四方面备战个人养老金业务 中信银行打造一站式养老金融服务 | 法经资讯
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个人养老金发展的顶层制度设计驶入快车道。
一、个人养老金发展细则落地 银行布局个人养老金业务
11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》，当天银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》，针对今年4月国务院发布的《关于推动个人养老金发展的意见》，两项相关配套制度细则落地。
我国养老保障体系的“三大支柱”包括基本养老保险、企业年金或职业年金和个人养老金。个人养老金系养老第三支柱，以账户制为基础，由个人自主选择是否参加，并且能够享受国家给付的税收优惠政策。个人养老金资金账户具有唯一性，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税，可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
依据现行规定，银行从众多金融机构中脱颖而出，成为距离个人养老金业务最近的金融机构，优势明显，迎来巨大的发展机遇。
基于个人养老金账户的唯一性和国家对推动个人养老业务政策落地实施的号召，银行转型发展迎来新的增长点和机遇。
虽然个人养老金账户具体实施细则尚未公布，金融服务能力领先的商业银行早已整装待发，纷纷提前做好各项服务准备。
二、助力建立养老第三支柱 中信银行打造一站式养老金融服务
记者当日从中信银行获悉，该行倾力打造一站式养老金融服务，从资金账户准备、产品准备、服务准备、队伍准备四方面，积极备战个人养老金业务落地。
1.资金账户准备
中信银行一方面积极与相关部委及行业平台进行系统连接工作；另一方面在合规前提下重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。同时基于账户行的基础定位，以开放的心态，支持多家产品机构、销售机构的联合测试、验收测试。
2.产品准备
中信银行养老理财、养老基金、养老保险产品线“三管齐下”，以“运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值”等要求为准绳，做好产品遴选与准备工作。具体包括：在加快养老理财产品研发和报批的同时，积极与其他试点机构开展代销合作对接，达成代销准入意向；积极落地、参与养老基金上线和发行，除上线百余只市场上主流公司的养老FOF产品外，还专门定制了中信银行托管的养老FOF产品；积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老金、税延养老年金基础上，与国内头部寿险公司、养老险公司对接专属商业养老金产品，同步关注创新型产品，做到产品齐全，对接完备。
3.服务准备
中信银行于2022年5月率先在业内推出“幸福+”养老账本，实现了养老资产的归集展示，为客户呈现一个跨周期、跨平台、跨资产类别的“养老账本”服务。在账本功能中，中信银行除全貌展示客户的养老资产状况外，整合养老缺口测算、养老规划服务、电子社保卡和医保电子凭证服务、退休后服务、养老社区等养老服务功能，进而打造了养老金融服务一站式办理平台。
4.队伍准备
中信银行通过“培训赋能+业务认证”的方式，提升中台财富顾问和支行前台销售人员在养老金融领域的专业服务能力。值得一提的是，今年中信银行领先联合清华大学对一线理财经理进行了“养老金融规划人才”集中培训，通过严格的考试通关，选拔出银行业首批“懂政策”“懂客户”“懂配置”的养老规划专业人才。
“应对人口老龄化”系我国重大战略，党和国家高度重视养老事业和养老产业发展，现已提出要发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。
建立养老金第三支柱是当前我国完善多层次社会保障体系建设的重中之重。商业银行在养老第一、第二支柱管理中积累了丰富经验，参与第三支柱建设，既是响应国家号召、履行社会责任的具体行动，也是服务民生、寓义于利的经营举措。
（张照 整理）
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