近年来，金融行业在业务快速发展过程中，积累了客户数据、交易数据、外部数据等海量数据。随着金融行业大力发展金融科技，持续提升创新能力，金融数字化转型呈现加速化趋势。金融机构在日常经营活动中产生的大量数据，逐步渗透到各个组织部门，且承载了组织的核心业务资产。其实，很早之前银行都已经意识到了数据管理的重要性，然而更多的却仅限于数据的查询与储存等，并没有真正挖掘出数据的价值，同时由于缺少相关制度、岗位职责不清晰等也导致了内部员工泄露、倒卖数据判刑等负面事件。总体来看，金融从业机构面临的主要数据管理痛点主要体现在以下几个方面：
- 数据来源复杂，且在不同部门、不同业务系统以及不同领域的机构间，数据缺乏流动性和共享性。
- 数据标准化程度低。来自不同业务、不同时期的数据，在用途、结构、价值和质量水平等方面差异较大，导致数据的提取、整理、分析和使用的难度加大。
- 成本问题。随着用户量和数据量的增加，访问和使用数据的成本也在大幅提升。
- 目前金融机构大部分可利用的数据依然是传统业务产生的数据，而外部数据源拓展不足，缺乏更高层面的统筹协调来支持全面的数据分析和使用。
随着互联网、大数据、云计算等现代信息技术发展进程加快，数据治理日益受到各方关注。从传统的金融数据管理到现代金融数据治理，金融行业迎来巨大的转变。由于数据量增长形成的倒逼，以及要顺应监管机构和用户的需求，越来越多的金融从业机构开始意识到数据治理的重要性，以数据驱动业务变革，推动金融行业业务发展更进一步。
2018年5月21日，中国银行保险监督管理委员会印发了《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称“指引”），旨在引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理水平，由高速增长向高质量发展转变。
《指引》全文包括总则、数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理和附则等七章，共五十五条。全文整体框架如下图所示：
结合上述全文框架，《指引》全文主要内容总结为以下四大点：
一是明确了数据治理架构。《指引》要求确保数据治理资源充足配置，明确董事会、监事会和高管层等的职责分工，提出可结合实际情况设立首席数据官。明确牵头部门和业务部门职责，对岗位设置、团队建设和数据文化建设等提出了要求。二是提高数据管理和数据质量质效。《指引》提出数据管理主要方面的要求，并明确提出建立自我评估机制，建立问责和激励机制，确保数据管理高效运行。全面强化数据质量要求，建立数据质量控制机制，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。《指引》还明确监管数据应纳入数据治理范畴，并在相关条款中提出具体要求。三是明确全面实现数据价值的主要要求。《指引》提出银行业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程，有效捕捉风险，优化业务流程，实现数据驱动银行发展。突出强调数据加总能力建设、新产品评估要求，有效评估和处理重大收购和资产剥离等业务对数据治理能力的影响。四是加强监管监督。《指引》明确了监管机构的监管责任、监管方式和监管要求。对于数据治理不满足有关法律法规和监管规则要求的银行业金融机构，要求其制定整改方案，责令限期改正；或与公司治理评价、监管评级等挂钩；也可依法采取其他相应监管措施及实施行政处罚。从目前公司数据治理实际实施情况来看，《指引》为金融行业数据治理提供了强有力理论支撑，每条文字内容都值得反复研读推敲。比如第四条提到“银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体”，事实上，数据治理本身就属于一种公司治理活动，而且区别于一般的管理和管控活动，数据治理强调的是从企业的高级管理层及组织架构与职责入手，建立企业级的数据治理体系，自上而下推动数据管理工作在全企业范围的开展。可以说，数据治理是数据管理工作的顶层架构设计。比如第二十三条提到“银行业金融机构应当加强数据采集的统一管理，明确系统间数据交换流程和标准，实现各类数据有效共享”，强调了数据采集环节的重要性，业务源头是数据进入银行金融机构的源头节点，也是最容易出问题、但又最难解决的数据质量难题！在业务流程和业务系统中落实数据的采集规范和标准要求，确保进来的数据是准确、完整的，才能从根本上避免后续的各种数据质量问题。比如第三十八条提到“银行业金融机构应当在风险管理、业务经营与内部控制中加强数据应用，实现数据驱动，提高管理精细化程度，发挥数据价值”，数据治理的核心驱动力是以数据应用、体现数据价值来驱动业务部门更好的开展数据管理工作。数据价值体现在方方面面，如数据的内在价值、数据的市场价值、数据的经济价值、数据的成本价值、数据的绩效价值、数据的商业价值。数字化时代，各行各业推崇用数据说话、用数据管理、用数据决策，真正实现数据驱动的企业数字化转型，数据价值的重要性不言而喻。大数据时代，数据的价值日益显现。金融行业机构凭借海量的数据积累，数据挖掘潜力无穷，新一轮的科技变革和产业变革已经来临，金融行业机构应当根据自身数据管理现状制定相应数据治理策略，把握住数据治理所带来的发展契机、实现高质量的转型发展，或将成为实现弯道超车的制胜关键。关注本公众号（数据学堂，ID：data_school），后台回复“指引”，即可下载《银行业金融机构数据治理指引》。
（文中图片来源于网络）
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