保单已过期，竟然还能赔？！

前两天在知乎看见一个提问。

一见题目我是很气的，什么时候浓眉大眼的国货之光——华为，也干起欺负消费者的事情了？

再一看问题描述，我被气笑了。

事情是这样的，

2019年10月3日，提问题的小哥买了华为的MATE30 PRO，还买了一年的碎屏险。

然后在2020年10月3日，『啪——』，屏幕摔碎了。

他第二天跟华为客服联系，但客服说，需要自行修理，不在保险期内。

小哥很生气！

我不知道10月3日到期啊！

10月4日才过了不到24小时，凭什么不管！

我买了很多华为产品，你们太不人性了！

……

而这个问题的下面，一水的回答都是在教育小哥，有个答主说出了自己经历过的一件事 ↓↓↓

去年毕业，我在旅游公司干过英语文员，给外籍客户提供来华旅游的各种咨询。

某天，某个单，客户是一家子三口。

出了问题：孩子的价格在订单里是成人。

仔细核对了一下，发现这家人报团的时间在孩子的18岁生日之后，二者相差一天。

最后经理出面，手动修改成儿童价收费。

乍一看，皆大欢喜？

NO。

这个答主被开除了。

按照经理的逻辑，

「系统没有问题，但客户也有权利选择出行的时间；经理有权利减免费用，但我作为文员，没有任何处置权。」
在上述逻辑下，唯一能被用来追责的是我。在这之后，经理开始屡次找理由来打压我，最后这件事成了我离职的几个导火线之一。
...
系统不是我做的，孩子不是我生的，报团时间不是我定的，修改上百美金的价格也不是我能做主的，旅游当然也不是别人买来让我去的。
说是「文员」都不够准确，我是一个翻译。
在这个乌龙里，我能做的只是帮忙传个话。
那是我毕业后在北京的第一份工作。有趣，体面，行业有相关，待遇很不错。
客人如期来华旅游，但那时我已经离职了。

在那位买了华为碎屏险的小哥眼里，就是差了一天，凭什么不给保修。

但如果有人给他通融了一下，做主做了这个报销，让小哥享受了一次白嫖。

那明天，接待他的客服可能就会被开除。

这就是现实。

虽然小哥在通篇描述上都叫碎屏险，但实际上华为提供的这项服务，跟保险没什么关系，不受保险法规定，是华为自己出的一项售后服务。

从规则和使用说明上，是有一些不严谨的地方。

比如说小哥这种情况，在有效期内，因为意外造成了手机屏幕破裂，但是在有效期后提交了申请，这种情况应该如何处理。

从常理上来讲，除非小哥能提供在10月3日屏幕就碎了的证据，这样还能说道说道，据理力争，不然的话，小哥就得吃了这个哑巴亏，谁让自己点背。

华为可没做错什么。

除了手机厂商自己推出的“碎屏险”，确实也有保险公司推出的正经碎屏险，通常是和电商网站合作，有时候还会加入第三方维修机构。

但跟手机厂商的服务相比，这些碎屏险的维修质量不能保证。

有的时候可能屏幕是换好了，结果发现苹果的面部识别没有了，那就得不偿失了。

不过，同样的场景，换到人身上，我们的答案就要变了。

我们换个场景。

张三是个打工人，因为一场车祸，昏迷了好几天，他的家人从外地赶来，忙里忙外，并不知道张三购买保险的情况。

等张三醒过来，想起来自己还有保险，就给保险公司打了电话，但这个时候发现保险到期了，就过了一天。

这时候你们的答案，还跟之前一样吗？

好在人身险跟财产险是不同的。

人要是因为意外或疾病住院，即便是处于昏迷状态，还是有很多材料可以证明事故性质，这些材料也比较客观。

所以基本上，只要事故是在保险期间发生的，符合投保要求和理赔标准的，保险公司都会认，而且保险公司通常都会预留出一段时间。

某产品的相关条款

发生保险事故后10日内通知就行，就算在这10日内保险恰巧过期，保险公司也会承担保险责任。

超过10日也不是绝对不赔。

因为按照《保险法》的相关规定，人寿保险被保人的索偿时效为5年，其他保险为2年。

保险公司的规定当然不会逾越法律，只要不超过法律规定的索偿时效，保险公司都应该承担保险责任。

这个10日的规定，主要是怕投保人或受益人没有及时通知，会影响保险公司判断保险事故的性质、原因、损失程度等，进一步导致保险公司在给付保险金的时候打折扣。

保险公司这么做，也是有原因的。

因为发生事故以后，越是长时间不通知，往不好的方向想，那些有心骗保的人就越有充足的时间准备材料，打通关系。

当然，正经的消费者不用过于担心。

很多保险事故没那么复杂，保险公司也不会故意针对单个被保人做出多么细致的审核，通常都会直接赔付了事。

赔钱有时候对保险公司来说，反而是宣传。

因为保险公司在设计保险时，已经把保险要赔的钱都预留出来做风险准备金了。

赔出去反而可以增加自己的口碑，何乐而不为？

不废话了👇

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