说实在的，对大多数人来说，买保险是一个重要但不紧急的事情，加上买之前又需要做很多功课，拖着拖着可能一年又过去了。之前我已写过几次保险文，但后台还是收到一些留言说：
全文我一字不差看完了，但还是不知道该怎么买…
我懒得再去研究了，饭爷能不能直接说买什么好
保险小白一个，从哪入手好？
如果你觉得保险重要，又不想自己研究的话，可以看看这篇。买保险，是把自己不愿意承担的经济风险，转移给保险公司。需要转移的风险有哪些，要先转移哪个？身故、伤残、重疾，还是一般疾病？判定优先级的标准，是风险对家庭经济的打击程度。打击越大，优先级越高。比如，一场大病的治疗费要几十万，远超出家庭可承受范围，要优先保障。相反一些普通的风险，哪怕一次性支出一两万块，也不会对家庭有很太大影响，这类风险可以先放放。保险就像是戴头盔，用最小的负重去预防最大的风险，也就是，把钱花在预防极端风险就够了。所以，从风险严重程度看，优先级应该是：重疾≈身故＞伤残＞一般疾病。所以说，普通人防范风险，先买好重疾险、医疗险、意外险。如果你是家庭主要经济来源，家里积累又相对脆弱，还可以考虑买定期寿险。1）医疗险的作用主要是治疗费用。目前市面上主流的医疗险保额都是百万起，基本够用。2）重疾险呢，因医疗险已经能解决治疗费的大头，更大的意义是为给家庭提供收入补偿。考虑到，一场大病下来可能得有3-5年的治疗和康复期，重疾险的保额最好是个人年收入的3-5倍。3）意外险，简单直接，普通人建议配置50-100万额度，注意是综合意外险，不是单项的交通意外险。4）寿险是预防“顶梁柱”英年早逝，造成家庭经济收入断崖，家人生活失去保障。所以，寿险保额最好能买到个人/家庭负债金额（房贷+车贷）+子女教育+父母赡养注意，小孩和老人不需要配寿险。知道要买什么，买多少保额，下面就是买哪款产品了。我也对比并挑出一些产品，不敢说下面列出的是市场最好，但肯定都是佼佼者了。
这套方案，通用性很强，适合大多数家庭顶梁柱。整体的配置思路是：追求经济实惠的同时，做到保障全面。成人买重疾险，优选保终身的，毕竟年纪越大，得重疾的概率越高。，算是达尔文2号下架后目前市场上单次赔付的性价比最佳。28岁买，每年5000来块钱，就能搞定50万保额，还是保一辈子的。保障很全面，重疾赔50万，要是先得了轻症，先赔20万，最多赔3次，每次赔付比例提5%；得了中症，赔25万，最多赔3次，每次赔付比例提5%。它有一个很不错的保障，在于前15年且50岁（含）前确诊重疾，能额外赔付50%保额，变相提高了保额。35岁以内的人买，都相当于送了一份保25年的重疾险保障。最好加点钱，勾选恶性肿瘤额外保险金，第二次确诊重疾为癌症，可以再赔一次50万。因为癌症高发，易复发、转移，而且治疗费高昂，每年多花500元左右，换一份50万额度的癌症保障，挺值的。直接买这样价值的防癌险，每年至少花费 2~3 千。特别是有癌症家族病史的，一定要注意这项保障。
如果你是职场高压人群，可以考虑 ，在心脑血管方面的保障非常全 它最独特的亮点是，多了一个“特定心血管疾病”的保障。包含5种心脑血管重疾和5种心脑血管轻症都可以赔2次。
买了50万保额的芯爱2号，首次重疾得了急性心肌梗塞，进行了一次理赔，赔了50万；这个特定心血管疾病的保障是自带的，不用额外加钱。心脑血管疾病其实不是“老年病”，中国心血管病报告显示，25岁以上发病率逐渐上升，35-44岁上升幅度最大。对于心脑血管较重视，尤其是有家族病史的，也可考虑这款。
寿险是家庭顶梁柱必备的险种，上有老、下有小，肩上可能还扛着房贷，万一人生提前谢幕，可以留一笔钱，帮助家人慢慢回归正常生活，而不是坠入无边黑暗。 ，是目前定寿产品中最具性价比的。麦满分的保障期长，最长可以选到99岁，相当于终身寿险了。而且保额最高可以买到350万，适合负债高的朋友，一张保单买齐保额。除外责任也挺宽松。
如果你一定要买到最便宜的产品，那可以选 （点击右侧蓝字可进入产品页），它的价格就是市场最底价，投保健康要求也更宽松些，但保额最高只能买300万，大家可以看着自己的需求来选。
是一直以来的网红款医疗险，价格便宜，报销额度高，理赔门槛低，增值服务非常赞。尊享e生的保额足，报销门槛低。一般疾病住院报销额度有300万，住院做个小手术，自费超过1万的钱能报。如果是因患重病（100种，包括癌症）入院治疗，有600万的报销额度，这项责任的免赔额是0 ，自费100块也可以走它来报。还有一项很值钱的保障，能100%报销质子重离子的治疗费。质子重离子是目前治疗癌症最先进的技术之一，全国能开展这个治疗的医院寥寥无几。而且这项治疗也很贵，一个疗程下来得花三五十万。有了这项保障，普通家庭的病人也能用得起。增值服务目前是市场最人性化的，有重疾绿色通道、医疗费垫付、术后家庭护理服务等，这些都是一个医疗险的加分项。有时真到了用上的那一刻，可能花钱也买不到这些服务。
不过尊享e生是不能保证续保的，就是今年买上了，明年不一定还能买。如果介意的话，可以考虑平安保险的，保证续保6年。就是说，6年内保证你一定能买上，但e生保的增值服务也比较少。总之，想要增值服务好一些的，选。想要保证续保的，选，价格略贵一点，但胜在稳定性好。
是非常少见的保猝死意外险。猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，所以普通意外险是不赔，但这款能赔20万。现在的高危工作者不仅仅是局限于传统意义上的高空作业者了，互联网从业者和金融从业者都属于高压高危行业，每年因为工作压力过大而猝死的不在少数，所以很有必要关注这类保障。价格很便宜，一年费用才299元，猝死赔20万，航空意外身故，赔500万，其他意外去世赔100万。如果意外致残，也能赔，按伤残等级对应的比例来。
最后说一个，这个组合我是按照重要性排了顺序。但考虑到大家的决策难度，可以先从意外险开始卖，它最便宜，产品结构简单，个体差异小，亚太百万人生的优势又比较明显，所以决策难度非常低，可以放在第一次。希望大家看完这篇文章，能花几百块钱把大的意外和医疗保障搞定。不过买之前要注意，购买前要认真做健康问卷，有问题直接预约顾问解答。这条专线是我跟合作平台专门申请的，只为我的读者服务，大家可以放心。如有需求，老人群体和儿童群体我也会抽时间专门整理。