华人怎么办？华州政府银行都在帮非裔和拉丁裔买房
西雅图华人资讯网10月4日综合报道 近日，华州政府出台一个新的提案，州政府将出资6000万美元帮助非裔和拉丁裔美国人买房，以提高他们的住房保有率。无独有偶，美国银行在上个月初也出台了新的项目，能够帮助非裔和拉丁裔以零首付方式买房。可是，亚裔家庭的住房拥有率也很低，他们该怎么办呢？
据西雅图时报10月2日报道，华州政府认为种族之间买房的差距持续存在，一份报告确认了导致华盛顿州种族之间住房拥有率差距的原因是住房短缺、房价飞涨和歧视性做法。
本周，一份华盛顿州政府发布的报告发现，超过14.3万个有色人种家庭需要买房成为房主，以缩小华盛顿州的种族住房拥有率差距。这一鸿沟因住房短缺、房价飞涨和歧视性做法而持续存在。
作为回应，华盛顿州商务部表示，它将向州立法机构申请6000万美元的资金，以提高房屋所有权。这些资金中的大部分，即5000万美元，将用于建设可负担住房，并增加对首付和过户费用的援助。另外500万美元将帮助非营利组织提高其能力和资源，500万美元将用于为那些因信用评分或债务而无法买房的人提供咨询。
华州商务部希望将这5000万美元能够针对黑人、原住民和拉丁裔购房者及其公益组织。
根据一个州工作小组和华盛顿州商务部发布的报告，该州所有黑人、原住民和有色人种家庭的住房拥有率为49%。
为了开始解决这些差距，州议会去年委托编写了这份报告和建议。针对这些发现，商务部本周表示，它将寻求注入现金，在未来几年内建造更多可负担的房屋，并促进购房者援助计划。该部住房司助理司长科里纳·格里戈拉斯说：“资金将产生重大影响。”
这项工作是在华盛顿州白人和黑人之间的住房拥有率差距越来越大的情况下进行的。根据该报告，2000年至2019年期间，这一差距攀升了5个百分点以上。在该州一些最偏远的县，如奥卡诺根、惠特曼和梅森，房屋拥有率的差距最大。
然而，差距并不因收入提高而消失。根据这份使用2019年人口普查数据的报告，虽然低收入人群中的差距更加严重，但在收入超过该州中位数的人群中，差距依然存在。
在推动住房所有权的同时，该州很大一部分经济适用房资金被用于补贴性租赁住房。非营利性贷款人和开发商HomeSight的执行董事、制定该报告的小组成员达里尔·史密斯说：“如果你想真正缩小华盛顿州的种族财富鸿沟，我们需要在房屋所有权方面有更多的投资。这是一个行动的号召，我们希望人们接受它。”该小组包括来自非营利性住房团体和房地产协会的代表。
报告详细介绍了差距的过去和现在的根源，包括种族主义的住房和贷款做法、代际间的财富差距以及抵押贷款和评估做法中的歧视。而华盛顿州房价高涨，使这些问题更加恶化。
史密斯说，西雅图地区暴涨的房价要求更高的首付，增加了对首付援助的需求。但是，即使有援助计划，可负担的房屋的数量仍然很少，这使许多人无法购买。
报告指出，即使有更多的房屋出售，黑人买家仍然面临一些因素，如背负更多的学生贷款债务，不太可能有家庭遗产来帮助支付首付，更有可能使用政府支持的贷款，在卖方市场上竞争力较弱。
为了解决这些差距，报告建议增加资金来建设和发展可负担住房，为首付和房屋维修援助提供更多资金，并扩大对购房者修复其信用的帮助。建议还包括制定激励措施，让卖房者能够接受那些使用首付援助计划的买房者的报价，并将援助计划针对与历史上被划定为红线地区有联系的人。
买不起新房对有色人种的打击尤其严重，美国银行（Bank of America）正在对此采取行动。美国银行8月30日出台一个新项目，旨在帮助非裔和拉丁裔居民以零首付方式购买房产。
截图来自the street
全美房地产经纪人协会（National Association of Realtors）的数据显示，白人和黑人的住房拥有率差距为29个百分点，西班牙裔的这一差距为21个百分点。
美国银行在一份声明中表示：“竞争激烈的住房市场使得潜在购房者，尤其是有色人种，买房更加困难。”
为了解决这一问题，该银行已宣布为首次购房者提供新的零首付、零交割成本抵押贷款，这些贷款将提供给某些黑人或拉丁裔社区。
