金融助力“网红旅游乡村”蝶变记
2017年初，山东汶上县郭楼镇古城村田园景区经批准成为国家AAA级旅游景区，成为以“郕国故都、荣子故里”为文化招牌，“漫步乡村，放慢节奏”为特色体验慢生活的绝佳去处。
如何让小镇的旅游名片更亮、乡村建设更美、乡亲乡民更富，成为汶上农商银行扎根本土、践行普惠金融的主要目标。近年来，山东汶上农商行多管齐下，在信贷扶持上重点发力、精准对接，以金融力量助力小镇特色产业，擦亮了郭楼镇古城的田园风特色名片。
■汶上农商银行供图
创新“保单质押+”模式 破解农户融资难题
近年来，农村土地大规模流转兴起，各类现代农业种养大户、家庭农场、农民专业合作社乘风而起，蓬勃发展。特别是2017年以来，农业大灾保险试点的实施更是助推了农业种植户向规模化、产业化发展。但农业种养殖大户、龙头企业和农村合作经济组织等规模经营主体在农业生产中面临的融资难、融资贵等问题一定程度上制约了乡村产业的振兴。
针对这一问题，汶上农商银行深化“财政+保险+银行”合作，积极配合县委、人民银行创新推出的“保单质押+”融资模式，以财政部门、人民银行的降息、贴息、风险补偿、再贷款支持等多种金融支持政策为契机，以农业保险保单质押为依托，由线下操作转为线上申报，大大降低了农户的融资成本和管理成本，为实现农业现代化提供强劲动力，郭楼镇古城的徐方鹿正是这一政策的受益者。
作为郭楼镇营墙村家喻户晓的种植大户，自2015年起，徐方鹿开始承包土地自学种植技术。经过几年种植经验的积累，徐方鹿萌生了扩大种植规模的想法。2018年，他开始建立以“采摘+零售+批发”为销售模式的立体温室草莓大棚，草莓大棚的地亩数也由原本360余亩增加到560亩。随着草莓产业的扩大种植，购买农用机械以及农药化肥等农资用品的资金开始紧张，定好的草莓苗的预付款也不能按期支付给卖方，卖方催促打款，草莓大棚里急需施肥滴灌，望着自己辛辛苦苦经营的草莓大棚，徐方鹿急得直跺脚。
正在一筹莫展之际，汶上农商银行的客户经理在上门走访中了解到这一情况，根据徐方鹿的实际经营情况以及资金缺口，通过线上模式为其发放了农业保险保单质押贷款40万元，并由政府给予2%的政府贴息。通过该笔资金，徐方鹿购买了农业机械，实现了耕地的自给自足。
随着“汶上农险保单质押融资通”上线，农户足不出户即可完成贷款申请，财政、银行、保险等相关部门联动数据协同，真正实现了“让数据多跑路、让群众少跑腿”。在县委县政府的领导下，汶上农商银行进一步深化政银保合作，创新金融产品，在支持乡村振兴上出实招、见真效，为信用好、项目好的个体、企业降低了融资门槛，并强力推动各项惠民措施落地，进一步提升普惠金融业务覆盖面，丰富了服务乡村的融资手段。截至目前，已发放农业保险保单质押贷款130余户，金额3600万元，已授信900余户，授信金额1.89亿元。
借政府惠农平台，引一泓金融“活水”
沿着古城观光线路往南，就是成片的科技试验田和研学基地。这一片试验田是郭楼镇古城村政府以乡情乡愁为纽带搭建的乡村振兴平台。怎样让村民有信心、有资金经营好小镇特色产业呢？
在该试验田建立之初，郭楼镇古城村同样面临资金短缺的难题，针对这一情况，汶上农商银行行主动担当、积极跟进，瞄准特色小镇定位，丰富信贷产品，以召开“整村推进”座谈会为切入，深入小镇周边农户、农村了解金融需求，在现有信贷产品基础上加强创新，推出“乡村旅游贷”、“乡情贷”、“励志创业贷”等金融产品，“一村一策”精心设计一体化产品服务方案。
古城村的陈大哥正是“乡村旅游贷”信贷产品的受益者。陈大哥是郭楼镇古城村大家口中的“大能人”，2017年初，在汶上农商行郭楼支行的信贷支持下，陈大哥承包了郭楼镇古城村土地825.24亩，开始经营葡萄、火龙果、蔬菜、瓜果的种植。该基地主要利于农业科技技术开发、技术服务及咨询，瓜果蔬菜、苗木花卉的种植培育及销售，并与中国农业科学院蔬菜花卉研究所合作。目前，园区内基础设施已构建完毕，并建成智能玻璃温室一座，占地3072平方米，冬暖温室大棚6座，采摘园占地300余亩，形成了以种植、采摘为一体的销售模式。
