法官教你防范“套路贷”陷阱30问（第四期）

“急用钱、找我们”

“无抵押、无担保”

“低利息、放贷快”

……

急需用钱的时候

看到它们会不会有点心动？

千万不要！！！

他们可能就是“套路贷”

“套路贷”步步陷阱

如何拆穿“套路”？

不用担心

法官教你防范“套路贷”陷阱30问

它来了~

（第四期）

人民法院审查“套路贷”的重点和要点

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民间借贷诉讼当事人本人是否必须到庭参加诉讼？

民间借贷纠纷一审案件，人民法院必须开庭审理，当事人本人需按照人民法院传票传唤要求到庭接受调查、进行质证、陈述借款细节及款项往来等情况。原告本人无正当理由拒不到庭，导致其主张的事实无法查清的，应当承担不利的法律后果。

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对于民间借贷诉讼人民法院审查哪些事实?

提起民间借贷诉讼，需向人民法院提交借据、收据、欠条等债权凭证，以及银行流水等款项交付的凭证；人民法院应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向、借贷双方的关系、经济状况、借款利息、款项归还及当事人财产变动、交易习惯等事实。审查过程中，人民法院会重点审查出借人身份信息、资金来源、有无虚增债务、恶意制造违约、虚假制作资金流水、暴力催债、稀释债权、债权转让逃避监管等情形。

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民间借贷案件可以调解或撤诉吗?

民间借贷案件的调解，必须在查明事实、分清是非的基础上进行，对于被告不作抗辩且审查后确实存疑的，不予调解。

经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许。审理中一经发现“套路贷”虚假诉讼的，除驳回原告起诉并移送公安机关外，还应当依据民事诉讼法的规定，对诉讼中存在的虚假陈述行为，加大民事制裁力度。

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不涉及套路贷和虚假诉讼的民间借贷案件，人民法院还会审查哪些问题？

对于不涉及套路贷和虚假诉讼的民间借贷案件，人民法院在审查过程中，会从严审查是否超过法定利率红线，对存在“利滚利”“砍头息”以及管理费、咨询费、服务费、延期费、保证金、违约金等为名突破法定利率红线的情形的，应依法准确认定借款本金数额和高额利息扣收事实，正确认定合同效力。

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被告“自认”的情形如何处理？

被告对原告主张的借贷事实不作任何抗辩予以认可的，人民法院不宜直接认定借贷关系成立。应当根据相关法律规定和民间借贷法律关系的构成要件进一步审查，并重点审查是否存在借贷“套路”，防止当事人通过虚假诉讼损害其他债权人合法权益，或者涉嫌“套路贷”损害被告的合法权益。

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人民法院对案件审理中发现的犯罪线索如何处理？

民间借贷案件审理中发现出借人套取银行资金放贷获利、出借人违法向社会不特定对象吸收款项放贷等扰乱金融秩序，或者出借人存在虚增债务、隐瞒还款事实或者暴力讨债、非法拘禁等情形，可能构成犯罪的，应当将有关线索移送公安机关处理。

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