轻症不轻！千万别忽视！

大家要是看看各家保险公司的理赔报告，会发现一个很奇怪的现象。

那就是在重疾险的保险责任中，重疾的理赔件数远超其他保险责任，几乎能占八九成。

甚至，超过了常识中应该更高发的——轻症。

有的人因此怀疑轻症没有用，且产生了一些危险的想法。

比如↓

能不能不要轻症？

也曾见过一些自媒体人这么鼓吹，

认为放弃“轻症责任”，提高“重疾保额”的优先级更高。

其实重疾险最初并不长现在这样，一开始还没有轻症、中症和重疾，没有特定疾病赔付这样那样的花式责任。

重疾险的发展过程就跟搭乐高一样，不停地累加保险责任，保费也越来越贵。 

90年代市面上的主流产品是寿险，

重疾险一度沦为附加险产品，只管十来种重疾。

再往后，重疾险没往保疾病发展，分红型重疾险反而先出现了。 

大概是在06年左右，深圳的几个投保人集体起诉友邦，因为它家某款两全重疾险条款太严格了。

可以说是“只保死不保生”，且代理人在销售时并未履行如实告知义务。 

后来这场风波越闹越大，后起的保险公司才适应市场，推出了轻症等更重视疾病的保险责任。 

之前很多古早的重疾险产品，保险责任里只有重疾，轻症被列为可选责任，加轻症的话还要加钱。

而现在的重疾险产品，90%都包含轻症，它的存在是有考量且有必要的。

轻症虽然叫轻症，但其实不轻。

不是小发烧小感冒那种，它们有的症状是重疾的早期阶段。

比如黑色素瘤以外的，未发生淋巴结和未远处转移的皮肤恶性肿瘤是轻症，

但要是向远处发生转移了，就是重疾。

比如脑中风导致的后遗症，确诊180天后自主生活能力完全丧失，无法独立完成“六项基本日常生活活动”中的两项，是轻症，

但无法完成三项及以上的，就是重疾。

“六项基本日常生活活动”主要有：

1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

2）移动：自己从一个房间到另一个房间；

3）行动：自己上下床或上下轮椅；

4）如厕：自己控制进行大小便；

5）进食：自己从已备好的碗中取食物放入口中；

6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

所以轻症条款的存在，减少了理赔难度。

被保人如果在轻症阶段能拿到钱，就可以早点看病，不至于把某些疾病拖成重疾。

而且由于轻症一般是单独付费，所以轻症理赔并不影响重疾责任，罹患上了重疾该赔还是会赔。 

这是一个保险公司和被保人双赢的条款。

如今大部分的重疾险都包含轻症，并且能做到轻症多次赔，

但有的产品，充其量只是个凑数的。

比如，它可能会缺少几种常见又高发的轻症。

比如，赔付比例低，还分组赔付。

购买重疾时，一定要弄清条款，知道哪些能赔哪些不能。

重疾险的责任设计最是复杂，光是轻症责任这一点就能耗费你不少心力，更别说其他的附加责任了。

所以，最好找个专业人士帮您分析分析。

如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~

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