外贸商家，如何在汹涌的“冻卡潮”中自救？ 以及如何正规结汇？（上）
外贸商家，如何在汹涌的“冻卡潮”中自救？
以及如何正规结汇？（上）
2020年是一个特殊的年份，在疫情席卷下，世界经济增速低迷，对各行各业冲击严重，中国通过强力的防疫举措率先挺了过来，经济出现缓慢增长，外贸行业有回暖态势，部分商家正准备撸起袖子加油干时，结果突然发现，自己使用多年的银行卡被冻结了！于是，工资发不出去，货款打不了，资金链断裂，辛辛苦苦经营多年的店铺，面临着破产的风险。
这种痛苦和无奈也只有2020年外贸圈的人能懂了。就像外贸圈流传的一个段子，两个外贸商家见面打招呼的方式就是，你冻卡没？没冻卡的，说明这个人在外贸圈混的算是比较惨的。这种冷幽默式的调侃，反映出的却是整个外贸圈遭遇了前所未有的冻卡寒冬。
那么，为什么外贸商家会被冻卡？为什么2020年的冻卡潮比以往任何一个年份都要来的更猛烈些？对这个问题，我们上一次在《律师致全国“冻友”的一封信》中已经有所提及，感兴趣的读者可以移步观看。
但上篇文章只是针对“冻卡”现象作出了评述，并没有深入到各个不同的冻卡群体中，因此，并没有全面的解答清楚外贸圈朋友的疑惑。所以，这次我们就外贸圈冻结情况作出全方位的分析，讲清楚为什么外贸行业银行卡被冻，被冻卡了之后该怎么办，以及如何有效地避免未来还被冻卡。
一、外贸行业为什么银行卡会被冻？
有很多外贸商家会产生这样的疑惑，我正儿八经的做生意，为啥我的银行卡就被冻结了？
其实，冻结方式千差万别，但是冻结理由却始终如一。外贸行业，银行卡被冻结的原因只有一个，那就是你的卡收到了黑钱，这个从专业的角度来说就是收到了“赃款”。那么，又有些外贸商家说，我就是正常做生意的，收到的都是货款，怎么会出现黑钱呢？就算出现黑钱也不是我的原因啊，为什么冻结我的银行卡呢？
针对这两个问题，我们首先需要清楚外贸行业收款的方式，而这种收款方式在行业内被称为结汇方式。
我国出口结汇有几种形式：收妥结汇、押汇、定期结汇。如果是做信用证L/C的话，你开出汇票请银行议付即可收钱，银行是不认货物，只认票据的，只要你的单证相符，银行立马给钱。收妥结汇也叫收妥付款。议付行在审核你的单证无误后，将单据寄给国外的付款行要钱，收到钱款后，按外汇牌价折合成人民币给你。押汇。也就是买单结汇。议付行审核你的单证无误后，按L/C条款买你的汇票。按票据的面值扣除利息和费用，付款给你。定期结汇。但是议付行向国外的付款行索取所需时间，预先固定结汇期限，到期后即付款给你。电汇T/T的话，客人是先付一部分定金，收到货物后，会付清剩下的余款。不怕收不到款。
虽然结汇的方式很多，但是由于我国外贸行业原来是一种粗放式增长的模式，大多数从事外贸行业的商家，并不清楚上面的结汇方式，加上由于外贸国不一样，收到的外币不一样，且受到外汇波动以及换汇时间周期、成本等各种因素影响，大多数的外贸商家选择了通过第三方进行换汇的方式进行结汇，这种结汇方式分为两种。
第一种，是直接让交易对手方向国内银行账户支付人民币作为货款，交易对手方如何操作，一般外贸商家也不关心，只是以收到钱为准。
第二种，是收到了正常的外贸款后，外贸商家自己找到第三方，通过第三方进行换汇，将美金等外币打到第三方账户，然后第三方再向外贸商家的国内银行卡支付等额人民币，这种行为还有个行业术语叫做对敲换汇。
而这种通过第三方进行对敲换汇，就极易导致银行账户收到赃款。有些商家就不是很理解，为什么那些打广告能够换汇的平台有问题？我也是按照当天的人民币汇率进行等价换汇的啊？我有没有通过这个挣钱，怎么就违法了呢？
这里面就涉及到外贸商家或者交易对手方选择的换汇第三方了，这个换汇第三方一般在法律实务中被称为地下钱庄，他们存在的目的是为了洗钱，打个简单地比方就能很容易理解。
