英国信用卡系列之Curve
转眼间Curve作为一家Fintech登陆英国市场已经五年了，也早已成长为羊毛党们耳熟能详的一个名字。这五年来博客里虽然经常提及它的名字、却好像从来没有系统性地完整介绍过，今天就给大家详细说一说这张卡。
【卡片类型】
万事达借记卡。
Curve的工作原理很具有创新性，虽然它是一张借记卡但本身不需要你存款或者充值，你的账户里也没有任何实际资金。你需要将你的其它借记卡或者信用卡绑定到Curve账户，在使用Curve消费时它会从你绑定的卡中扣款。
你可以将它类比为Paypal或者微信——你的Paypal或者微信里不需要有余额，支付时是从你的绑定银行中扣款，尽管消费明细中会显示Paypal或者微信支付为渠道。
Curve目前仅可以绑定Visa和万事达卡。
【卡片种类】
Curve有三种卡片等级，对应了不同的年费以及权益标准：
| 蓝卡 Blue | 黑卡 Black | 金属 Metal | |
| 月费 | – | £9.99 | £14.99（或年费£150） |
| 消费免货转额度 | 每月£500 | 无限额 | 无限额 |
| 境外取现免货转额度 | 每月£200 | 每月£400 | 每月£600 |
| 返现商户数量 | – | 3 | 6 |
| 保险覆盖 | 购物 | 购物/旅游 | 购物/旅游/手机 |
| Fronted额度 | – | – | £10,000 |
| 其它权益 | – | – | 世界之极（World Elite） |
具体权益我们会在下文介绍。尽管金属卡是“世界之极”，但和运通不同的是万事达的卡片权益都是由发卡行决定，所以这个“世界之极”其实就是个空皮囊、在英国并没有什么像样的福利。
Curve卡也有每日和每年的消费及取现额度，可在App中查看：
额度高低和你是不是黑卡、金属卡用户无关，主要是看你的消费模式以及运气。如果你觉得自己的额度不够可以找客服申请，但目前最高的年消费额度就是1.6M，对于绝大多数人来说肯定是足够了。
【Curve Fronted】
Curve对于羊毛党的最大卖点，也是这些年来让我们捞了许多好处的一个功能。Fronted这个名字是最近才起的，简而言之就是利用Curve借记卡的属性来实现一些信用卡无法达成、或者原本需要付费的功能，比如：
信用卡还款
HMRC缴税
给金融账户充值
其中“信用卡还款”估计是最常用的了。举个例子：你用运通英航黑卡消费了£1000，然后可以通过Curve+维珍黑卡给运通还款；这就相当于你在1,500点Avios的基础上再撸到1,500点维珍里程。如果你有好几张积分或者返现类信用卡的话可以“轮班倒”赚很多，不过现在英国市场上拿得出手的Visa或者万事达卡实在太少了。
然而明眼人都看得出这是一个漏洞，所以近些年来也不断有银行或者网站堵上了Curve的这个功能：
Vanguard不再支持Curve充值
Barclaycard无法用Curve还款（但可以Curve+Barclaycard还别家）
Creation近期注销了所有绑定过Curve的账户
所以且撸且珍惜吧。注意Fronted有1.5%的手续费，而金属卡每个月有£10,000的免费额度，所以如果要冲的话肯定是开金属卡。
除了Fronted，使用Curve在ATM取现有时也会被视为消费，不但没有信用卡手续费而且还能积分。不过我已经很久没有取现过了，具体有没有手续费要看发卡银行而且随时可能变，最好还是自己实测一下。
一个小秘诀：国内银行卡绑定Curve之后再在国内刷卡，有可能被识别为境外消费。
【商户返现】
如上表所示，黑卡和金属卡可各自选择三家和六家商户，享受永久性的1%的返现。不过讲真1%挺鸡肋的，我刷运通卡多出来的积分也有这么多了。
除此以外还有一个Curve Rewards的返现计划，类似于美国运通以及英国的各家银行，会有一些商户的短期返现促销。但我比较不爽的是里面混杂了许多追踪类的所谓返现，一个区别方式就是认准offer页面有Activate字样，激活之后用Curve在指定商户消费就有自动返现了。目前部分商户包括：
Amazon Music Unlimited – 20% back
Dropbox – £20 back
Just Eat – 10% back
Land’s End – 15% back
shopDisney – 12% back
【其它权益】
购物保障
绝大多数信用卡都有这个功能，不过服务质量有天壤之别。Curve的我用过一次，是疫情之初某西班牙酒店同意我取消预订但迟迟不予退款，最后Curve也确实Chargeback给我了，不过等待时间较长。
旅游保险
航班延误、取消，或者在境外旅游时生病都有相应的条款可以报销费用。具体我没研究过，因为运通白金这方面的覆盖已经非常好了，没有必要再看别家的。
无货币转换费
使用Curve进行非英镑消费没有货币转换费（蓝卡每月有£500上限），但注意类似于Revolut和Monzo、如果是在周末刷卡还是会收少量手续费的。
Go Back In Time
这个倒也不算是权益，但我觉得还蛮有用的一个功能。假如你的Curve绑定了多张卡片然后某次消费不小心用错了卡，可以在三十天内把消费转到另一张卡上。比如你去试ATM取款结果被收了手续费，就可以尝试GBIT，或许手续费可以退回来。
【开卡奖励】
最后是广告时间：使用我的推荐链接下载App，或创建账户后输入推荐代码COJ4B，首笔消费之后可获得£5的新人奖励。同时开卡后30天内所有消费还有1%的返现——当然要是正常消费，还信用卡之类的不可以。
链接：https://www.verylvke.com/curve-invite
【总结】
英国这些年以来的类似Fintech产品非常多，但对于羊毛党来说Curve独树一帜。如果你只是想要一张没有货币转换费、还带（部分）返现功能的卡片，那么申请一张免费的蓝卡就足够了；但如果你是硬核的羊毛党，就直接上金属然后开始疯狂还信用卡吧！