住院后，这么做能报销更多！

大家有没有注意过，

同样都是医疗险，

为啥有的人能100%报销，

有的人能按比例报销，

而有的人，却一分不能报？

归根结底，这跟医疗险的报销范围有很大关系。

一般来说，医疗险的报销和医保是挂钩的，

如果医保先报一部分，剩余的部分，医疗险基本都能解决。

但医疗险的报销是有条件有范围的，

想要了解医疗险的报销范围，首先要搞清楚：医保的报销范围。

医保的报销，有三大目录内的项目：

一、药品项目

目录内的药分为两类，

甲类药：使用广泛，价格偏低，可以直接按比例报销；

乙类药：自主选择，价格较高，需要先扣除部分费用，再按比例报销。

关于目录外的药，医保不报销，全部需要自费。

二、诊疗项目

具体包含治疗费、检查费、手术费等，它的报销操作多是按比例报销。

不包含体检、疫苗接种、矫牙、减肥等项目，所以这部分也需自费。

三、服务设施

这一项目的报销主要是指床位费，

但床位也分普通和高端，

医保只报销普通病房的，高端病房、特需病房、护工费等一律不能报。

总的来说，目录内的费用，医保能按比例报销，

但目录外的费用，大多需要自己全额支付。

此外，医保报销还有【起付线】和【封顶线】，

比如起付线是1000，没达到就不能报，

比如封顶线是30万，医疗费超过30万的部分也不能报。

听起来，医保报销存在多方面的限制，

所以单单只靠医保来应对疾病风险，是远远不够的。

这时候，就得看医疗险的作用了。

商业医疗险的报销范围，也分为三类：

一、限医保目录内

比如甲类药通过医保报销了70%，剩下的30%就全由医疗险报销。

二、医保目录内+自费药

自费药花了多少钱，医疗险就能报销多少钱。

三、医保目录内+医保目录外

这种情况，报销的范围就更广了，住院治疗的花费几乎都能报。

所以建议大家在挑选医疗险时，优先考虑第三类不限医保的产品。

虽说不受限制，但也要看合同条款具体是怎么约定的，在条款的责任免除里就能找到。

由于医疗险是实报实销的，所以在实际使用时，还需要注意这两点：

1、先用医保，能报更多

以百万医疗险为例：

只有先使用医保报销，剩余的医疗费用才能100%赔付，否则只能赔60%左右。

2、去对医院，才能理赔

医疗险一般都会对医院做限制，像私立医院、疗养院等医疗机构，基本是不能报的。

具体以合同约定的为主，

最后想说，

医保的本质是广覆盖、低保障，无法顾及到方方面面，

现在大量的进口药、靶向药等都需要我们自费，如果有商业医疗险和社保的双重保障，能减轻不少医疗支出压力。

而且医疗险也便宜，一年几百块，建议大家能配置的都给配上。

总之，有意向为自己/家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理咨询~

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