“我的种植园和采摘园能有今天的规模，多亏了汶上农商银行的‘乡村旅游贷’。工作人员上门给我办理贷款，一天之内就把我的贷款额度从最初的2万元增加到现在的50万元。有了农商行的资金，我再也不怕资金链断了，农商行服务效率就是高！”陈大哥笑呵呵地说到。
乡村无产业不兴，农民无产业不富，乡村振兴的关键还在于发展产业。汶上农商银行通过信贷投放积极扶持当地特色产业，一是加快“四张清单”的对接及整村授信、网格化服务工程，推进小额贷款“增额、扩面、提效”，加大乡村振兴重点领域和薄弱环节的信贷投放力度，持续增加涉农贷款投放，扩大授信面。二是结合本地产业特色创新信贷产品，创新推出“乡村旅游贷”“民营企业贷”“乡村好青年贷”“鲁担惠农贷”等特色乡村振兴贷款产品，带动了当地以玫瑰、胡萝卜等特色种植产业发展。三是通过辐射带动产业促就业，重点支持家庭农场、农民合作组织等新型农业经营主体。村民们将土地流转给种植大户后，不仅每年可以得到一定的流转费，平时还能为种植大户打工，普通劳动力一天能挣80至150元，不用出村就能获得稳定收入。截至目前，汶上农商银行累计发放特色种植产业贷款460万元，支持农户12户，推动附近就业人员50余户。
乘“金融之风”，绘乡村宜居宜业新画卷
白墙灰瓦，河流环村，绿柳垂绦，平整干净的水泥道路延伸至远方。广场上，孩童嬉戏，一幅美丽乡村的幸福画卷近在眼前。在距离汶上县城15公里的郭楼镇古城村，每到旅游旺季，都有大批的旅游团队和周边游客前来观光游览，感受浓缩版的田园乡村风光。
“原来我们村可不是现在这个模样，道路坑坑洼洼、村里环境特别差。别说有外人来旅游的，就是我们村稍微年轻一点的村民也都出门打工挣钱。现在你看，这路修得多漂亮，景美水美，每到周末节假日就有很多人来我们这里游玩，住在这里，我们很有幸福感！”古城村的村民乐呵呵地指着远处的风景说。
2017年，郭楼镇古城村开始美丽乡村建设，整体规划以仿古街道、乡村旅游等项目为主。客户任某承接了古城村乡村建设的绿化工程项目。由于该工程项目较大，前期垫资及占压资金较多，任某的资金周转出现困难。正在一筹莫展之际，汶上农商银行客户经理上门了解到这一情况之后，及时为任某发放贷款50万元用于承包绿化工程。该绿化工程项目进展顺利，并且提前1个月完成了工期。资金回笼后，任某及时归还了贷款并接连承揽了驻地政府的多笔乡村建设项目。
近年来，郭楼镇古城以美丽乡村建设为切入点，在深入挖掘自身文化历史资源的基础上，着力打造以田园风光为特色的旅游景点，先后实施农村环境综合整治、修建“四好农村路”，在“文化+旅游”上精准发力，深入挖掘传统文化、农耕文化，先后建设古郕国历史文化展馆、农耕文化广场、滑草场、大磨坊等，培育油菜籽油、芝麻香油、手工煎饼、手工酒坊等古郕系列特色文旅产品，主打研学游、生态游、体验游等乡村特色旅游，走出了一条集旅游观光、产业发展、集体增收、村民致富的新路子，农村面貌焕然一新。如今的古城村已成为汶上县周边小有名气的“网红旅游景点”，带“火”了当地乡村旅游，也带“活”了村里的农家乐和小民宿，有力带动了当地农民增收致富。
在这片宜居宜业的沃土上，汶上农商银行始终以服务三农为己任，勇当先锋，以一次次倾情资金支持，助力产业特色鲜明、生态环境优美的古镇崛起，而郭楼镇古城村的村民此时也正乘政策之风，借金融之力，朝着产业兴旺、生态宜居、生活富裕的乡村振兴之路不断迈进。
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