异地投保，有道坎……
不知道大家有没有遇到过这种情况：
历经千挑万选，终于看中一款适合自己需求的保险产品，等到投保时却发现，这产品的销售区域竟不在自己的常住地。
那出现这种情况，
保险还能不能买？
买完会不会影响理赔？
……
今天，咱们就来聊聊异地投保这个事儿~
能不能异地投保，银保监会说了算。
2019年12月，银保监下发了最新的《互联网保险业务办法》（2020年2月1日施行），对旧规定进行了修正。
文件表明：允许保险公司在线上全国经营。
但却没有明确表示，经营区域是否受限制。
直到今年1月6日，银保监会发布了《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》。
才正式回答了这个问题：
本通知所称互联网人身保险业务，是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身保险专属产品、订立保险合同并提供保险服务。
符合本通知有关条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构经营互联网人身保险业务。不满足相关条件的，不得开展互联网人身保险业务。
通知的意思是：互联网销售的保险，保险公司可以不用开设分支机构，直接全国投保。
换句话说，无论你在哪个城市，都可以买。
咱对比2015年修订的《保险公司管理规定》：
第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
之前的这两条规定表示：
保险公司其实是不允许跨省经营的，而且开展互联网、电话营销等业务，还要符合有关规定。
但具体是什么规定，监管没说清楚。
今年年初的政策一出，算是开了道口子：
不限异地投保，全国可买。
从此以后，大家就不必担心异地投保的问题了。
其实早该如此了，现在通讯这么发达，有没有分支机构，对理赔的影响已经非常小了。
而且，目前很多保险都喜欢在线上进行理赔，效率也能更快些。
只要材料到位，理赔就很难出错。
但是吧，上个月，银保监会又出了条规定。
这条规定，对互联网保险极其不利。
不满足以下五个条件的保司，将不能在线上售卖产品：
达到要求，才可以在互联网上销售重疾险、医疗险等人身保险业务。
如果保险还想经营“储蓄型”保险业务，比如年金险、增额终身寿等产品，门槛会更高。
预估计，会筛掉大部分的保司。
因为光是“偿付能力溢额超过50亿元”这一点，就没几家能做到。
达不到要求的保司/保险产品，将要在2021年12月31日调整下架。
之后想买，大概率只能选线下了。
所以我建议对年金险、增额寿有需求的朋友，还是早下手为妙。
你想，互联网保险能打出一片天，不就是因为价格战打赢了线下保司嘛。
现在新规一出，一堆产品要面临转线下。
那还能留在线上售卖的“佼佼者”，你猜会不会把价格提上去？
互联网保险这块蛋糕，恐怕是要重新分了。
不过，新规会让消费者的权益变得更有保障，也会令互联网保险的发展更为平稳。
像几年钱的“竞价游戏”、“首月0元”、争着比“你比我便宜100块，我比你多赔5%”这种情况就不太可能发生了。
看了这些年出台的文件，也能推测出监管的方向是：
风险可控，就松点管，比如开设了异地投保；
风险较大，就严格管，比如对线上保司设立高门槛。
不管怎么说，都是向着对消费者有利的方向整改，
有监管把控，我们买保险也能越来越安心。
最后，有购险需求的，随时可以找我们的小助理咨询~
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