据集中化管理；数据管理局部化，未能形成全生命周期性管理；数据风险管控机制仍存在不足等。而相对大行来讲，中小银行在数据治理方面存在的问题更为突出。对于中小行数据治理的痛点及难点，上述城商行人士指出，第一，受限于技术、自身能力等方面的制约，很多中小银行对过去积累的数据没有进行系统梳理；第二，数据应用及治理涉及到投入和产出比的问题，数据治理需要上项目、上系统、有人才，中小银行在数据治理及数据应用方面往往投入大、产出小；第三，中小银行在寻求与外部数据公司或者金融科技公司合作时，相对大体量的国有大行、股份制行、头部城商行而言，大部分中小行议价能力弱，可选择的范围有限，导致与技术不过关、操作不合法的公司进行了合作，给数据治理合规埋下了隐患。由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通发布的《中小银行数据治理研究报告》(以下简称《报告》)显示，27%的中小银行缺乏公司级数据规范，数据多头管理，部门数据互通靠自发或人工传递；46%的中小银行初步搭建公司级数据管控体系和基础规范，但应用尚未下沉到业务，数据互通程度不理想；仅18%的中小银行初步建立数据管理体系和管控工具，进行了平台整合，各部门基本落实公司数据规范体系；仅9%的中小银行实现有效数据治理，数据管理体系完善，全面实现大数据应用。上述《报告》认为，区域性银行数据治理仍处于探索期，未来需要实现“三化”，即长效数据治理保障机制的标准化，数据治理工具的自动化，提升数据治理的智能化。对外，通过用户开放、模式开放、服务开放、技术开放四方面打造开放银行，打开成长空间。对内，转型智慧经营也成为运用科技手段快速提升管理能力的重要举措，以此应对银行开放带来的管理挑战。

来源：WEMONEY

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