赢了！NZ电诈受害者将银行告上法庭，获赔近30万纽币！

新西兰一对移民夫妻本打算投资赚点收益，结果却遭遇精心策划的骗局，全部的33万纽币积蓄被骗一空。他们认为BNZ银行未能及时发现这一骗局，应该承担责任。

最近，新西兰银行业监察员支持了他们的诉求，要求BNZ银行赔偿他们以及另一位受害人共计近30万纽币。

这一裁决可能成为类似案件的判例而得到推行。

夫妻将卖房款拿出投资

不慎掉坑

37岁的西班牙人Borja Ares和妻子都在Whangārei医院工作，案发时正等待新西兰公民身份。他们在2023年5月1日卖掉了房子，希望把现金拿出来进行投资，赚一点收益之后再买房。

37岁的Borja Ares和妻子35岁的妻子Alfiya Laxmidhar。Photo / Michael Cunningham

在还清房贷后，他们获得了33万纽币，这是他们的全部积蓄。接下来，Ares开始上网寻找投资机会，发现了一个比较定期存款利率的网站，于是输入了自己的详细信息。

当天，一个自称Simon David的人联系他，称是奥克兰花旗银行的投资经纪人，同时他接到另一个名叫James Higgins的电话，二人看起来是竞争关系，竞相说服Ares把投资款交给他们打理。

Ares说他比较信任David，相信他提供的投资机会是合法的。

“他从第一秒就让我陷入了圈套。“Ares事后说，“他像是一个受过良好教育、说话温和的英国人，给人很真诚的感觉。”

David给Ares发来了有关一系列投资选项的招股说明书。Ares选择了“约克郡建筑协会的固定利率债券”，该债券承诺年利率高达13.5%。

David告诉Ares，这个债券的评级为AAA，风险低，并得到花旗银行的支持。而且如果用钱，可随时提现。

“这个方案堪称完美，我完全相信了，而且认为很安全。”

值得注意的是，骗子似乎使用了09开头的奥克兰固话号码。

Ares用谷歌搜索了Simon David，发现他有一个合法的Linkedin个人资料账号。事发后，这个账号已经被打上“警告”标签。

虽然他还打算直接给花旗银行打电话核实这个投资的真实性，但由于太忙而没有核实。

“我自认为不是一个容易上当的人。尽管很小心，还是翻了车。”Ares说，他一开始打算投资25万纽币，但在骗子的蛊惑下，一次性投入了全部积蓄。

资料图

还有一个细节，就是一次性转款33万纽币超过了他的BNZ账户日转账上限，在骗子的“指导”下，他将这笔钱分成两笔16.5万纽币完成转款。

去年5月11日，Ares打电话给BNZ授权第一笔汇款，告诉银行员工自己正在“投资花旗银行”。

他称没有被问及收款人的合法性，也没有被警告有人正以花旗银行的名义制造骗局。后来关于这一骗局的新闻甚嚣尘上。

Ares在第二天完成了第二笔现金转账，然后登录一个复杂的“客户门户”网站，他可以在那里跟踪他的投资。

直到9天后，他和妻子在家请客人吃饭，说起了自己的投资，才意识到被骗。客人离开后，他用谷歌搜索“花旗银行诈骗”，确认了这个骗局。

北岸中介也上当

被骗光10万纽币积蓄

这让夫妻俩陷入崩溃，他拨通了花旗银行欺诈热线并联系了BNZ和警方。之后他一直在等待各方的反馈，但似乎毫无进展。另外他还联系了银行监察员。

好在Ares说妻子没有责怪他，她是维系家庭的中坚力量。

“我们很安全，孩子们也很安全，这是唯一让我们感到安慰的地方。”他说，现在之所以讲述这件事，是希望防止更多人陷入专业骗子编织的陷阱里。

北岸房地产中介Carla O'Neil被骗走10万纽币。Photo / Michael Craig

事发后，BNZ发言人表示，电信诈骗正变得越来越复杂，并且会利用人们对知名品牌的信任。BNZ正与ASB合作，确定Ares的资金是否可以挽回一部分。

花旗银行则表示，有骗子在新西兰冒充其品牌，呼吁人们保持警惕。该银行没有向零售客户提供金融产品或服务，也没有主动发送投资要约。

无独有偶，去年2月份，奥克兰北岸房地产中介Carla O’Neil也陷入一模一样的骗局，10万纽币的毕生积蓄被骗一空。

监督员裁决：

BNZ需承担大部分责任

最近，新西兰银行监督员就这两起骗局作出裁决，裁定BNZ银行忽视了“危险信号”并且未能以合理的技巧和谨慎行事，应向这两起诈骗案的受害者赔偿近30万纽币。

媒体获得的监督员临时决定称，这家银行未能认识到受害者被诈骗的“真正可能性”，违反了其义务。有明显的警告信号表明这两起案件都是骗局，工作人员应该有足够的警醒，并进行更多审查。

裁决认为，BNZ违反了应承担的义务，比两起案件的受害者“负有更大的责任”。

新西兰银行系统漏洞

正被诈骗集团利用

NZ Helard通过一项调查，详细介绍了数十名诈骗案受害者面临的困境，同时也暴露了新西兰银行系统中的漏洞，这些漏洞正被境外诈骗者和当地的“钱骡”（money mules）无情地利用。

银行监察员一直在评估受害者的大量投诉，并于本周开始公布其决定。

虽然Ares和O’Neil打赢了“官司”，但还有许多受害者在等待投诉结果。O’Neil表示，能得到赔偿的消息让人苦乐参半。

“这些案例表明，银行体系不健全，根本达不到标准。”她说，如果新西兰金融部门建立收款人确认系统，允许客户检查他们汇款的收款人账户姓名，那么大多数针对新西兰人的投资诈骗将无法实施。

去年7月，BNZ向Ares和O’Neil发出最终回应，拒绝为他们的损失承担责任。BNZ去年实现了15亿纽币的利润，该公司表示，这些付款是由客户“发起和授权”的，没有证据提醒工作人员这些交易是骗局。

最终，银行监察员裁定BNZ的这些说法站不住脚。裁决认为，BNZ应该通过2022年FMA的警告、媒体报道、监管更新和“此类诈骗的以往经验”（包括2022年7月接到的相关投诉）了解类似骗局。

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