中年要是被裁了，那就去做点轻松的活，这就是Coast FIRE阿

昨晚和几个同事吃饭，一个比较佛系的年轻同事无意间说到，等到我35岁之后要是被裁，那我就什么也不干了。反正也没有岗位要我了，什么都AI了，开车送外卖也不需要人了。

我想他可能到35岁就攒够钱，可以开始躺平了。

关于被裁员跑滴滴的奇思妙想

我一直很关注中年人的生活处境，最近有一个关于被裁的奇思妙想：既然年龄大了会被裁，那是不是说：

我们应当在中年之后，去做一些和我们年轻时不一样的事情，花在工作上的时间少一点，就算收入减半，也能缩减开支，活下去吧。

毕竟那种收入减半，就还不起月供，要跳楼的案子，只是个案，大部分人还不至于这么惨。

关于要存多少钱才不怕裁员，这是一个需要每个人根据自己的情况：收入，开支，欲望，家庭结构等等因素，去算一算才知道的事情。

根据不同的情况，也产生了不同的“储蓄-退休”模式，也就是FIRE，以及不同变体的FIRE。

在中国，以下这个生活脚本非常常见：

从22岁开始上班，工资一路涨到35岁，然后在35到45岁之间“被裁员”，去做了一段时间滴滴车司机，外卖员，而后经过这段时间的动荡，最终还是找到一个跟之前的工作相似但是又不那么需要拼尽全力的工作。

但这不一定注定是个“悲惨的故事”，它可以是一个Coast FIRE的故事。

说到Coast FIRE，我们先来了解一下FIRE：

FIRE和它的两个变体

FIRE（Financial Independence, Retire Early）是一种生活方式和财务规划策略，旨在通过积累足够的财富以实现早期退休。

FIRE有几种不同的变体，包括Coast FIRE、SlowFI和普通的FIRE，每种模式都有大量选择它们的群体。

为了更容易理解这些生活模式的差异，我们用相似的情况，并且不考虑他们生小孩，生病，出意外的情况。

1. 普通的FIRE

普通的FIRE指的是通过大幅储蓄和投资来快速积累财富，以便尽早退休并且不再需要依赖工作收入。

例子

• 年龄：30岁
• 年收入：$100,000
• 年支出：$50,000
• 储蓄率：50%
• 目标储蓄金额：25倍年支出，即 $1,250,000

30岁开始，储蓄每年50,000，年回报率4%，在53岁左右达到1,250,000的目标。

2. Coast FIRE

Coast FIRE指的是在较年轻时积累足够的储蓄和投资，然后让这些资产在未来通过复利增长达到退休所需的金额。

例子

• 年龄：30岁
• 年收入：$100,000
• 年支出：$50,000
• 储蓄率：50%
• 当前储蓄金额：$300,000

假设投资年回报率为4%，到65岁时，这300,000将增长到 1,200,000

这意味着他可以在30岁时停止进一步储蓄，只需要赚取足够的钱来支付每年的生活费用，并在65岁时拥有足够的退休金额。

这就是前面提到的那个生活脚本：在35岁的时候，大概率我们已经完成了需要花大钱的事情：买房，结婚，生育，接下来月供和小孩教育，并不是那种一下子需要几十万支出的事情。

而经过这10多年的积累，或许你也已经有在出租的房产，或是十几万几十万的现金储蓄，它们会产生一定的资产回报，只要不再去动用它，经过20-30年的复利滚动，你依旧可以在60岁的时候，实现FIRE。

从某个角度来说，40岁之前，你将通过储蓄，造出来一个资产打工分身，让它为你365天昼夜不停的挣钱，所以你可以去跑滴滴，送外卖，搬砖，去染厂做IT网管。

3. Slow FI

Slow FI是逐步实现财务独立的方式，个人在此过程中可以选择更灵活的工作安排、更低的工作压力或更多的自由时间。

例子

• 年龄：30岁
• 年收入：$100,000
• 年支出：$60,000
• 储蓄率：40%
• 目标储蓄金额：25倍年支出，即 $1,500,000

假设投资年回报率为4%，他可能需要更长的时间达到$1,500,000的目标。

每年储蓄金额为$40,000。

通过逐年计算，我们可以发现大约在30年左右可以达到目标金额：

30岁开始，储蓄每年40,000，年回报率4%，在60岁左右达到$1,500,000的目标。

总结

• 普通的FIRE：在53岁左右达到$1,250,000的目标并退休。
• Coast FIRE：在30岁时有300,000储蓄，依靠复利增长到65岁时达到1,200,000。
• Slow FI：在60岁左右达到$1,500,000的目标，同时在过程中享受更灵活的工作安排。

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哈喽，我是熊子峰，38岁程序员，正在结合AI写作进行自我成长，穿越程序员的中年危机，这是第 168  篇日更文章。

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熊子峰思考时刻

1. 从这三个不同的模式，我们看到，其实都有它的好处，或许你有张好牌：年轻时就有一份高收入的工作，你可以选择普通的FIRE，或者突然赚到一笔横财，可以让你不需要那么辛苦，又或者你觉得自己牌不好，慢慢打到60也无所谓。

2. 三种模式，都需要你保持清醒，有储蓄的习惯，有稳定的投资收益率，才能保障积累到足够的本金，过上自由的生活。

3. 毕竟我们的目标是FI（经济独立），是E（退休）。

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上进中年集结

人到中年，市场不景气，工作不安稳，家里事又多，我们容易焦虑，迷茫，无聊，混沌，恐惧，甚至抑郁。

去年年末，我开始每天写点东西，摸索各种AI工具，探索AI如何帮助我们离开中年危机，早起运动，阅读，每周复盘，生活逐渐好了起来。 

我在建个“上进中年”的微信群，集结一些积极向上的中年朋友们。咱们可以一起分享早起、锻炼、读书这些正能量的事情，也可以聊聊晚上熬夜、懒散、刷手机这些让人沮丧的事。

中年路上不孤单，一起面对中年的挑战。如果你也想在这个年纪找回那种活力，找回那种冲劲，和志同道合的人一起进步，那就扫下面的二维码吧。我会把你拉进群里，咱们一起加油！