查看原文
其他

报税季节的烦恼: 选择TFSA还是RRSP?

加国华人圈 加国华人圈 2021-04-02


点击蓝字丨关注我们,了解更多海外华人生活


招工信息


现在我们的各种招聘信息已经录入公众号内,你可以关注公众号后,回复 应聘 即可以得到各种最新的招聘信息。


关注我们公众号,获取特别优惠

关注我们的公众号,回复富丽宫可以得到特别优惠


TFSA与RRSP之间的选择比您想象的要容易。


一年一度的报税季节又要到了,提起报税和储蓄,TFSA与RRSP就一直是热门话题。许多人对于选择注册退休储蓄计划(RRSP),还说免税储蓄账户(TFSA)或两者结合起来感到困惑。


其实无论您选择RRSP还是TFSA(或同时使用两者!),您可以做的最好的事情之一就是持续投资。这就是为什么我建议对您的在线券商账户使用预授权的供款计划。


随着时间的推移,您可以逐渐增加供款,直到两个帐户额度都用完为止。


TFSA和RRSP都是可以对您的投资收益节税的投资工具,但是根据每个人的具体情况的不同,可以一种比另一种更好。


与RRSP相比,TFSA更为灵活,并提供了更好的税收优惠,但没有那么额度比较低。RRSP可用额度更高,但是在何时可以提取资金以及用于什么目的方面有更严格的规定。最终,每个人都应该既拥有RRSP又拥有TFSA,并在两个账户中均分储蓄



RRSP和TFSA之间的主要区别


RRSP和TFSA之间的主要区别在于,您向每个帐户供款或退出时如何对收入征税。RRSP是一个延税帐户,这意味着您可以用税前收入向该帐户供款,并且您将在取款时缴纳所得税。相比之下,TFSA是免税帐户––意味着您以税后收入向该帐户供款,因此在提款时无需支付任何所得税。由于这种税收结构,无论您选择RRSP还是TFSA,您都应该获得相同的税后收益,这就是为什么您不应该过多花费时间考虑选择TFSA或者 RRSP。


例如,当您比较将您的收入放入TFSA与RRSP中时,会发生以下情况:

请记住,上表做了一些假设,边际税率相同的情况。


TFSA与RRSP的比较


尽管名称相同,但RRSP或TFSA都不必是简单的储蓄帐户。您可以并且应该在您的帐户中持有各种投资,例如GIC,共同基金,股票,债券和ETF。投资确实是释放这些帐户功能的最佳方法。


RRSP和TFSA之间的真正区别在于它们的缴款限制和提款限制,以及您在这些事件中如何以及何时纳税。



我们的下表总结了TFSA和RRSP的一些优缺点。  


TFSA


TFSA于2009年推出,旨在为加拿大人提供更灵活的储蓄工具。与RRSP一样,TFSA最适合用于退休储蓄。但是,与RRSP不同,TFSA还可以用于其他任何用途!以下是有关TFSA的要记住的5点重点:


这是一个非常灵活的多用途储蓄工具,可让您轻松地在避税的帐户中进行供款和提款,而不会受到任何处罚。

您年满18岁就可以开户TFSA,并且没有有效期。

您可以随时出于任何目的从TFSA进行免税取款。当年取款的数量会加到下一年的供款额度里。

当您退休并开始从RRSP和TFSA帐户中提取资金时,政府会在您领的养老金(OAS)时考虑扣除您的RRSP提款额。但是从TFSA取款不影响OAS,这是TFSA的最大不同。

一些雇主只为RRSP供款提供养老金匹配供款。如果是这种情况,请选择RRSP!


RRSP


RRSP于1957年推出,旨在帮助加拿大人为退休储蓄。以下是有关RRSP的要记住的6点重点:


由于捐款是用税前收入完成的,因此您可以在供款的当年扣除税收。如果您不将退税资金用于再投资,那么您将失去税前优势

与TFSA不同,提款时必须缴税。必须在您71岁那年的12月31日之前将RRSP转换为注册退休收入基金(RRIF)。

RRSP的最高供款为您总收入的18%或$ 27,830,以较低者为准。任何未使用的捐款室都可以结转到下一年。

有两个例外,您可以出于退休以外的目的退出RRSP。但是,您需要偿还以下款项:


购房者计划 (提取首个房屋的首期付款最高$ 35,000,并在15年内偿还)

终身学习计划(每年10,000美元,每年最高20,000美元的学费,并在10年内还清)


RRSP是投资美国股票的好地方。具体我们另有文章介绍。

RRSP对高税率的加拿大人特别有利。如果您在当年没有太高收入(例如,如果您是一名学生),那么通过购买RRSP去获得退税是没有太大意义的。这时候应该选择TFSA!


找工作就去找工群

找工群 --- 携手,互助,共渡


比较最佳TFSA和RRSP帐户



投资TFSA或RRSP总是一个好主意。但是,如果您需要随时使用现金,那么明智的做法是将一些积蓄存放在TFSA或RRSP高利息储蓄帐户中。一种选择是在提供高利率的银行开设TFSA储蓄帐户或RRSP储蓄帐户。


最基本的:您应该同时拥有TFSA和RRSP。TFSA对几乎每个人都非常意义,但是如果您的收入很高或TFSA内资金很充裕,则RRSP变得越来越重要。只需在购买前搜索the best TFSA rates ,以获得最佳的TFSA利率。


如何投资TFSA和RRSP


对此再强调也不够:要真正增强您的RRSP或TFSA,请开设一个投资帐户。不要被这两个名称中的“储蓄”一词所迷惑-这些是投资帐户


多亏了互联网,投资TFSA或RRSP真的非常容易。


精通DIY交易的精明投资者可以通过在线券商开设TFSA或RRSP投资帐户购买低费率的ETF。


TFSA或RRSP最适合用于投资而非储蓄。如果您使用TFSA或RRSP来投资长期股票,则可以为大量的投资收益节税。


网上券商


如果您对DIY投资感到满意,则可以创建自己的退休投资计划。您所要做的就是通过在线券商开设TFSA或RRSP投资帐户,然后自行进行交易。Questrade是加拿大最佳在线券商。当你在Questrade开户时使用推荐号 656533446378006,你可以得到$50奖励。


TFSA储蓄账户


最后,如果您想在短期内积蓄一些现金,请考虑在提供高利率的银行开设TFSA或RRSP储蓄帐户。


最后的想法


RRSP与TFSA?理想情况下,您应该分散您的积蓄,为这两者都供款。无论您选择RRSP还是TFSA(或同时选择两者),由于税收结构的原因,您都可能获得相同的收入。重要的是现在就开始省钱并定期向TFSA或RRSP供款。这样一来,您退休就高枕无忧了。



往期推荐

宝妈宝爸们看过来,阿省线上儿童急诊医生

什么?错过了一个亿!网购绝技

内附招聘信息。推特永久移除川普账号,众议院议长:川普最后时刻精神失常,恐使用核武。

内附优惠。史无前例!美国参议院将于二月第二个星期(2月8日)启动审理特朗普弹劾案

最新招聘信息

新增6394多例,阿省内阁多人辞职,只许州官放火,不许百姓点灯!


现在我们的各种招聘信息已经录入公众号内,你可以关注公众号后,回复 应聘 即可以得到各种最新的招聘信息。



扫码关注加国华人圈

关注加拿大

了解华人圈

喜欢请关注我们,记得转发,点在看


    您可能也对以下帖子感兴趣

    文章有问题?点此查看未经处理的缓存