【断卡行动】一封“建议信”和一群银行卡被冻结的义乌商户

      “明明是私人银行账户，却毫无安全性可言。”去年9月开始，在绍兴柯桥轻纺城做外贸生意的阮科（化名），手上持有的一张银行卡经历了被反复冻结的境遇。前6次都在3天后自动解封，最近的一次发生在3月30日，冻结期限变成了半年。阮科告诉银柿财经记者，他身边几乎每一个做外贸的朋友，“银行账户不是被冻结过，就是正在被冻结着”。

　　这样的情况不仅出现于绍兴柯桥。在有着“世界超市”之称的浙江义乌甚至诞生了一个名为“冻友”的庞大群体，和阮科一样，他们的身份都是外贸个体户，“银行卡遭冻结”的原因也出奇一致：异地警方怀疑卡内钱款涉嫌电信网络诈骗或网络赌博。

　　阮科的账户截图。卡内余额有6万多元，但可用余额是0，说明账户被冻结了。

　　冻结银行账户严重影响了商户们的日常经营，“冻友”们反应强烈，多次呼吁官方出面帮助解决。

　　近日，据称由义乌公安发布的“致全国各地公安机关的一封情书信”（以下简称“建议信”）在网上流传，“冻友”们将其视为一种信号，对告别这种惶惶不安的日子重燃希望。

　　无法求证的“良心发声”

　　银柿财经记者注意到，这封信最早由一位网名叫milkmiss的网友于3月17日发布在新浪微博上。截至目前，该条微博已被转发超过千次。4月9日起，这封建议信在网上再次发酵，引发了更多关注。

　　建议信中提及，义乌有着国际闻名的小商品市场，常驻外商2万多人，是一个典型的外贸城市。不过2020年新冠疫情爆发，外商无法进入义乌，给义乌的外贸行业带来极大影响。同时，由于义乌贸易体系将外贸生意“内贸”化，义乌个体经营户在外贸交易过程中，收取货款以人民币结算为主，而与之相关的外国客商习惯通过地下钱庄兑换人民币，用于支付结算货款。

　　信中直指，“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行‘洗白’，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动雪上加霜。”

　　对此，建议信向各地公安机关提出了一系列建议，比如在对义乌经营户或外贸公司取证时，“对能够提供经营主体资质、订货凭证、出货凭证、外贸货代主体、对应货款收款凭证的经营户，适用以证人证言方式取证，并由公安机关负责承担追溯与印证资金来源渠道的非法性”，“不建议采用强制要求经营户退钱，或者以采取强制措施施压方式进行扣押钱款”，“不建议针对经营户采用‘退钱或者采取强制措施’类似的选择性执法活动”等。

　　建议信最后强调，“对于一些过度执法、选择性执法，义乌公安将不予支持，并将认为具有过错的情形，上报相关部门，由主办方承担相应执法活动的责任。”

　　信件的落款为义乌市公安局刑事侦查大队。不过记者也留意到，该信并未加盖公章。

　　对此，银柿财经记者询问义乌公安，相关负责人未对这封信的真实性作出回应，而是示意记者联系义乌市委宣传部了解情况。截至记者发稿，义乌市委宣传部并未表态。此外，多位当地政法界人士对此也三缄其口。

　　“绝对是内部人士（指义乌公安）写的，‘冻友’造不出这样的信件。”4月12日，记者通过milkmiss联系上了在义乌做了十年外贸生意的赵方（化名），他是多个“冻友”微信群的群主，每个群分别聚集了四五百号人。据赵方回忆，这封建议信最早正是出现在自己的群里，“听说是义乌公安内部拟定，经由个别商户拍照转发出来的。”

　　这封暂未由官方正式“背书”的建议信，得到“冻友”们的一致好评，他们称其为“义乌警方的良心发声”，同时也对其无人认领的现状表示理解：“义乌仅是一个县级市，能力有限，话语权不高，也只能用这种方式‘吹吹风’了。”

　　“续冻”“秒冻”“叠冻”层出不穷

　　建议信是不是“救命稻草”不得而知，不过可以确定的是，从去年下半年开始，也就是银行卡被冻结的情况真正严重起来之时，“冻友”们迅速展开了自救。记者从赵方的经历中，窥见了“冻友”维权的艰难。

　　赵方告诉银柿财经记者，自己手上有四张银行卡，去年10月，其中存款较少的两张卡被先行冻结，到了11月，余额500多万元的稠州银行账户也被冻结。“每次‘冻卡’都紧跟在外商将采购款打到银行账户之后。刚开始我不清楚怎么回事，去银行一问才知道是异地警方冻结的。”兜兜转转，赵方终于在账户冻结资金最大的一地――山东潍坊寿光某派出所了解到了情况，被告知当地某受害者的被诈骗款里有5万元经过层层流转后，以“货款”的形式进入了赵方的账户。

　　赵方提供的500多万被冻结的凭证

　　赵方表示，自己与斯里兰卡的客户已合作多年。疫情爆发后，斯里兰卡客户只能通过微信等渠道下单，赵方按照客户要求采购商品然后后安排海运出货,，客户再直接将钱转到他的个人账户里。至于客户的资金来源，外汇兑换的方式，打款的渠道，作为个体工商户的赵方其实很难有能力查证。

