只剩两天！史上最高利率9.62%的国债你千万别错过！

在通胀、经济衰退、股市暴跌的恶劣环境里，你肯定想什么样的投资才更靠谱。可惜，银行定期存款的利率比美联储的基准利率还低——银行就是这样，赚的就是存贷的利息差，银行肯定是指望不上了。

一、什么是I类债券

今天说的是收益率更高的保本债券——I类债券。随着美国通胀率高企，美国财政部 Series I Savings Bonds 债券(简称 I Bonds I类债券) 变得非常有吸引力了：目前的年化利率高达 9.62%！近年来的最高点。

目前，能锁定史上最高9.62%利率的购买日期就要截止了，准确地说，还有2天。

Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury（美国财政部）发行的特别的债券，虽然它没有银行的FDIC保险，但是美国财政部违约的概率和FDIC体系崩溃的概率大致相当，可以认为是保本的。

二、利率的计算

利率的计算：

利率由两部分组成，fix rate 和 inflation rate。Fix rate 部分绑定当期联储利率，购买债券后30年永远不变；inflation rate 部分是浮动利率，绑定CPI index，每6个月调整一次。利息计算是半年复利（compounded semiannually）。Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月1日。

目前的利率：

2022.5.1开始，fixed rate 是0%，inflation rate 是年化 9.62%，因此算出总的利率是 9.62%。只要在下次利率调整（2022.11.1）之前购买，就是这个利率。当然，购买之后每6个月利率的浮动部分都会随着新的CPI数据而浮动（注意在你买入以后 不是在利率调整的日子开始立刻变更利率 而是从你买入时算起每6个月变动一次）。

限额：

该产品绑定SSN，一个SSN一年限买$10,000的 electronic I Bonds（就是在财政部网站购买的债券）；以及退税时还可以买$5,000的 paper I Bonds，如果是按家庭报税，不论有几个人，每次退税上限是 $5,000。每年的1月1日重置限额。

夫妻联合报税，一年可以购买最多2万。不要嫌少，你可以每年都买2万，退休时提取，到时候再交税。

持有时间：

该债券的年限都是30年，但是购买一年后可以随时赎回。提前赎回的惩罚是：如果持有时间小于5年，则最后3个月的利息会被没收。

购买方式：

个人直接在Treasurydirect网站上买，不需要开任何券商/退休账户（所以你听不到任何退休管理公司和银行宣传这东西，因为他们完全赚不到一毛钱管理费/咨询费/手续费）。

不能交易给别人。

不赎回就不交税（tax deferral to the time of redemption）。

利息只收联邦收入税，豁免州/市收入税。

三、如何购买1类债券

请到 Treasury Direct 官网购买：

https://www.treasurydirect.gov  对，就是这个看起来很90年代的网站，政府部门的网站，就多担待些吧。

需要先在上面注册一个账户。注册时需要填写各种个人信息，其他没啥可说的，只是有一点可能需要解释一下：Taxpayer Identification Number 那里如果你是自然人的话，那么需要填写的是SSN。

有了 Treasury Direct 账户以后，登录以后在 “BuyDirect” tab 里面下图红圈处购买即可：

四、如何赎回I类债券？

点击 ManageDirect， 然后再点击 Redeem securities 即可，如图：

最后，强调一下：根据TreasuryDirect的数据，你应该在10月28日前购买这种I类债券并获得确认邮件，以锁定9.62%的回报率。

根据美国劳工统计局的最新通货膨胀数据，如果你过了28日的截止日期再购买，收益率将在11月降至大约6.48%。

ref: https://www.uscreditcardguide.com/us-treasury-series-i-savings-bonds/