上有老、下有小，寿险保障要做好

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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很多朋友都会来咨询螺丝钉，自己配置的保障是不是足够了，还需要补充吗？

大多数情况下，这些朋友都是没有买齐的。

普通家庭必备的四大保障型险种，包括：重疾险、寿险、医疗险、意外险。

而其中最容易忽略的，就是寿险。

一般有两个原因：

• 寿险是发生身故/全残才赔付，中国人一般都忌谈生死，也会忌讳买寿险了；
• 觉得如果都已经身故了，买了保险，还有啥用呢？

实际上，对于家里的挣钱主力来说，寿险是不可或缺的。

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  寿险为啥那么重要？  

寿险，是替我们保护自己的家庭的，是一个家庭经济支柱爱的延续。

如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这个家庭可能就会陷入崩溃了：

• 孩子的教育、老人的养老都没了着落；

• 可能还会因为房贷、车贷等，陷入家庭财务危机。

螺丝钉之前介绍过的双胞胎家庭的故事，就是因为孩子父亲去世，让家庭陷入了困境：

原本有房有车的家庭，幸福美满，可不幸的是，孩子父亲因病离世，留下妻子一人带着两个孩子。

因为一场病，掏空了家底，也没能留住孩子父亲的生命，今后妻子、孩子、老人只能艰难度日。

详情可以阅读这篇文章：《爸爸走了，钱也花光了，双胞胎孩子今后的路该如何走？》

如果这位爸爸生病前给自己配置了寿险，情况就会大为不同。

因为，寿险能在这种极端情况下，为家人提供一层保障：

买了寿险之后，如果不幸身故了，家人可以一次性获得一笔大额的赔付金。

这笔钱，可以用于老人养老、孩子教育、偿还房贷、车贷等贷款，维持一家人的生活。

所以，作为家庭的经济支柱，为了更好的保护家人，要给自己配置好寿险。

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  定期寿险 VS 终身寿险  

寿险主要有两种：定期寿险和终身寿险。

▼定期寿险

一般是指保障几十年的寿险。

我们买定期寿险，一般可以自己选择保障的期限：

• 从投保之日起，保障10年、15年、20年、30年等等；
• 从投保之日起，一直保障到50岁、60岁、70岁等约定的年龄。

例如，选择保障到60岁：

• 保险生效后，到60岁之间身故，符合合同约定条件，可以得到赔付；
• 超过60岁以后身故，就得不到赔付。

▼终身寿险

指保障终身的寿险。

买了终身寿险之后，无论什么时候去世，家人都可以获得赔付。

那么，我们买寿险，应该买哪一种呢？

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  定期寿险，普通家庭经济支柱首选  

终身寿险虽然可以保障终身，但是价格比保障一段时间的定期寿险要贵很多。

螺丝钉选取了「瑞泰瑞和2020」定期寿险，和「华贵守护e家」终身寿险这两款产品，来看看每年的保费。

可以看到，同样买100万保额，分30年缴纳，

买定期寿险每年交1000元左右，买终身寿险每年交10000元左右，两者价格相差9倍-15倍左右。

所以，定期寿险和终身寿险，一般适用不同的人来买：

▼对于普通家庭来说，定期寿险是更合适的品种

用很便宜的价格，就能买到很高的保额，杠杆很高。

可以把家庭责任最重的一段时期保障起来，等到家里孩子长大了，房贷还完了，这份保障的使命就完成了。

举个例子。

现在城市中很常见的421或422家庭结构中，夹在中间的中青年人往往是家庭经济支柱，承担着赡养老人和抚育孩子的重担，是非常需要定期寿险保障的。

等到自己退休了，通常孩子就开始担起养家的责任，自己也就不再需要寿险保障了。

PS：关于定期寿险的更多内容，可以阅读：《家庭责任一人扛，太累！这款保险能帮忙》

▼终身寿险更适合有进阶理财需求的家庭，可以作为税务规划、遗产传承等的工具

PS：关于终身寿险的更多内容，可以阅读：《100%会赔的终身寿险，是不是更划算呢？》

  总结  

寿险是家庭经济支柱必备险种之一。

作为负担一家子开销的经济支柱，如果不幸身故，可能给家庭造成重创。

有了寿险的赔付金，起码能从经济上支撑一家老小，维持正常生活。

对于大部分人来说，选择定期寿险，是性价比更高的选择。

花点小钱，就能搞定几十年的高额保障。剩下的钱用于投资，能更快地积累家庭资产。

如果是资金比较充裕的家庭，有遗产传承的需求，那么终身寿险也是个不错的选择。

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作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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