知识汇总 | 金融机构不良资产处置清单指引

“东”方欲晓处，法律守“卫”人

金融机构不良资产处置清单指引

金融机构在不良处置过程中，一般都会有相关的规章制度，这些制度对清收处置流程进行了规定，其中包括了清收处置的内部审查、审批、诉讼处置流程等，但缺少对不良处置的全流程、全周期管理规定。诚如《清单革命》作者阿图•葛尔文说的：要学会成功高效的使用清单，为此，笔者拟通过对不良贷款的全流程进行拆解，对各流程要点进行逐项列明，以作实务参考。

一、主体信息查询——确定诉讼主体（偿债主体）

1、国家企业信用信息公示系统（http://www.gsxt.gov.cn/）

可以查询企业相关信息：注册登记、备案信息、法定代表人、类型、注册资本、经营状态、投资人信息、公司主要备案的高管人员名单、分支机构、清算信息等；动产抵押登记信息；股权出质登记信息；行政处罚信息；企业年报等。

特别提示：有些信息在正式的查询项中不能找到，但会在企业年报中披露，如出资的实缴情况等。

2、机关赋码和事业单位登记管理网（http://www.gjsy.gov.cn/）

可以查询全国已登记的事业单位法人信息，有关信息来源于全国各级事业单位登记管理机关。

3、全国企业破产重整案件信息网

（http://pccz.court.gov.cn/pcajxxw/index/xxwsy）

可以查询破产重整案件的案件公告、拍卖公告、债务人信息、债权人会议预告等信息，对查询债务人的涉破产信息非常权威。

4、其他地方类专门服务平台

如：上海企业登记档案查询平台；深圳企业登记档案查询平台。

二、财产线索排查

（一）存款（现金资产）

1、查找开立在贷款行的所有银行账户、理财产品、基金产品等，如有，根据合同约定进行冻结、扣划。

2、支付宝、微信。委托律师去相应的部门调取支付宝和微信账户信息和财产信息，这些账户里的资金，可以申请强制执行。（一般情况下需持法院调查令）

（二）不动产、动产、股权资产

1、通过看授信报告、贷后检查报告、征信报告、审计报告、年度报告等，查找不动产、动产、股权等财产线索。

2、通过大数据找线索

（1）判决信息：中国裁判文书网。另外，如北大法宝、威科先行、律商、无讼等网站都有案例信息的收录，有些甚至比官方网站更新更快。

（2）执行信息：中国执行信息公开网

（3）涉诉拍卖资产信息：①人民法院诉讼资产网；②淘宝司法拍卖；③京东司法拍卖；④中拍平台；⑤公拍网；⑥融E购司法拍卖。

（4）不动产信息查询：

中国土地市场网：可以查询全国范围内土地抵押、转让、招拍挂等信息外，可于中国土地市场查询全国范围内的供地计划、出让公告、大企业购地情况等信息。

各地住房保障和房产管理局网站：可以查询房地产开发企业的预售许可证、楼盘在售情况、总面积、可售总面积、预定面积、已售套数、成交毛胚均价等开发楼盘的信息。

（5）知识产权类信息：国家知识产权局商标局

（6）投融资信息查询：①应收账款质押（中征应收账款融资服务平台）；②动产融资（动产融资统一登记公示系统）。

（7）上市等其他融资类信息：①巨潮资讯网（中国证监会指定信息披露网站）：主要提供沪深股票、基金、债券、港股、新三板等方面的公告信息；②部分地方股权交易中心或产权交易所网站，如浙江产权交易所；北京金融资产交易所；③私募基金管理人综合查询：可查询私募基金备案信息。

