央行上缴万亿利润是怎么回事？数字人民币和支付宝/比特币有何区别？

Original 镇长助理大树镇巡抚

因为相关问题很多，今天请到的还是上次那位来自财政口的老朋友。希望他的回答，能同样疏解你心中沉默的困惑。

大树好，现在数字人民币很流行，我也发现很多银行还在推荐大家开通数字钱包。

为什么国家要推广数字人民币？它和支付宝微信有什么区别，和现在很流行的比特币之类的虚拟货币又有什么区别呢？

大树信箱回复：

数字货币和支付宝、微信支付之间的关系就像是钱币和钱包的关系。

支付宝和微信作为钱包，以前装的是纸币存入银行变成的那一串数字，现在他们也可以装数字人民币。

下面，我用三句话给你讲解一下数字人民币背后的秘密。

第一句话，数字人民币在助力央行实施货币政策方面，作用更大。

为了讲清这一点，先来段满满都是知识点的背景介绍。

粗略来说，按照不同流动性，货币可以分为M0、M1、M2三类。

M0叫流通中的现金，也就是每个人现金钱包里面的钱。M1叫狭义货币，等于M0加上活期存款。M2叫广义货币，等于M1加上企业、居民储蓄存款及定期存款等。

在货币总量不变的情况下，如果货币流动性越大，GDP就会增长得越快。

当然，如果大家都不愿意花钱，为了维持GDP不下降，央行就得印钞放水，增加货币总量。但放水会导致通货膨胀，过度通货膨胀会导致经济崩溃。

所以，单纯从央行的职责来看，他们要想方设法提高货币的流动性，以控制通货膨胀的发展程度。

支付宝和微信虽然用起来很方便，但都不是流动性最强的M0。

如果你直接从微信和支付宝绑定的银行卡扣钱，那使用的是M1；如果你用的是余额宝或零钱通里的钱（这类钱其实是对应着货币基金），那使用的就是M2。

数字人民币则不然，它是央行发行的数字形式的法定货币，属于M0，和现金一样，拥有最强的流动性。

除了被银行收回销毁之外，数字人民币是不会消失的。为了更好地管理货币的流动性，央行肯定会选择自己可以掌控的数字人民币。

而且，随着手机支付在我国的广泛认可，央行的这一行为更是顺势而为。

第二句话，数字人民币在保护用户隐私和打击犯罪两个方面，作用更强。

不论是支付宝、微信还是银行卡，背后绑定的都是传统的银行体系。由于银行开户都是实名制，所以你的每一笔消费，最终都可以溯源。你的消费偏好在支付宝、微信和银行那里是完全透明的。

每年年末，支付宝、微信和银行都会出台的账单分析，你的情况其实在第三方机构那里，毫无隐私可言，被精准推荐商品，乃至被杀熟。

数字人民币则不然，它是按照“小额匿名、大额可溯”的思路设计的。

小额的数字人民币交易，只需你开通一个不用实名认证的数字钱包，告诉银行要从你的银行账户扣款多少，数字钱包里就会生成相应的数字人民币。

当你付款的时候，数字钱包账户直接将人民币转移到对方账户，而银行是不知道你用这钱做了什么的。正如银行不知道你何时用现金在街边小摊买了什么。

就在今年冬奥会期间，国外来中国参赛的运动员，不少就开设了数字钱包，在奥运会场馆中买买买。但是究竟是谁，又买了啥，由于只需要一个手机号就可以注册数字钱包，这个问题的答案将永久成为一个谜。

当然，由于每一笔数字人民币都有相应的字符号，所以对于大额交易，还是可以做到全流程追踪每一笔钱从发放、去向、中间传导、收回的过程。

但也就是这一特性，能做到保障了数字人民币的交易安全，有效克服传统纸币流通“纯匿名”的问题，从而防止不法分子通过采取“取现”再“存现”的手段来割断资金流以掩饰非法资金来源和去向。

