热搜第一!花呗全面接入征信,个人征信查询方式来了!
这两天,“花呗上征信”的消息又上热搜了。其实早在2020年已经开始部分用户接入,目前是花呗即将全面接入征信。
花呗上征信跟我们有什么关系?征信又是什么?小新这里整理了一下,简单看懂跟我们息息相关的“征信”。
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花呗将全面接入央行征信系统
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「花呗为什么要接入征信?」
花呗虽然被多数用户当成一种支付工具,但他本质上也是小额贷款,也需像银行借贷信息一样,纳入征信系统。
接入央行征信能便于银行等金融机构评估用户的个人信用状况,对花呗来说主要是查看使用者的还款状况。
按照征信工作要求,获得用户授权后,花呗会上报账户开立、授信额度、额度使用和还款情况,按月汇总纳入征信系统。不会单笔报送、暴露个人具体消费信息。
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「怎么看是否已经接入征信?」
已经接入征信的用户是同意了花呗升级服务的,可以通过以下步骤查询自己是否已开通:
打开支付宝的花呗,点击“我的”—“相关合同及产品说明”,就能看到签署的花呗合同协议。
如果里面有“个人信用信息查询报送授权书”,则是已经接入征信。如果没有的话则是还未接入。
另外,如果迟迟未做授权,未来可能会影响花呗的正常使用。如果想取消花呗征信授权,可以通过关闭花呗终止授权。
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「使用花呗会对信用造成不好的影响吗?」
在不逾期的情况下,上征信并不是坏事,按时还款会留下良好的还款记录,获得的金融服务、贷款不会受到影响。
但对于多头借贷、反复逾期、逃避还款的人来说,不良的信贷行为和记录会被纳入征信系统,长期、多次的逾期行为会影响银行贷款。
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大家常说的征信是什么?
可能部分大学生和刚毕业的年轻人,会觉得不使用花呗、也不用信用卡,征信就和我没关系了。NO!征信还跟一些日常行为有关系,一起了解一下~
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「什么是征信?」
征信有企业征信和个人征信。个人征信通俗来说是记录、采集个人过去的信用行为。
与个人相关的是个人信用报告。征信报告相当于“经济身份证”,记录了个人借贷还钱、合同履行、遵纪守法等信息。
如果要向银行借钱,“经济身份证”就是他们借不借给你的重要参考,能节省审核其他资料的时间。
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「个人信用报告由谁记录,包含什么?」
中国人民银行征信中心提供个人信用报告和相关服务,记录下个人信用的基础信息,主要包括以下内容:
个人基本信息:例如姓名、证件号码、联系方式、就业情况等
信贷交易信息:详细描述个人的信贷交易信息,反映借钱和还钱的历史,展示个人5年内还款记录和最近2年的逾期金额
非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费
公共信息明细:展示社保公积金信息、法院信息、行政执法信息、欠税信息等
查询记录:记录过去两年内何人何时何因查过主体的个人信用报告
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「什么行为会影响到征信记录?」
以下是部分会影响到征信的常见因素:
信贷记录:贷款中曾有逾期还款现象、信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款、个人负债过高,有过多的贷款账户和信用卡等。
公共记录:个人的行政处罚记录、法院强制执行记录、民事判决记录等。
查询记录:个人征信被多次非本人查询,个人征信如果被其他机构多次查询,那么很有可能是向多个机构借贷导致的征信记录查询,这就会引起银行风控。所以大家要注意网络上的一些贷款信息、额度查询等。
欠税记录:个人是否有欠交税费的情况,如果有,那么就会在信用记录里面出现,导致评级的下降。
在深圳,以下这些不良行为也会影响到征信:
①办理社保“挂靠”
部分中介或公司号称提供所谓的“挂靠”参保服务,以虚构劳动关系为市民参保,这种行为是违法的。单位和个人都不得参与“社保挂靠”,当心处罚,纳入征信!
②编造、隐瞒新冠疫情信息
深圳人大常委会发布:故意隐瞒、编造、泄露疫情相关信息的,将被依法予以处罚,甚至追究刑责,其失信信息将纳入公共信用信息系统。
③过马路闯红灯
2019年11月起,《深圳道路交通安全修正案》规定:如果行人未遵守交通规则肆意横穿马路,一旦被发现,其违法行为将直接纳入征信系统。
买卖代扣驾照分、违规使用远光灯、酒后驾驶电动车等行为也会纳入征信!
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征信什么时候会用到?怎么查?
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「什么时候我们需要用到征信?」
征信广泛运用在各种事务中。最重要的是涉及到贷款的业务,比如说房贷、车贷、办理信用卡、办理商业贷款时。
还有部分公司可能会在任职资格审查、员工入职要求时要求出示征信报告。
例如积分入深户时也需要查征信记录,如果存在不良记录会进行扣分。
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「征信太差会怎么样?」
如果记录良好,有助于快速获得低利率的贷款。而有不良记录的话在银行很难获得贷款。
逾期不还款上了征信黑名单,会被限制高消费。衣食住行处处都会受到很大的影响。例如不能坐飞机,子女不能就读高收费私立学校等。
除了对个人生活有影响,对于家庭来说,一方信用较差和负有巨额的债务可能会造成沉重的夫妻共同债务。
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「怎么查自己的信用报告?」
每人一年可以免费查询2次信用报告。如果之前没有查过,建议查询一下。
但短期内不要频繁查询,因为查询是有记录的,可能会让放贷机构误认为你频繁有借款需求。
#『网上查询』
比较简单的查询方式是登录中国人民银行征信中心官网查询,但查询到的是简版征信。
👇上下滑动查看详细步骤👇
在小新后台回复【征信】快速进入征信网站查询入口。
在深圳还可以通过“云闪付”APP查询,或开通了个人信用报告查询服务的网银查询。
#『现场查询』
如果需要查询详细版,可以携带个人身份证,到人民银行分支机构、部分金融机构网点、部分地区政务大厅的自助查询机或柜台查询。
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「怎么样拥有良好的信用报告?」
首先,需要办理过信用卡、贷款、担保等业务才会有信用记录的。所以将来有贷款需要,可以合理地办理信用卡。
在日常生活中要注意及时还款、不要逾期,保持良好的信用,不做违法违纪的行为!
定期关注信用记录和信用报告,说不定有一些自己遗漏或者错误记录的信息,可以及时修正弥补。
每个人都要重视自己的信用报告,
以后需要用到的场景会越来越多!
在小新后台回复【征信】,
可进入快速查询入口
等一下!这些内容你看了嘛?
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丨 作者:小新
丨 图片、资料来源:华夏时报、深圳人社、支付宝花呗、中国人民银行征信中心、深圳特区报、中国人民银行青岛市中支微信公众号