养老早知道 | 你拥有“提前退休”体质吗？
这一届的程序员早就习惯了“996”，这一批的媒体老师开启了“007”，显然和上一辈的“朝九晚五”相比，从简单的机械劳动到复杂的脑力劳动，再到今天带着脑袋拼体力的新工作方式，不断升级的工作内容和时长已经让年轻一代渴望起退休生活了。
富达国际与蚂蚁财富联合发布的《2018中国养老前景调查报告》中显示，中国35岁以下年轻一代中，有51%希望50-59岁退休。
想象和现实差多远？达叔我今年52岁，发福过，也油腻过，坦然面对青春的逝去后，我来和大家聊聊50岁是什么状态，再来进行“提前退休”的可行性分析。
——达叔
50岁退休？
你眼中的美好，我所知的现实
在我看来，年轻的时候，我们对于退休生活的幻想，严格说来，和学生时代对于踏入社会自立自主的幻想没啥区别 —— 距离产生美。
我有两个儿子，在我步入50岁时，他们刚刚开始读大学。子女教育费用我分开准备，算是筹划的很早，但即使这样想要完全退休，也不容易。除了教育费用，在我临近60岁之时，儿子创业很有可能需要资助，或者谈婚论嫁也是一笔不小的开支。
另一头，渐渐年迈的父母需要更多的照顾和陪伴。50岁之后，我回老家洛阳的次数增多了，原先打两通电话的尽孝模式已经行不通，自己也离家忙碌了半生，总想着趁父母还健在，能陪伴左右也是种福分。
想象中的50岁充满了美食、美景、闲情，即使仍然在工作，也是即将退休的闲职。
可我所知的真正的50岁以后的情况如下：
美食
那些花在保健品上的钱，不亚于对于美食的花费
旅行
探望父母、子女的花费，不亚于休闲旅行的消费
闲情
计算保单账单的专注，不亚于棋局上的锱铢必较
工作
重新创业的蠢蠢欲动，不亚于期待退休的岁月静好
半百之后，即使焦虑也逐渐变成习惯，不至于压得喘不过气，但也需要认真筹划。真正让我觉得年轻人需要正视的问题不仅仅是夹心层的压力，而是医疗水平提高、寿命延长后，我们却毫无养老准备。
举例，大学毕业生23岁开始工作，即使工作到60岁，最多只有30多年的工作年限，更别提当中还可能深造或者潇洒的gap year。但“长命百岁”已经不是神话，平均预期寿命已经超过90岁了，意味着退休后还有30年以上的生活需要养老金和养老储蓄的支持。
30多年的工作收入，在负担当下的消费之外，如何支持未来30多年的养老生活？
——这么一想，我就知道我与“提前退休”绝缘。
提前退休不成，
延迟退休大有可能？
提前退休不敢奢望了，但“延迟退休”会发生吗？
显然每一个步入老龄化社会的国家都在遇到这个问题。
延迟法定退休年龄意味着将养老金发放的时间后移，主要用来解决普遍的养老金可持续问题。在较早步入老龄化社会的欧洲发达国家，目前的法定退休年龄普遍在65岁。英国、德国、法国、比利时、荷兰、爱尔兰都计划在2030前后将退休年龄延迟至67岁。
事实上，政策的变化还不是影响设定退休年龄唯一的因素，究竟何时退休比较合理，最终还要看个人选择，不妨在决定退休年龄之前，先问问自己：
退休生活目标是什么？粗茶淡饭是生活，享受诗与远方也是生活。生活质量的目标设定很大程度上左右了需要为退休准备多少储蓄。
何时开始养老规划？越早越好，时间和复利是养老规划的最佳战友，这个观点上次达叔已经说过。
目前的养老储蓄是多少？你可能已经开始储蓄和投资，或许经历了去年的韭菜生涯，痛心疾首，也可能正在为今年一季度的收益沾沾自喜。无论怎样，只要开始就是好事。试着把眼光放远，根据经验，保持小幅增值的势头，要比大起大落的投资收益获得更大的财富。
养老金替代率是多少？养老金替代率指的是你退休后的养老金收入与退休前工资收入的比率。这个比值越大越好，这样就表明你退休后收入非常接近退休前。
根据世界银行的测算，如果养老金替代率大于70%，那么可维持退休前的生活水平；如果达到60%-70%，那么只能维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前可能会有大幅下降。
根据统计，当前全国城镇居民的养老金替代率约为44.84%（第一支柱），就意味着个人养老储蓄需要助攻。
简单总结，除了法定退休年龄，何时退休更多是个人选择，关键是我们是否已经开始为退休做好了准备。即使你仍然认为关于养老，不必过早焦虑，但慢慢积累投资经验、培养储蓄习惯还是必须要做的。
合抱之木，生于毫末；九层之台，起于垒土。大多数人可能和我一样，不享有“提前退休”体质，但是却能决定何时开启第一步规划！
“养老早知道”系列
免责声明
本文须获富达书面同意方可向外发放、转载。本资料内所载的观点，在任何情况下均不应被视为富达的促销、推介或建议。富达对任何依赖本文而引致的损失概不负责。有意投资者应就个别投资项目的适合程度或其它因素寻求独立的意见。虽然富达已采取措施，确保文内资料准确无误，但不拟就有关由第三方所提供的数据出现错误或遗漏承担任何责任。
投资涉及风险。本资料仅包含一般数据，不应作为投资的参考依据，也并非认购基金股份的邀约，亦不应被视为建议购买或沽售任何金融工具。本数据所载数据只在数据刊发时方为准确。观点及预测或会更改而不需另作通知。本资料所载的证券(如有)仅供资料用途，在任何情况下均不应被视建议买入或卖出有关证券。
富达仅通过在中国设立的外商独资企业富达利泰投资管理（上海）有限公司被授权在中国大陆管理或以私募方式销售私募投资基金产品，或为中国大陆相关证券期货经营机构提供投资建议服务。未经富达的书面同意，请勿传阅或复制本资料。本资料仅供数据参考用途，不应被视为邀请或推介认购富达任何投资基金或产品，或邀请或推介采用富达的资产管理服务。
富达╱富达国际╱Fidelity╱Fidelity International指FIL Limited及其附属公司。“富达”、“富达国际”、Fidelity、Fidelity International、Fidelity International 标志及F标志均为FIL Limited的商标。富达只就产品及服务提供数据。有意投资者应就个别投资项目的适合程度或其他因素寻求独立的意见。