第三句话，比特币和数字人民币的算法、总量、价值和法律价值都不相同。

先说算法。比特币是去中心化的算法，也就是说所有的节点（用户）都是平等的，谁也别想管谁，犯罪分子洗钱可方便了。

而数字人民币是中心化的算法，上面已经说了，只要不怕麻烦，央行可以检测到每一笔资金的往来渠道，洗钱那是不可能的。

次说总量。比特币的设计初衷是为了解决金融危机的问题，2008年美元增发导致了金融危机，致使全球通货膨胀。

所以根据比特币的设计原理，到2140年，比特币将达到理论上的最大值2100万枚。而数字人民币本质还是货币，央妈想超发，还是很容易的。

再说价值。比特币的价格有非常大的波动，2021年11月10日，比特币价格首次逼近6.9万美元/枚，但2022年以来，比特币价格却在低位徘徊，一度跌破3.3万美元/枚。

这种极大的波动，使得比特币丧失了在价值尺度上的职能。在某种意义上来说，这些加密货币更接近于一种可以买卖的数字产品。

最后说法律效力。2021年9月24日，中国人民银行发布进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知。

通知指出，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。这为比特币在我国的合法化彻底画上不可能的句号。

看到这里，再给你分享两个数字人民币的冷知识：

1、数字人民币拥有200元的面额，超出了目前传统人民币的最大面额100元。

2、数字人民币的颜色缤纷多彩，比如建设银行用了蓝色，农业银行用了绿色，等等。

当然，如此描述可能还是会显得有点“浮在空中”。不如当你下次路过试点银行时，花上一点点时间开一个数字货币账户吧，实际操作一番，大部分的疑问都会迎刃而解。

你好。我在前几天看到一则让我印象特别深刻的新闻，标题是说中国人民银行向财政部上缴了一万亿元的利润。这一下激起了我好多疑问：

中国人民银行不是央行吗？不是和一般的商业银行完全不一样吗？它怎么也能赚钱？它是怎么赚取利润的？这和其他金融机构上缴利润有什么不同呢？

大树信箱回复：

在回答问题之前，想多唠叨一句：学政策，一定要多看政府的解读。

真心认为，这几年政府对于重大事件的舆论解读做得比以前好了很多。而且，每逢出台重大决策，政府的很多部门也会配备相应的解释说明材料，或召开内部新闻吹风会，让媒体更好理解政策，从而更好进行宣传。

所以这个问题，我们先看看财政部和央行怎么说。

财政部说：

安排特定国有金融机构和专营机构上缴利润，是我国的惯例做法，也是统筹财政资源、跨年度调节资金的重要手段，其中包括中国烟草总公司、中投公司等，人民银行也是上缴单位之一。

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十九条“中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政”的规定，人民银行上缴利润符合我国法律规定。

中央银行利润上缴财政，也是世界主要经济体的通行做法，《美联储法案》、《日本银行法》、《英格兰银行法》都有类似的规定。

世纪疫情发生以来，为应对可能出现的风险挑战，在财政政策措施上，我国一直预留政策空间。对特定国有金融机构和专营机构暂停上缴利润，以应不时之需，是预留的政策空间措施之一。

有关机构因此形成了一些待上缴的结存利润，这些结存利润应该上缴。考虑当前与长远，在今年实施新的组合式税费支持政策的情况下，经按程序批准，今年安排特定国有金融机构和专营机构上缴了2021年以前形成的部分结存利润。

这些资金安排用于大幅增加对地方转移支付，帮助地方财政特别是县区财政缓解减收压力。上述转移支付资金将纳入直达机制管理，快速精准直达市县基层、直接惠企利民。

财爸的话，镇长总结一下，就是说中央银行利润上缴财政这事世界各国都这么干，大伙别惊讶；1万亿这钱虽然很多，但都是前几年存下来的家底。

央行这么说：