有人投保，被我劝退了
最近有个读者想买保险，被我给拒了。
经过深聊得知，他20来岁，是个学生，为了表示自己对女友的真情实意，想买份保险作为礼物送给她。
问我：“推荐个产品行不行？”
我对他说，不行，你还在上学没毕业，收入不稳定，而保险一搞就是几十年的事情，变数太大。
他回：“可我每年都有奖学金，毕业后上班了也会有工资的啊。”
但还是不行，只要你俩没结婚，你对你女朋友是没有保险利益的，是不可以给她买保险的。
最后，他只好作罢。
借由这个事儿，今天就和大家聊一聊，保险利益是个啥？
保险利益，是近代保险的四大原则之一。
简单来讲，就是投保人与被保人之间，必须存在利害关系。
或者更通俗一点，人身保险只能在直系亲属之间互相投保。
按照我国《保险法》第三十一条规定：
投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
上面那段话，都是知识点！
有保险利益的人群，大致可分为3类：
1、亲密的血缘关系
比如说父母、子女。
至于姐姐给弟弟买，哥哥给妹妹买，理论上来说都是不行的。
要是哥哥姐姐已经工作，弟弟妹妹未成年，这样投保的话，需要征得弟弟妹妹的法定监护人同意，也就是你爸妈的签字才可以。
2、法律上的利害关系
配偶，当然毫无疑问，结婚以后就是利益共同体。
还有一类，不具有血缘关系，但具有法定抚养、抚养、赡养关系的权利义务方，也是可以的，比如养父母给子女投保。
但这种关系是需要法律认定的。
你不能因为隔壁的王叔叔和你莫名亲近，就给他买保险。
3、经济上的利益关系
最常见的，就是公司给员工投保。
事实上，债权人与债务人、保证人与被保证人，同样具有保险利益，但以其自身的权利为限，这种情况就不展开说了。
老话说：强扭的瓜不甜。
你要是强行投保，保司大有可能会拒赔的。
给大家说说两个案子。
【案例一】
2015年，张三给自己的女友买了份意外险，当作是生日惊喜，保额10万。
既然是生日礼物，所以张三替女友签的名字，但受益人是他自己。
人生无常，没成想张三女友真的发生了意外，人没了。
过了一个礼拜，张三向保险公司提出索赔申请，他打算把身故保险金给女友父母。
但保险公司拒赔了。
因为投保单上的签名不是他女友本人所签，张三给女友投保未征得本人同意，所以张某与其女友不具有保险利益，保险合同无效。
这下你们有悟到保险利益了吗？
我换个说法，重新描述下案子。
一男子伪造女友签名给女友投保，受益人是自己，不到一年时间，女友发生意外，男子据此向保险公司索赔。
你们品，这是不是就有骗保那味儿了。
【案例二】
故事的主人公，是82岁的李四。
李四给自己的保姆买了份年金险，连续交了3年。
结果这事儿被李四的子女们知道了，子女们就去保险公司主张合同无效，要求全额退保，说这是保姆哄骗李四投保的。
但保险公司经过调查发现，李四的子女们对他并不孝顺，只有保姆照顾他很周到。
而且李四在投保的时候，意识是清醒的，所以保险公司不同意李四的子女替父亲退保。
重温下《保险法》的那段话：
被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
那么问题又来了。
和女友说了，女友同意，是不是就ok了呢。
理论上确实如此，但在实际生活中，保险公司为了减少骗保的风险，一般倾向于拒绝承保。
所以，还是断了给女友投保的想法吧。
你想，这事儿风险多大。
要是让女友知道，你背着她给她上了份意外险，受益人还写的是你名字，你确定这是惊喜不是惊吓吗。
要真想那么做，把钱给她，让她自己来不好吗。
最后再说两句，
保险一买就是几十年，千万别轻易做决定。（有钱除外~）
用不上还好说，大不了当钱打水漂了，
但要是关键时刻不顶用，你会恨不得和保险公司开战的。
所以，了解清楚再做选择，把保费花在刀刃上！
实在拿不准、看不懂的，随时可以找小助理咨询~
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