外贸商家，为啥总找钱庄换美金？！

Original 刘磊律师律动币圈

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作者：北京盈科（上海）律师事务所刘磊律师

编辑：占青

在本篇文章中，刘律师详细分析了外贸商家选择中介换汇的客观原因和主观因素，以及可能引发的风险，并给出了合规换汇的建议！阅读完本文，您必定会获益良多，如果您采纳了刘律师在文中给出的建议，此后也必定会避免很多潜在风险！

外贸商家为何要找中介换汇？

义乌、广州、临沂等地的外贸商家，频繁遭冻卡的原因是什么？我们在“律师致全国冻友的一封信（上篇）”和“律师致全国冻友的一封信（下篇）”中有详细的分析，敬请查阅。

在这些地方，只要会外语，三两个人就可以成立一个小公司，找到了境外的客户，就不愁没美金赚！赚到了美金自然就需要把美金兑换成人民币。

然而，这些商家都是找中介（也就是地下钱庄）换汇的，而不是通过外汇管理局进行换汇，我们了解下来，主要原因有以下几个：

第一、身边的人都这么干的，所以我也这么干！也就是说没有正规途径换汇的意识；

第二、正规的换汇流程太麻烦了，需要向商务部门、外汇管理局提交一系列的手续，而找中介换汇就简单很多；

第三、找中介换汇快，甚至几分钟就可以拿到人民币！一般都是中介先打人民币给外贸商家，然后外贸商家在把美金打给中介，而正规换汇就没这么快了；

第四、境外买家通过当地的中介直接打人民币到卖家收款账户，卖家没有选择权！像印度和非洲的国家，美元结算很不便利，买家更愿意将当地的货币通过中介换成人民币，并由中介直接将人民币打到卖家收款账户。所以，外贸商家很难要求买家支付美元、欧元、港币等，有时候，如果外贸商家要求必须用美元、港币等结算，这单生意就没法做了；

第五、有些国家因受到美国制裁，压根就没有美元做国际贸易结算。比如伊朗、巴拿马、几内亚、埃塞俄比亚等国家，这些国家压根就没有美元外汇储备。

非正规换汇的风险来源

分析了外贸商家找中介换汇的原因后，刘律师建议外贸商家尽量不要找钱庄换汇，也不要接受境外客户找钱庄代付的人民币，理由如下：

这种结汇的方式明显违反了我国外汇管理规定

依据相关规定，换汇金额在500万人民币以内的，处以30%以下的罚款；换汇金额超过500万人民币的，可能构成“非法经营罪”。所以，外贸商家切不可大意！有人说，我不知道还有这个规定呀，但是“不知法并不代表着不犯法”。

钱庄与电信诈骗分子相勾结，拿赃款给你兑换美金

近两年，电信网络诈骗非常猖獗，街头巷子，到处都是“反诈宣传海报”，日常生活中，我们甚至每天都能接到诈骗电话。这些电信诈骗的赃款，往往都是通过地下钱庄来完成销赃的。比如，骗子将骗到的100万人民币给钱庄，跟钱庄说，我给你100万人民币，你只需给我等值50万人民币的美金。有些钱庄老板经不住高额回报的诱惑，就同意了。

于是，钱庄立即把这些赃款转给你（也可能直接指定骗子向你的账户打款），你就收到了被骗受害人的钱。比如“二手赃款、三手赃款”等等。受害人发现被骗后就会报警，警方根据银行流水的走向，就锁定了你的银行账户，警方会怀疑你要么是骗子，要么是帮助骗子销赃的。

你说，我不是啊，我是正常做外贸的，是通过钱庄换汇的，请问，你的证据呢？你换汇的钱庄在哪儿，换汇的人是谁，有没有换汇合同？你发现你一样都没有，那你怎么打消警方对你的怀疑？

