存量房贷利率减免，购房者和置换群体双受益人，利息少了41万 购房者一夜没睡着觉，全国认房不认贷”来了!信心是黄金上热搜

8月31日晚间，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，这一令人震惊的政策终于正式落地，自2023年9月25日该政策主要针对存量首套住房商业性个人住房贷款，旨在降低购房者的贷款成本，同时也给置换人群带来了明显的减负优势。

调整的目标包括在2023年8月31日前已发放和已满足合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，以及记人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。甚至对于像这样执行“认房不认贷”政策的城市，只要在购买时不是家庭唯一住房，但通过升级杭州交易方式出售了其他，这次调整了内住房的范围。

调整方式多样，既可以改变合同约定的借款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由双方协商确定，但调整后的利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。此外，新发放的贷款仅限于关键存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

最近的政策对两类群体受益尤其明显。

首套购房者：对于那些一直“站岗”的购房者来说，这一政策带来了久违的好消息。以一个名叫小陈的新杭州人为例，他在2021年9月购买了一套二手房，当时首套房贷款利率高达6.1%（LPR+145bp），虽然之后LPR进行了复制，但由于加点实际太高，他的利率一直维持在5.75%的高位。

小陈表示：“昨晚得知这个消息，激动地一夜没睡好。”根据政策规定，调整后的贷款利率不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房利率下限。如果按照贷款政策下限计算一下，原利率5.75%将降至4.2%（杭州当时首套房贷利率政策下限为LPR不加点）。

对于购房者来说，1.55%的利率降幅将带来可观的利息节省。以200万商业贷款、20年本额等利息还款为例，调整后，小陈的月供现金流14042元12331元，每个月将少还1711元，总利息也将减少41万元。

置换人群：还有一类是置换人群，其中包括购买时不是家庭唯一住房，后期通过交易出售了其他住房，使本住房成为家庭唯一住房的情况。由于首套认房不认贷的规定，这些人也能享受到我国红色政策利。

一个名叫先生的老杭州人就是其中一例。他在2021年初购买了二手房，当时将二套房贷款利率谈了6.05%。后来，他购买了新房，卖掉了旧房，让新房成为家庭根据存量房贷利率调整，到底哪的二套利率将相当于4.2%的首套利率，这对于他来说将明显减轻了负担。

综合来看，本次存量房贷利息利率政策在稳定购房市场、减少购房者和置换贷款负担方面发挥了积极作用。购房者可望享受到较低的贷款利率，减少还款压力，而置换贷款也发挥了积极作用。这项政策的实施，有望为中国的房地产市场带来更加稳定和可持续的增长。

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