储蓄险中动辄6%的单利，是怎么来的？

最近协助一位30岁女生投分期5年，每年10万的增额寿储蓄险：

遇到一个常见问题：储蓄险计划书动辄5-7个点的年化单利是怎么计算的？

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图片来自专心保险指南

我们来看哈，累计交50万，第11年年末（年初和年末会差一年）退保，

一次性拿回65.9万（其中15.9万元是「利息」），保险提前结束：

第1年第一笔10万的保费，存了11年。

第2年第二笔10万的保费，存了10年。

第3年第三笔10万的保费，存了9年。

第4年第四笔10万的保费，存了8年。

第5年第五笔10万的保费，存了7年。

第6-11年，没有新的保费。

单利计算公式是：

（65.9-50）÷（10×11+10×10+10×9+10×8+10×7）=3.53%。

如果是第12年退保的话单利3.9%，第15年单利4.17%，第25年5.11%……

这就是为什么，在锁定被动收益率的情况下，储蓄险每多放一年，单利都要增加不少。

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