　　“义乌的个体经营户做生意，包括我在内很多人直接银行开个账户就当交易账户，不分公账私账。”赵方毫不避讳地承认了这一点，但他也提出自己的质疑，既然只是一笔5万元的货款疑似存在问题，那么将银行卡内500万元全部冻结是否合理？

　　由于身上几乎所有“家当”都被冻结，今年1月7日，赵方前往山东寿光某派出所做笔录，并向警方提供了营业执照、账户半年流水，以及包括海运提单、海关报关单、装柜当天的照片在内的出货资料等。在赵方看来，这些材料足以证明这笔资金是他与客户真实交易收取的合法货款。

　　“当时派出所反诈骗中心的组长和我说，我这样的情况可以解冻，不过需要2到3个月。”但直至今天，赵方的银行卡仍处于冻结状态。目前他已不打算继续申请解冻，而是被动地等待着账号自然解冻，“该做的都做了。一般冻结期是6个月，我大概还有2个月。”

　　“没有被冻结过几张卡都不好意思说自己是混外贸圈的。”“冻友”微信群中，大部分人在备注栏中，填写着银行卡被某省某地冻结的信息，大伙儿分享着各自的遭遇，像到期了自动续上的“续冻”、钱进账了立马被冻上的“秒冻”、甚至还有一张卡被多个地区的公安局同时冻结的“叠冻”，层出不穷。“有单不敢接，有钱不敢收，有账不敢催，有货不敢发”道出了商户们的心境。而“冻友”二群的一位义乌个体商户在现金流被掐断后，无奈之下甚至做起了滴滴司机。

　　赵方告诉银柿财经记者，目前共有三种“解冻”方式，一种是提交凭证后正常解冻；第二种是“冻友”自愿将不明来源的货款退还，从而解除冻结；还有一种则是银行卡被法院直接划扣涉案金额后自动解冻。这其中，大部分“冻友”选择第二种方式，而第一种正常解冻的案例微乎其微。而选择第二种方式可能也是无奈之选，毕竟需要赔付的钱不是本该由“冻友”承担的，但为了保证现金流顺畅，也只能这样选择。

　　其中一位“冻友”选择将货款退还给受害人，从而解除冻结。

　　“我们也是网络诈骗的受害者”

　　“银行卡被异地公安冻结并不是个例，类似情况最近几年都比较常见。”在阮科看来，像浙江的柯桥、义乌，广东的佛山等地的商品出口到全球，其中很多是发往欧美之外的国家和地区，货款的回笼路径是“买方-中间商-国内外贸公司-卖方”，“买卖双方多数时候没有直接收付汇的能力，而中间很多流通环节又容易出现问题。而一旦某个环节资金是‘有问题’的，就可能被溯源查处，因此很多外贸商户账户被冻结。”

　　考虑到眼下账户冻结问题的严重性，赵方愈发觉得，要求外商正规操作交易十分必要。而从国内商户的角度看，他认为所有市场主体都必须严格遵守海关总署发布的“1039市场采购贸易方式”，即从银行收到国际客户打入的美元，去银行正规结汇兑换成人民币后，可用作货款和市场经营户结算，在这个过程中“免征不退”(供应商既不需要开票也不需要退税)，直接接收国际客户或者无关第三方打入的人民币是不合规的。“现在是货发了，款没收到，我们反倒成为犯罪嫌疑人，成为网络诈骗的另一个受害者，而真正受益的却是诈骗集团、国外黄牛。”

　　记者留意到，为了稳定义乌外贸环境，2020年11月，义乌市政府针对银行卡被冻结一事，抽调义乌商务局、义乌市人民检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门人员，专门成立了银行账户冻结援助中心，帮助经营户处置银行卡被冻结事宜。

　　义乌相关政府部门的官方网站2月发布信息称，援助中心自运营以来，相继派出由商务局、公安局、商城集团等部门组成的工作组16个，走访对接近40个地级市、100多个县级市公安局；同时向全国近1000个县市区公安局发送了对接函和冻结名单，邀请异地公安到义乌办案调查。

　　“由于银行系统与公安系统相互联网，异地公安大部分直接通过网上远程操作冻结，这就出现了商户银行卡被大量冻结的情况。”浙江瑞坤律师事务所律师洪丹霞告诉记者，自己在日常工作中也碰到过类似当事人的咨询或委托，在她看来，商户们遇到的银行卡冻结问题，与近两年持续推动的“断卡行动”有关。

　　“‘断卡行动’打击的是犯罪的上下游，所以这种情况会更普遍。”遇到这类案件，洪丹霞称，律师一般会先收集财产合法性的相关证据，然后将相关证据提交给公安并与之沟通申请解除查冻扣，公安置之不理的，就向同级检察院申诉。

　　洪丹霞表示，中华人民共和国刑事诉讼法关于扣押冻结作出明确规定，比如“犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的，不得重复冻结”，“对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实于案件无关的，应当在三日以内解除查封、扣押、冻结，予以退还”。

　　在和记者聊起“冻卡”经历时，赵方似乎已经放平了心态。采访最后他表示，如果通过此次事件，国家可以对商户严格执行监管方式，同时出台政策，提升公安机关依法履职能力，“从长远看，它对我国外贸行业的可持续健康发展是有利的，并非是一件坏事。”