养老前景调查 | 关于养老的三大误解，你都理清了吗？

曾经有杂志报道，美国著名作家海明威，在写作时有个特殊的习惯。他会坐在火炉边，目不转睛地盯着火炉中的火看，同时手里不停地剥橘子。待剥的橘子堆成了小山，他才会起身到书桌边，开始写小说。

当海明威的这个习惯被记者发现后，记者曾抓住机会追问：“海明威先生，您这样做难道不是在浪费时间吗？难道您不应该做一些更重要的事吗？”

“年轻人，你哪知道，我那是在准备写作的心境，跟渔夫下海捕鱼前要准备渔网是一样的道理。”海明威回答，“如果我不做这样的准备，只想着捕鱼，那我什么也得不到。”

看似关联不大的剥橘，其实是为写作进行铺垫酝酿。同样的道理，我们经常幻想着无忧的财务自由生活，但却没有给到足够的时间、精力，进行准备和酝酿。

最近在蚂蚁财富的热议话题讨论区里，关于养老规划的问题被再次提及。你觉得到退休时能存够养老钱吗？如果中奖100万，你会存起来还是花掉？网友们就为年轻人应不应该规划养老展开了讨论。

虽然大家的讨论很是热闹，但在留言中也有一些对于养老的误解。

误区一： 养老尚远，何必忧心

有一种朴素的逻辑解释，即年轻人充满活力，爱拼敢闯，而规划养老的行为则被视为有些陈旧保守。所以若在年轻时就研究养老规划，就有些在该奋斗的年纪却选择了安逸的味道。因而养老规划还是等年纪大了再考虑吧。

可问题是规划养老能等同于陈旧保守吗？在社会经济持续发展与医疗水平不断提升，人们的寿命越来越长的背景下，我们不妨简单地来算一算，假如普通男性22岁大学毕业加入工作，60岁退休，预期寿命85岁。那么他的工作生涯会有38年，退休生活则将有25年。

从时间长度上看，两者相差不大。所以规划养老并不是陈旧保守的短视行为，反而应该是前瞻睿智的表现。更进一步来说，我们不妨把规划养老当作在为未来的生活奋斗，这样规划养老是不是更容易被接受了呢？

误区二： 规划太专业，常人要不起

养老规划的确很专业，它会涉及到在不同年龄段我们该如何规划自己的养老准备，其中既有投资方面的考量，如通胀、养老金替代率、存储金额等，此外也有如何平衡养老与生活，与家庭之间的问题。但是无论其有多专业，养老都是每个现代人的必须考虑的问题。

正因如此，当前有不少机构专职为大家提供各种养老服务。例如，助力国家建设养老第三支柱，公募基金为投资者提供了养老型 Fundof Funds, (FoFs) 基金产品，其中大部分又是一站式的养老目标日期基金（Target Date Fund, TDF）。

所以，在社会分工愈发细致的今天，普通人如果能借助工具与专业机构的力量，养老规划似乎也并非无从下手。其实对大多数人来说，决定开启养老规划似乎比执行养老规划更难。

误解三：钱不够用，如何开始

钱不够，所以养老规划就寸步难行了？关于这个话题的讨论，网上有铺天盖地的相关内容。所以我们今天不妨换一个角度考虑该问题，即如果在制定养老规划时，把钱不够的情况也一起规划了会怎样？

首先，如果能承认人生某一阶段能存下的钱就是很少，那么储蓄的心里压力就会小很多。

其次，钱少也有钱少的储蓄方法，举例来说，先存钱再消费就会比先消费后存钱更容易令荷包鼓鼓，再比如每月按比例存钱会不会比照固定金额存钱更灵活呢？

所以与其焦虑如何赚钱以开启养老规划，还不如坦然接受钱不够，并且根据实际情况因地制宜地设置一些储蓄规划。

“如果中奖100万，你会选择存起来还是花掉？”这个讨论话题区，有70%的网友选择要把钱存起来，因为许多人认为当前一百万已经不是一笔巨款，它也不能一劳永逸地解决个人财务上的许多挑战，所以存起来以备不时之需或者将其用于补贴生活中的巨额开销会更可靠与实际。

值得一提的是，虽然网友们将储蓄与投资等短期目标计划得很完美，却鲜有人提及要把钱用于养老等长期规划。

     看来无法开启养老规划或许还有其他原因。

大家如果想了解周围更多小伙伴是否已经开启了各自的养老之旅，或者还想知道其他人是否也会因为钱不够用而苦恼无法开启养老规划。

那么就请关注9月19日富达国际携手蚂蚁财富发布的《2019年中国养老前景调查报告》吧，报告将全面呈现中国年轻一代面对养老问题的现状、思考和行动。

“养老早知道”系列

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