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健康险赔付增长率逼近40%!重疾保障缺口犹存,这款重疾险应运而生!

智慧君 A智慧保 2022-08-05

后疫情时代,国民的健康保障需求愈发强烈,商业健康险也随之步入发展快车道。日前,银保监会发布的数据显示,2021年健康险业务表现不俗,在行业保费下滑的形势下,仍保持了3.35%的增速,实现原保费收入8447亿元。为了满足国民多元化的保障需求,各大保险公司也在持续深耕健康险领域,优化产品结构。其中,有效对冲重疾风险、弥补收入损失、减轻家庭负担的重疾险,便是各家险企产品创新的必争之地。在此背景下,君康人寿于3月1日重磅推出健康险新产品——君康多倍宝(典藏版)重大疾病保险(下称“多倍宝典藏版”)。『A智慧保』注意到,这款重疾新品是君康“多倍”系列的第五代升级版,产品赔付次数多、给付额度高、病种范围广,其重疾分组全新升级最多可赔付5次,且自带被保险人豁免保险费,呵护客户一生安康。



健康险赔付额同比增37.9%

重疾保障缺口较大


近日,第三方保险平台慧择公布的《2021年小马理赔服务年报》显示,从理赔大数据看出,重疾险出险高发年龄段集中在31至40岁,重疾发病呈现年轻化趋势。


此外,根据宏利金融集团最新调查显示,77%的内地受访者认为自疫情发生以来,保险的重要程度更高了,其中有54%的受访者表示在未来一年内会优先购买重大疾病保险。


而从风险防范角度看,商业健康险也为消费者带来了切实有效的保障。数据显示,2021年商业健康险年度赔付额达4029亿元,同比增长37.9%。同时,其保费增速也较为可观,在人身险业务、财产险业务分别下降0.30%、2.16%的背景下,健康险实现原保费收入8447亿元,同比增长3.35%。


不过,从我国消费者整体的重疾保障完善度来看,也存在保障缺口较大的情况。华泰证券研究报告指出,截至2018年,我国重疾险新单平均保额仅有约17万元,但是根据中国精算师协会统计,重大疾病平均医疗费用在10万-80万元之间,当中存在较大的保障缺口。


 此外,在2021年理赔报告中,不少人身险公司也提出了消费者重疾保障有待加强的问题。如一家大型寿险公司的理赔报告就显示,当前重大疾病保险的赔付金额与实际所需治疗费用存在较大差距,超半数客户的重疾保障额度不足以支撑治疗的最低费用标准,这还不包括后期康复及治疗所需的昂贵支出。



“多倍宝典藏版”应运而生

分组升级最多可赔5次


为向客户提供更充分的重疾保障,解决客户的后顾之忧,经过多次产品升级、创新,君康人寿在今年推出了重疾新品——多倍宝典藏版这是一款赔付次数多、给付额度高、病种范围广,涵盖轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期多重保障的终身重大疾病保险。


据了解,作为君康人寿拳头产品“多倍”系列的第五代升级版,多倍宝典藏版具备五大亮点,备受消费者期待:

多倍宝典藏版涵盖40种轻度疾病、20种中度疾病、105种重大疾病,覆盖高发疾病病种,为客户提供全面保障。其中,轻度疾病最多可给付3次,且不分组无间隔,每次可给付基本保险金额的30%;中度疾病同样不分组无间隔,最多可给付2次,每次获赔基本保险金额的50%。
多倍宝典藏版针对合同约定的105种重大疾病进行了分组优化,最多可以给付5次:第一次给付现金价值、基本保险金额、累计已交保费三者中的较大者,第二、三、四、五次分别给付100%基本保险金额,让生命更从容。
多倍宝典藏版自带被保险人豁免保险费责任,同时可选投保人轻度疾病、中度疾病、重大疾病、身故、全残或疾病终末期豁免保险费,人性化产品设计更添关爱。
多倍宝典藏版覆盖身故保险金、全残保险金与疾病终末期保险金。以上三项责任,若被保险人出险时到达年龄(指被保险人原始投保年龄,加当时保单年度数,再减1后得到的年龄)小于18周岁,给付200%累计已交保险费;若到达年龄大于等于18周岁,给付现金价值、基本保险金额、累计已交保险费三项金额中较大者。
投保年龄广泛,且交费方式灵活。多倍宝典藏版提供一次性交付、5年交、10年交、15年交、20年交共5种交费方式,可灵活选择,最高投保年龄60周岁,适合全家投保。



匹配优质医疗服务

让保险更有温度


值得一提的是,除了产品设计和保障力度上具备诸多亮点外,多倍宝典藏版还涵盖了较为优质的医疗资源服务,适配君康人寿的“重疾绿通服务”。


如为符合条件的客户提供24小时电话医生咨询、预约专家门诊、全程就医陪同、异地就医差旅费用补助等15项医疗增值服务,满足客户多方位医疗服务需求。并且,目前君康该项服务的合作医院也已拓展到全国500余家三甲医院,能够较好满足不同地区消费者的医疗服务需求。


事实上,银保监会日前发布的《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》中就专门指出,要加大健康险与健康管理的融合,提供综合性健康保险产品和服务,实现健康险和健康管理服务的协同运营。


由此不难看出,君康人寿在产品创新和服务层面,也在顺应健康险未来的发展思路,以求为客户提供更有温度的保险保障。


君康人寿相关负责人表示,一直以来,君康人寿都是从客户的实际需求出发,不断在产品层面持续优化迭代和创新,多倍宝典藏版就是这一理念下诞生的新品。


未来,君康人寿还将顺应市场发展趋势,深挖客户需求,推出更多健康险产品,旨在为消费者提供更多重的健康风险保障。



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