你说，我知道钱庄的电话和微信，你们警察去抓他吧！但是你要知道，首先，这些电话和微信的实名信息都是马甲的信息（骗子获取的他人信息）；其次，这些人很多都躲在海外，警察想把他们抓回来极其困难！最后，一旦这些源头的案子破不了，警方很谨慎的，不敢轻易的打消对你的怀疑，毕竟，赃款进入了你的账户。

有些境外买家与诈骗犯合作，骗取卖家的货物

我们在办理解冻案子的过程中，听到警方讲起最新的诈骗手法——“境外的买家，跟躲在境外的诈骗犯合作，目的不是骗钱，而是骗取卖家的货”。

境外的买家一旦跟你达成了“买卖意向”，在付款环节，他们说我付给你人民币吧，你答应了。于是，把中国的银行账户提供给他。可怕的是，他们竟然把你的账户直接给了骗子，骗子在诈骗环节，直接提供给了受害人，于是你的卡第一手收到了受害人打过来的钱。

一旦受害人报案，要知道“一手黑”，你不可能那么容易的打消警方对你的嫌疑。更严重的是，警方直接认为你是诈骗犯，或者诈骗犯的同伙。这在数字货币OTC商家这个领域，已经屡见不鲜了。

综上所述！建议外贸商家还是通过正规的途径换汇，否则，一旦收到了赃款，被冻结了银行卡就比较麻烦了，需要不断的跟公安部门论证你没有涉案，这个过程极其复杂困难。因为很多证据材料你没有，即使有，很多也是外国语言，这无疑会增加警方的办案复杂程度、影响办案效率。

近期成功案例分享

南方某外贸商家王总，在2020年9月份因收到一笔美金货款，因为急需用钱，就在QQ群里找了个换汇的中介，兑换了约4万美金的人民币，中介把等额的人民币打到王总指定的招商银行账户。王总心想应该也没啥事。

没想到过了一段时间，王总发现这张招商银行卡不能正常使用了，除了换汇收到的二十几万人民币外，卡内还有原来的几十万资金。王总通过发卡行柜台了解到：这张卡是被北方某地警方冻结的，王总觉得可能等半年就自动解冻了，没想到半年过后，竟然又被续冻了。

续冻之后，王总联系到我们并全权委托我们帮助处理，我们通过审阅证据材料和王总的沟通了解到王总公司的业务规模并不大，他们通过阿里巴巴的1688采购网下单进货，然后通过一些线上渠道，找到墨西哥的买家，每次发货金额也不大，小额的可能就两三万块钱，并通过海运将货物运送到墨西哥。

我们首先梳理了这些正常的外贸相关资料，分门别类的整理清楚，以证明王总的相关交易确实是一个正常的业务行为，一些英文单据和聊天记录，经过翻译，也能够辅助证明相关外贸交易的真实性。然后我们多次和警方沟通，证明王总外贸交易的合法性。但是，关键点也是疑难点在于，为什么会收到赃款？进而，为什么要非正规换汇？是否是真实的换汇？

结合之前代理的多起类似案件，我们本以为王总的情况也是因为地下钱庄打过来的钱是赃款引起的，进而通过资金流向查到王总这边，并对王总产生怀疑。然而，事实情况是，这起案件竟然是警方在打击地下钱庄的过程中，通过地下钱庄追查到王总招行账户，进而怀疑王总涉案。而且，警方告诉我们国内地下钱庄最为猖獗的不在沿海城市，也不在北上广，大多数都在甘肃的东乡族。这起案件的换汇中介就是甘肃的东乡族。

团队律师经过多次联系办案警方积极沟通论证，充分证明这是个正常的外贸行为，并结合相关的证据材料佐证，在多机关和多部门的努力下，办案警方最终排除了王总的涉案嫌疑，将其银行账户资金全部予以解冻。从我们律师团队接受王总的委托到成功帮助王总排除涉案嫌疑、解冻银行账户，用了大概近三周的时间，极大的减少了因银行账户冻结对当事人造成的不利影响。