买保险的正确顺序，90%的人都错了

如果让我开个保险经验分享的自留地，这是我最想说的一个话题。

本来又想起个标题党，90%的人保险都买错了。

这倒也算不上夸大其词，从业多年买错保险这样的事情见的不少。

01

比如从个人角度来说，先买医疗险、重疾险，还是先买分红险、两全险？

从家庭角度来说，先买孩子的，还是先买大人的？

这个顺序问题看上去并不重要，只要有钱，都买。

但是对大多数人来说，买完前面更重要的，就没钱买后面的了。

所以对于卖保险的人来说，往往更愿意从后往前卖。

这就造成了大多数人买错保险的行业乱象。

02

人身保险可以分为健康险、储蓄险两大类，通常先买健康险，再买储蓄险。

毕竟身体就是本钱，做好自己的健康保障，有了1才有后面的0。

健康险的建议配置顺序：

意外险、医疗险、定期寿险、重疾险。

为什么按照这个顺序？

这个顺序价格由低到高，保费费率由低到高，撬动保额的杠杆由高到低。

便宜的意外险、医疗险几百块钱搞定，定期寿险每年千元搞定，重疾险数千上万元搞定。

03

储蓄险的建议配置顺序：

年金险、增额终身寿险、万能险、投连险、分红险…

为什么按照这个顺序？因为越往后风险越高——

年金险和增额终身寿险基本是无风险的，也就是所谓的“保本保收益”；

这俩险种每年的现金价值，也就是保险合同每一年值多少钱，都是白纸黑字写在合同里面的；

从投保那一刻起，就确定了未来数十年每一年的价值。

而万能险，保本但是不保收益，保底利率之上的收益都是没有保证的。

投连险则是连“本金”都没有保证的，四亿香港安盛保险一夜亏空的，就是投连险。

分红险呢，听一句劝，避开分红险就避开内地保险80%的坑了。

04

从家庭角度来说，先给谁买呢？

这个我岔开话题说下，父爱和母爱真的特别伟大，特别是母爱。

遇到很多准爸爸准妈妈之前从没有过保险意识，都是要生孩子或者有孩子了，想着：

一定要给孩子最好的保障，要给孩子买保险。

不过话说回来，父母才是孩子最大的保障。

往往是父母不幸患病甚至早逝，造成孩子本来应有的正常生活、学业轨迹遭受变动。

给老人买保险同样的道理。

举个极端的例子：

如果你有两辆车，一辆好轿车，一辆老爷车，先给哪辆车上保险？

车险的道理大家都懂，换成自己的身体，却往往不重视，没有意识到健康保障的重要性。

所以，如果预算有限的情况下，永远是先给家里最赚钱的那个上保险。

05

总结，本文分别介绍了不同险种的配置顺序、家庭中不同角色的投保优先级。