ZB银行,瘦死的骆驼比马大,也许这是2022年最后的一波活动
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10月21日起,7天通知、3个月、5年期降息了; 新增礼品,泛嘉卡(不建议兑换); 11月、12月薪愿活动拆解,略鸡肋;
11月、12月的薪愿活动:
11月、12月的参考方案:
1折秒杀iphone13、戴森吸尘器、无线耳机等(开户当天完成首存,给予1次抽奖机会,中奖概率极低); 10-100元京东E卡(首存30天内的日均余额,1千以上=10元京东E卡、1万以上=50元京东E卡、5万以上,100元京东E卡;)
会员福利(当月未领时效),每月3日登录ZB银行APP,点击“**会员”; 每周5,早上9点,积分折扣抢兑(限量); 每月日均资产提升,有升档、升级奖励(详见下表)
会员月度福利
积分商城-礼品兑换权限
每周五,积分商城-礼品兑换折扣
每周五,可以免费参与抽奖
升级礼+提档礼
升级礼(实物)、提档礼(Bang豆),2者只享受1个; 如果享受了升级礼(实物),当月会员月度福利则无法领取;
二、积分商城
三、存款产品1:标准存款产品
7天通知,产品利率1.5%+3%积分,合计4.3%,5万元起; 7天通知(新户,从未存过),产品利率1.45%+3%积分,合计4.45%,5万元起(上限100万);
3年期、5年期最让人芥蒂的点,在于时间太长,不难保证会有“无法预判”的情况发生。我个人未配置,各位自行判断下。
个人在ZB的配置是,7天通知(大头)+1年期定期,目前单户严控50万(分了3个账户)。
此类配置的考虑,主要还是在于自身资金有限,因此所谓的风险基本也就是收益风险。
但是资金量大的,要不要适度拉升下?
看个人判断。
群里不少大佬,都是4位数重仓ZB(手里还不少5.2众力存),佩服。
*强烈不建议大家选择三方平台操作ZB银行(积分折现其实很方便),三方平台直接抽走0.5%-1%左右的收益,真心没必要。
四、存款产品2:类活期存款
ZB银行有个被很多朋友忽略的活期产品:Bang钱包。
这个产品会根据你在ZB银行活期账户的日均余额,每周给予你微信立减金奖励。
操作方式:App首页-腰部菜单-bang钱包(小程序内无)
如果你活期资金不足5万,或者5万左右。不妨看下这个,非常香!
*重要提醒:建议都操作下签约,以防产品下架后无法签约。
相应等级及权益价值,折算后的比例,详见下图。
五、存款产品3:大额存单+(不推荐)
ZB银行大额存单+,期限是5年期,20万起。
票面利率是3.85%,支持灵活转让,非常典型的转让类大额存单产品。
转让:产品转让的利率是固定的,需按大额存单产品的票面利率3.85%固定转让。
受让:产品受让人是按大额存单本金+受让利息的形式购买人转让人的大额存单。
下图是官网的举例。
目前,无直接可售额度,必须采用预约。预约1个20万的大额存单,要放25万的本金。
不过预约期间,ZB还有1个额外的“火炬奖励”,折算是3.49%的积分(Bang豆)。
配合活期0.35%,25万本金在预约期间的年化收益率在3.83%。
实操层面,存在需要垫付之前转让人的退出收益。
结论是:大额存单+可以视作为3.3%-3.85%左右的“活期产品”。
强调一下,ZB银行有个历史产品叫:众力存。普通存款产品,但支持转让。利率在转让时,由“银行”进行利率结算。
利率水平在4%-5%+之间,目前还有部分三方平台、自营平台的转让专区有货,有兴趣的可以关注下(基本秒空)。
六、新户福利
ZB银行的11月户新户活动,延续了之前几个月。
①、1折秒杀iphone13、戴森吸尘器、无线耳机等
噱头大于实质,开户当天资产余额大于100元,第2天会有1次抽奖机会。奖品不仅有iphone13、switch、神仙水,也有谢谢参与...大概率是20元京东E卡的1折券,用2元买张20元京东E卡。剩下的,就纯粹看你RP了。
我6月试了好几个新户...什么都没中(RP奇差)。
②、10-100元京东E卡。
达标方式跟之前不同了,门槛提升了。调整为,考核新户首日入金后30天内的日均余额。
1千---1万,10元京东E卡;
1万---5万,50元京东E卡;
5万以上,100元京东E卡;
③、1688优惠券
直接忽略,每个都能把你反撸!
七、薪愿官体系
关于新户,7天通知1.45%,所谓100万额度的出处。
薪愿官=ZB邀请体系。
分为4个等级,见习、资深、大神、传说,每个月都会更新,详见下图。
传说等级,对应邀请对象的新手产品(7天通知,1.45%)额度,就是100万(普通是20万),每月更新1次。
是否需要开通?个人建议,都去开通下(反正开通不花钱)。
至于是否需要推荐,看个人了。
不过可以考虑下用家人注册一个,然后邀请自己,岂不是奖励都能拿到手?
薪愿官奖励,主要有4种,详见下图(虽然不多,聊胜于无嘛)。
具体,可以在ZB银行小程序--首页,点击薪愿官即可查看。
八、关于ZB的评价
之前聊过这个话题,参考结论如下:
从现有数据来看,整体没什么太大问题的。但确实像很多群友反馈的,有2个“潜在问题”。
股东问题
很多朋友都在说,怎么很多民营银行都有房地产公司的股东身影呢?会不会有问题啊?
股东的部分,这个其实还是个"历史"问题。
为什么这么说?
其实这要跟这些民营银行成立的年份去看。那时的房地产股东,可都是优质股东啊!
具体,不妨去看看银行在年报披露的关联交易部分,可能会解答大部分的疑惑。
以ZB银行为例,566个关联方、371个关联法人、195个关联自然人。在21年的关联交易就2笔。一笔1627万的担保合作授信、一笔是关联人的299.8万的房抵贷款。
信贷“资产质量”
不可否认,这个风险肯定是存在的。而且,这个风险应该是所有民营银行都存在的。
从能看到的数据来看,不可否认ZB确实会有这方面的压力存在,但整体还在可控范围内。
这部分,也在持续关注着。
但你要说,ZB银行有什么大的经营风险吧。至少从年报中和现有的信息来看,我是没怎么看出什么实质性的问题。
留给时间吧。