左手酱香拿铁，右手华为Mate60Pro！银行信用卡营销的内卷与疲惫
“年轻人的第一杯茅台，中年人的第一杯瑞幸”“大部分年轻人没喝过茅台，确实想尝尝”“美酒加咖啡，一半清醒一半醉”“喝了去吹酒精测试仪，确实含酒精，开车肯定算酒驾”，这几天，19元一杯的“酱香拿铁”火遍全网，不少年轻人在社交平台纷纷留言评论。
“酱香拿铁”上市的这几天内，热度持续飙升，银行信用卡也纷纷借势营销，中国银行、上海银行等多家银行信用卡推出积分兑换、联名信用卡享优惠等活动，引流获客。
9月8日，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，商业银行借势营销行为历来有之，尤其是信用卡具有高度的消费属性，跟消费品之间的营销关联度较高，也能够取得较为理想的效果，此类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构品牌传播。
9月5日，瑞幸咖啡官方微博宣布，“酱香拿铁”单品首日销量突破542万杯，首日销售额突破1亿元，刷新单品纪录。有网友表示，茅台缺乏年轻用户， 瑞幸打不开中老年男性市场，他俩“领证”后，全年龄段都“随礼”了。
茅台的品牌溢价能力，加之瑞幸的私域流量，为双方提供了增量市场。毫无疑问，瑞幸和茅台联名的热度还在持续，与此同时，银行信用卡也蹭了一波热度，纷纷与“酱香拿铁”互动。
“华夏又双叒叕请你喝大瑞特瑞。”华夏银行9月5日推出活动，向持卡人推荐该行的华夏瑞幸联名信用卡，办理该卡的客户可以享受全年畅饮瑞幸咖啡、定制专属幸运号、趣味打卡享盲盒礼品等活动。
上海银行推出“周三美饮”，9月30日前，通过相关渠道下单并绑定上海银行信用卡支付，可享每周三满12元减6元、平日满12元随机立减等活动，参与的品牌包括瑞幸咖啡、皮爷咖啡、Tims咖啡、COSTA咖啡等品牌活动，。
招商银行信用卡则推出了“999积分兑瑞幸酱香拿铁”活动，用户也可以购买其他价位的瑞幸咖啡券。
另有中国银行信用卡官微发布，中行信用卡积分兑换小蓝杯8561积分起兑。
在地方银行中，皖南农商行信用卡推出“周一咖啡礼”活动，4.9元喝瑞幸咖啡。9月1日至11月30日，活动期间每周一购买瑞幸咖啡，微信支付使用皖南农商行信用卡（含公务卡）时，即可享受满9.9元立减5元。
除了关注爆款饮品，信用卡也开始和华为Mate60 Pro联动，部分银行信用卡推广信息显示，客户在9月30日前持有指定系列信用卡，满足一定条件，可在指定渠道办理12期免息分期。此外，也有信用卡将视线瞄准苹果9月中旬的秋季发布会，借势营销。
与热门景点、经典动漫、游戏、欧洲杯、明星演唱会等联动，已经成为银行信用卡近年来的一大“卖点”，各家银行为赢得用户青睐可谓“八仙过海”，让行业看到了更多围绕年轻客群，进行联动营销的可能性。
毫无疑问，信用卡进入了存量竞争的时代，面临着同质化压力，而主题卡与联名卡正是信用卡产品打开细分人群的“利器”。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，在存量时期，信用卡需要调动用户的使用积极性，白酒和咖啡都是和消费直接相关的行业，这种联动包含流量运营的意味。
流量运营、发力热点营销的背后，实际上是银行信用卡面临的增长压力。
去年7月，原中国银保监会颁发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求强化睡眠信用卡动态监测管理，并对单一客户设置本机构发卡数量上限。
据人民银行官网消息，2023年第二季度支付业务统计数据显示，截至二季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.86亿张，环比下降0.59%。相比去年同期减少2100万张，同比下降2.6%。
当下信用卡规模增长进入瓶颈期，去年以来已有多家银行对信用卡持卡数量做出调整，行业格局也从前期“跑马圈地”进入到“精耕细作”时代。
从2023年上半年经营业绩来看，在信用卡交易额方面，招商银行、平安银行、建设银行、中信银行，报告期内交易额分别为2.37万亿元、1.54万亿元、1.43万亿元、1.36万亿元，分别同比下降0.67%、13.7%、0.69%、2.03%。
除交易额下滑，部分银行信用卡流通卡的增速也出现放缓。招商银行在半年报中提到，截至报告期末，该行信用卡流通卡约1亿张，较上年末下降2.29%；流通户6985.77万户，较上年末下降0.21%；平安银行称，截至上半年末，该行信用卡流通卡量6863.44万张，较上年末下降0.5%；交通银行境内行信用卡在册卡量 7455.98 万张，较上年末增加5.15万张。
“从业绩上来看，主要发卡银行交易额、流动卡增速放缓符合行业预期，一来合规性整改会压缩利润，二来银行也要面对行业竞争压力。”王蓬博表示。
苏筱芮则表示，信用卡上半年数据反映出信用卡用户获客遭遇瓶颈，规模指标承压的现实。后续，银行机构一方面需要进一步挖掘信用卡场景营销的潜力，针对具体客群开展精细化运营。另一方面也可以考虑利用科技手段来提升卡片使用体验，此外也可以考虑信用卡的其他权益及附加功能。
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