德国老人的小康生活有保障了：基本养老金制明年实施

当你老了 头发白了睡意昏沉当你老了 走不动了炉火旁取暖 回忆青春......这是独立音乐人赵照的一首原创走心歌曲《当你老了》，歌极具诗意也是那么得唯美，可真的能实现吗？在德国，现有的退休制度并不一定能保障老人们将来有足够的养老金。当今德国社会的中流砥柱们均是1964年或1966年出生的婴儿潮的那一代。到了21世纪的第2个20年，可以说德国的中流砥柱已经慢慢地老去，而新生儿的出生率并没有增长，这也导致德国社会慢慢地成为老龄化社会。现在的德国差不多是每供养一个退休人员需要两个年轻人缴纳养老金，但是在今后的十年之内，中流砥柱们就会退休，到时候供养比例就会倒挂，变成一个年轻人需要供养两个退休人员。除却这个供养比例失调之外，现在许多德国退休老人直面的问题是养老金不够生活。这些老人除了养老金没有其他的收入来源，而纳税后的实际养老金支付不起基本的生活费和养老机构的费用，成为所谓的“贫困老年人口”。面对日益严峻的养老问题，德国联邦内阁通过基本养老金制度（Grundrente）。在民间这也被戏称为“尊严养老金/Respektrente”。01“尊严养老金/Respektrente”已成为2019年的年度热词，相关链接请看：2019年热词出炉 看看德国人都喜欢聊点啥？







基本养老金制度规定，只要有33年养老保险缴费记录的人就属于受益人群，也包括长年工作、为生育孩子、照顾家人付出的人。德国劳工部长Hubertus Heil（胡贝图斯·海尔，社民党/SPD）说：“一辈子的贡献理应得到尊重。”为此，大联合政府要通过基本养老金制度承认他们的贡献。也就是说，从2021年1月1日开始，约有130万领取低额法定养老金的人将从这个政策中得益。

老龄化问题日益严峻

德国是欧盟最“老”国家。
之所以这么说，是因为65岁以上老年人接近1500万，差不多占全国总人口比例的17.9%。来自德国统计局的预测，到2060年还将增至34%。根据目前德国的医疗和养老机构数据，来自贝塔斯曼的调查报告，德国现阶段就缺乏数万名护理人才，预计到2030年护理人才的缺口将扩大到50万。02

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话题回到德国的养老金制度。德国的养老金制度的核心原则是年轻一代为老一代养老金买单。同理，这一原则要奏效也就是说国家的人口分布需成正“金字塔形”，即年轻人的比例要远超老龄人口。由于老年人寿命的增长，孩子出生率的减少，以及德国年轻人选择接受高等教育，往往要到26岁之后才毕业参加工作，当然这也为公共的养老金池做出的贡献也因此越来越少。根据不完全统计，目前大概有16.8％的退休人员的净收入在规定的贫困线以下，也就是说每月的净收入低于905欧元。根据德国经济研究所最新研究预测：到2039年，老年贫困人口比例将上升到21.6％。这就是说，每五个退休老人就有一个将遭受贫困的威胁。

基本养老金制度

为了解决养老金支付体系的入不敷出，人口结构老龄化以及社会公平分配等诸多问题，德国对养老金制度进行了一系列重要改革。2001年5月，德国红绿政府引进了对法定养老保险起补充作用的私人养老保险，这一以当时劳动部长命名的“里斯特养老金”被吹捧为“世纪改革”。不过在失业率持续高居不下的情况下，这一改革并没有得到预计的效果。2019年11月，德国大联合政府就基本养老金达成妥协，针对母亲养老金、残疾人养老金、低收入人群等养老问题将出台基本养老金制度。当然，这一制度也将让纳税人损失14亿欧元。但是领取基本养老金的人必须接受收入检查，旨在确保只有真正有需要的老人才能获得补助。据SPD称，新法规将使超过150万人受益，其中85%是女性。另外预计在东部地区可获得基本养老金的居民比例可能多于西部地区。

申请基本养老金需检查收入

月收入低于1250欧元的单身人士或月收入低于1950欧元的夫妻都可以申请全额的基本养老金。高于此收入限额的部分，60％会在计算基本养老金的时候被抵消。如果单身收入超过1600欧元或夫妇档收入超过2300欧元，则不能申请基本养老金。而且这个收入检查不仅只是考虑法定养老金，还需评估其他的投资收益，如房租收益、股票获利等。但诸如是否拥有房产等不包括在内。

居民无需自己提出申请

新制度开始实施后，德国养老保险（Deutsche Rentenversicherung）将开始自动检查投保居民是否符合条件。收入数额来自税务局获得的数据，居民不需要特别提出申请。每个人具体的情况不同，获得的基本养老金数额也不相同。计算的方式是依据德国平均收入水平的人所交的养老保险为基准的，如果缴纳的养老保险高于这个基准的30%但低于80%，这些人的养老金福利将会增加。假设一位理发师已经缴纳35年的养老保险，当他67岁退休后，每月的养老金大约为530欧元。那么在2021年后，他在原有的养老金基础上还将获得基本养老金的附加数404,86欧元。也就是说这位理发师的每月收入近千欧，这样就可以避免老来穷的窘迫生活。

基本养老金的经费来源

虽说明年1月起就要启动基本养老金制度，但是14亿欧元的成本经费来自哪里还未知。

据悉，SPD希望同计划中的金融交易税来承担这个成本。但是，目前由于与其他欧盟国家还存在分歧，是否能引入这个新税种尚不确定。

写在最后

其实无论哪种退休金，都没有越早准备养老金越容易早日实现自由。生活只会善待有规划有准备的人。当然有了尊严养老金，至少让低收入人群的养老有了一颗定心丸。

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