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这个“社区可负担贷款解决方案”（Community Affordable Loan Solution）使用信用为指导方针，如及时支付租金，公用事业账单，电话和汽车保险。不要求抵押贷款保险或最低信用评分。
个人资格是基于收入和居住地。潜在买家必须在申请之前完成一个购房者认证课程。
美国银行邻里和社区贷款主管AJ·巴克利（AJ Barkley）说：“住房所有权强化了我们的社区，可以帮助个人和家庭逐渐积累财富。”
“我们的‘社区可负担贷款解决方案’将帮助更多黑人和西班牙裔家庭实现持续拥有住房的梦想，这是我们对所服务的社区更广泛承诺的一部分。”
在其他房地产行情方面，高盛的经济学家预测，美国的房地产市场将继续低迷，两位经济学家指出，问题的主要原因是抵押贷款利率上升和负担能力下降。
除了扩大获得信贷和首付援助的机会外，美国银行还提供教育资源，帮助购房者掌握购房程序，包括：
1、首次购房者在线教育系列，这是一个由五部分组成的、易于理解的购买和融资房屋的视频路线图，有英语和西班牙语版本。
2、BetterMoneyHabits.com免费金融教育内容，包括有关管理财务和如何准备购买新房的视频。
3、Bank of America Down Payment Center - 帮助购房者寻找其所在地区的州和地方首付和过户费用援助计划的网站。美国银行参与了1,300多个州和地方的首付和过户费用援助计划。
截图来自USA TODAY
1、要弄清楚你是否准备好尝试的第一步是什么？
在把你的财务状况搞好之后，也就是检查你的信用分数，并对你的房价范围作出估计（Zillow有一个负担能力计算器来帮助指导这些估计）。
第一个主要障碍是抵押贷款。你的目标是获得预批准信，其中说明了你可以获得的贷款类型和金额。虽然这并不是什么保证，但它可以帮助巩固你的家庭买房的可行性。而且，如果你没有获得贷款的资格预审，就很难开始购房和出价。
如果你被拒绝了，消费者金融保护局建议向贷款人询问具体原因，包括要求查看所使用的信用评分。
2、什么样的收入才能获得抵押贷款的资格？
你的债务收入比是获得贷款批准的一个重要数字。这是你每个月用于偿还债务的金额除以你的月收入。
根据Zillow的高级经济学家杰夫·塔克的说法，截至8月，西雅图价格最低的三分之一的典型房屋价值约为67万美元。假设你只能负担3%的首付，在这种情况下，约为2万美元。考虑到大约5%的利率，以及保险等其他费用。塔克解释说，你每个月的抵押贷款、保险和税收大约为4700美元。建议的债务与收入比率的高端是43%。因此，你可能需要赚取约13.2万美元，才有资格获得抵押贷款，购买67万美元的房屋。
3、买房过程中被歧视了怎么办？
华盛顿州公平住房中心的执行主任Adria Buchanan说，买房过程中的歧视可能以各种形式出现。有一种引导，即房地产经纪人根据人口统计学，将客户引向某个地区，或鼓励他们避免其他地区。她解释说，还有一种 “红线”，即保险公司根据社区人口统计学提供一个费率，有色人种聚集的地区费率可能较高。
Buchanan建议，如果有人认为自己受到了基于任何受保护阶层的歧视，可以联系华盛顿公平住房中心（ Fair Housing Center of Washington）。
4、想买房的人可以得到什么经济帮助？
西雅图地区的几个项目可以为低收入的首次购房者带来重要的改变。西雅图住房办公室为首次购房者提供首付帮助，首付金额为地区收入中位数的80%或以下。可提供高达55,000美元的首付援助。
华盛顿州住房金融委员会也有几个项目，包括最近增加的EnergySpark房屋贷款，为购买节能房屋的人提供较低的利率。还有一些非营利性项目，如HomeSight提供的低息贷款，以及通过Homestead社区土地信托为收入低于地区中位数80%的人提供的“永久可负担房屋”。
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