医疗险的增值服务，该怎么选？

朋友们应该都清楚，医疗险是实报实销，

只要因生病或意外住院了，就能报销规则内的相关医疗费用。

虽然报销的钱不能多于你的实际医疗花费，但一年小几百块钱，就能买到上百万的保额，

花小钱“傍大款”，很难让人不心动，这也是它近年来卖得火爆的原因之一。

虽说掏出几百块钱买保险，对大部分人而言并不是什么难事儿，

可难就难在其中的增值服务五花八门，挑选起来还是挺头疼的…

谁也不想买了之后发现服务缺胳膊少腿的用不上，

所以，今天就给大伙儿讲讲医疗险中比较实用的责任，

让大家更清楚地认识到自己需要什么、不要什么。

01 外购药报销

重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐

所谓的外购药，是指医院药房里没有，需要自己到医院外（药店）自费购买的药品。

一般外购药的治疗效果会更好，但它的价格普遍昂贵，动不动一瓶药就几万块钱，

而且外购药，医保不能报销。

如果有了外购药这项增值服务，医疗险就能报销这部分费用，

无需经过医保，花多少报销多少。

所以大家在购买医疗险时，一定要加上这项责任。

如果所买产品没有外购药责任，最好补充一份“特药险”，用来报销一些昂贵的治疗药。

02 质子重离子治疗

重要程度：⭐⭐⭐⭐⭐

常规来说，治疗癌症共有三大法：手术、化疗和放疗。

质子重离子技术，属于放射疗法的其中一种，是目前最先进的治疗技术，能大大提高癌症患者的生存率。

但，同样的，医保还是不报销。

因为，太贵了。

在中国，质子重离子的平均住院治疗费用在31万元左右。

对普通家庭来说，这不是一笔小数目。

所以这项责任，能加的也要加上。 

03 医疗费垫付/直付

重要程度：⭐⭐⭐⭐

关于医疗垫付，就是在我们拿不出钱交医疗费时，保司先帮忙垫一部分，等治疗结束，我们再向保司申请理赔。

保司会扣除垫付的费用，再报销剩余的医疗费。

使用医疗垫付是有条件的，必须是免赔额超过1万才行，而且不同产品的要求不同。

关于医疗直付，是由保司给医院押金，等我们出院后，由保司和医院直接进行结算。

相比垫付，直付会更省时省事儿。

但医疗直付多是高端医疗产品才有的服务，

普通家庭有份百万医疗就够了，没必要为了直付，去买一份几千-上万的高端医疗。

04 就医绿通

重要程度：⭐⭐⭐⭐

这项责任主要针对的是就医前提供的一系列服务，

比如免挂号、免排队、专家问诊、安排住院等。

这其中的服务项目比较多，我们主要关注门诊、住院、手术安排以及专家复诊预约即可。

05 第二次诊疗意见

重要程度：⭐⭐⭐

主要针对的是重症、疑难杂症的诊断，分为国内和国外两种，

通过听取多方意见，降低误诊率，甚至可以制定个性化的治疗方案，

这项责任，酌情选择。

06 术后护理服务

重要程度：⭐⭐⭐

主要针对的是治疗出院后的服务，

保司会安排专业护士上门提供服务，如打针、换药、专项护理等。

这项责任对病人后续康复挺有帮助的，而且也能间接减轻家人的负担，有需要的可以加上。

07 电话/视频咨询诊断

重要程度：⭐

能以打电话或视频的方式，让医生提供疾病诊断、用药处方等服务（精神类/心理咨询不在服务范围）。

这个责任一般实际使用率不高，算是可有可无吧。

总的来说，买医疗险肯定是保障越全面越好，但增值服务只是产品的加分项，基础保障才是重点！

所以投保时一定要看清合同条款，先把基础打好，再考虑增值服务。

最后，如果您对保险还有其他疑问，随时可以找我们的小助理咨询~

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