张三诈骗了一百万人民币，现在国内天眼系统比较完善，没有办法像原来那样分转多个账户然后到ATM机上取现，那只能找地下钱庄换成美元或者其它外币，地下钱庄知道这种钱有问题，于是收取个百分之二十或者三十的手续费，然后将美元等外币打到张三的境外账户。那么，这个干净的美元等外币从何而来？除了地下钱庄自己储备的以外，还有一部分就是外贸商家通过地下钱庄对敲换汇的美元或者外币，然后再让张三将对应等额的人民币转到那些对敲换汇的外贸商家的银行卡账户之中，这个时候，外贸商家的银行卡因为收到了诈骗款，于是资金被污染，公安机关在侦办案件过程中，根据银行流水的走向，判断外贸商家的账户存在异常，于是基于侦查的需要，便会采取冻结强制措施。
这也是为什么在外贸行业中，那么多人的银行卡被冻结的原因所在，虽然外贸商家感觉自己很冤，但是如果我们站在一个客观第三方的角度来看公安机关的办案逻辑，其实也没有问题，他们也是基于打击犯罪需要，而且确确实实，是根据银行流水的线索来判断是否涉及到违法犯罪问题。所以，这里面最可恨和最应当惩罚的是诈骗犯张三和地下钱庄。
政府其实也看到这一点了，例如，针对义乌大量的外贸商家银行账户被冻结，义乌市政府成立了“银行账户冻结援助中心”，主要负责梳理登记账户冻结信息、宣传引导市场主体规范外贸货款收付行为、为市场主体解冻提供咨询服务、协助向异地公安机关沟通等工作。这在当前法治化的背景下，确实是令人感觉可笑而无奈的举措。但也反映出，如何及时正规化、合法化地换汇也尤为必要，而且势在必行。
二、外贸从业者银行卡被冻结后应该怎么办？
银行卡被冻结之后，会影响到整个资金链的运转，如果涉及金额较大，甚至能威胁到外贸经营者的生存，在这样的情况下，如何快速进行解冻就显得非常迫切。
那么如何进行解冻，我们律动币圈的律师在成功解冻了数十起冻结案件之后，总结了如下几个要点，现在无偿分享给外贸从业者，希望能够产生良好的社会效果。
联系被冻结账户的开户行，确定冻结机关和承办警官的联系方式
银行账户被冻结分为两种原因，一种是银行系统内部的反洗钱监控判断账户异常，进行冻结，这个叫做银行系统内部冻结，一般解释清楚便会很快解冻。
另外一种就是司法冻结，主要是因为银行账户收到赃款，公安机关在进行侦查的过程中发现流入到你的账户，于是采取的冻结措施，而这也是我们需要解决的重点。外贸商家在发现银行卡被冻结后，应当第一时间联系上开户行，确定是银行系统内部冻结还是司法冻结。如果内部冻结，解释清楚资金明细即可。如果是司法冻结，便可以要求银行提供冻结文书和冻结机关以及承办警官的联系方式。
主动联系承办警官，根据要求提供材料
在取得承办警官的联系方式之后，被冻结外贸商家可以积极主动的联系承办警官，确定自己被冻结的具体原因，并且主动询问解冻所需要的材料，一般情况下，有些地方公安机关会告知你需要准备银行流水、交易明细、怎么联系第三方换汇的、上游打款人的信息是否清楚等相关材料，但是有些地方的办案警官会要求你这边过去做笔录。这里我们需要分别讨论。
第一种：如果只要求提供材料的话，那么便按照警官的要求，提供证明真实交易的材料，证明银行账户收到的钱确实是合法所得，并没有参与到犯罪行为，并且对犯罪行为不存在任何的明知和明知的可能性。
第二种：如果要求到当地做笔录说明案件情况的，一般在准备好上述材料之后，可以去当地公安制作笔录，因为有些地方公安确实有这样的程序规定。但是以我们处理解冻案件的经验来看的话，一般这种情况最好还是需要委托律师陪同比较好。
提交材料后，积极沟通听取反馈意见
在提交了相关材料之后，不要就此放任不管，而是要有节奏和步骤的和承办进行沟通，听取承办的意见，如果需要补充材料的话，及时提供补充的材料，并且就相关补充的问题进行说明，在此期间，也可以动之以情，晓之以理。因为警官也是按照法律来，如果感觉没有问题的话，也会很快予以解冻。
如果出现处理不了的情形，应当及时委托律师
在沟通过程中，如果出现自己无法处理，或者表述不清的情况应该要及时委托律师，不要和警官硬碰硬，现在是法治社会，依法解决问题才是最为合理和合适的。
下期继续为大家讲述，除了银行卡被冻结之外，外贸商家采取第三方结汇的办法还会遇到哪些法律问题，以及如何通过正当途径结汇。
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