（三）债权信息

通过检索上市公司及其子公司的年度报告、案例数据库、招投标网站、中融登系统等获取债权信息，为债权人保全、执行债权并获得债权受偿奠定基础。

三、司法诉讼

（一）被告应多列、勿遗漏

1、夫妻一方负债，列夫妻双方为共同被告；

2、无民事行为能力人、限制行为能力人发生债务的，列行为人与其全部监护人为被告；

3、个人独资企业负债的，列企业及投资人为共同被告；

4、合伙企业负债的，列合伙企业与其全部合伙人为共同被告；

5、一人公司负债的，列公司与其一人股东为共同被告；

6、联营体负债，列联营各方为共同被告；

7、法律规定发起人、股东应对公司债务或其他股东义务承担相应责任的，一并列为被告；

8、分公司负债的，列分公司与总公司为共同被告；但银行、保险等分公司明显具备清偿能力的除外；

9、股东未出资（包括已认缴但未届缴资期限的股东）、出资不足或抽逃出资的公司负债的，列公司与全部股东为被告；

10、公司被吊销营业执照未进行清算的，列公司与其全部股东为被告；

11、公司清算注销未按规定通知债权人的，列全部股东为共同被告；

12、对于已经死亡的债务人，应将其全部继承人作为被告起诉；如继承人放弃继承的，考虑是否起诉遗产管理人；

13、其他法律直接规定了当事人诉讼地位或应承担责任的，一并列明。

（二）确定管辖法院：如考虑是否存在涉外因素、标的大小

（三）看诉讼时效和保证期间

（四）确定诉讼方式

1、小额诉讼：20万元以下且双方合同有约定的；

2、实现担保物权；

3、申请支付令；

4、人民调解+司法确认；

5、普通诉讼；

6仲裁。

（五）送达是否存在障碍

（六）诉讼费用申请缓交

（七）诉讼请求不得遗漏（如律师费等）

（八）了解是否存在破产情况（向破产法院申请立案）、存在抵押物被拍卖的情形（申请参与分配）。

特别提示：①对于疑难案件，应制作法律检索报告，主要内容包括检索目的，检索方式，检索法律规定，检查案例，结论。有必要时，需要法官提交检索报告。②对于存在违规情节的案件，及时报告，并做好风险提示工作。③对于未实缴出资的股东，存在抽逃出资，未依法进行减资的，未经清算即注销，应要求相关股东、发起人、董监高承担承担赔偿责任。④对于存在次债务人的，应及时提起代位诉讼。

四、财产保全

（一）诉前财产保全。对于特别紧急的情形，如存在转移财产、被其他债权人首封等。

（二）诉中财产保全，通过向法院申请开具调查令、查询法院的点对点系统及通过其他途径（详见第二部分）查到的财产线索，及时向法院申请财产保全（包括债权）。

（三）首封权很重要。

（四）对于已保全财产，做好期限管理，及时做好各项财产的续保工作。

特别提示：对于超标的查封，积极做好沟通对接，争取应保尽保。

五、强制执行

（一）及时申请执行，确保执行时效不过期。

（二）管辖法院：一审法院或与一审法院同级的被执行的财产所在地法院（要善于创造管辖联结点，注意“有多个债务人各自单独承担明确的债务的，可以对每个债务人分别申请执行”）

（三）确定被申请主体：根据《关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》，要及时变更、追加相关当事人作为被执行人。

（四）及时申请纳入失信人名单、限制高消费、限制出入境等。

（五）拍卖资产的推介很重要：除了常规的司法拍卖，也要根据个案考虑360、京东、公拍网等。

（六）执转破，对于轮候查封的非抵押财产，及时申请执转破，以申请参与分配。

（七）考虑能否申请拒执罪。

本文转自于《保全与法务》

北京市东卫律师事务所系经北京市司法局批准，于2002年设立的大型综合性法律服务机构。历经近二十年发展，目前共有北京总部和上海、天津、重庆、广州、南京、杭州、长沙、洋浦、兰州、成都、太原等多家分所，并在洛杉矶成立了办公室，同时深圳、武汉等分所正在筹建中。业务遍及刑事辩护、银行保险、股权投资、并购重组、企业改制、政府法律顾问、知识产权、建筑与房地产、民商事诉讼与仲裁、破产清算、国际贸易与投资、公益法律援助等诸多领域。

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编辑 | 张丽华

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