文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
同名微博：@银行螺丝钉很多朋友想给自己和家人买保险，但又总觉得不放心，担心现在花了钱，以后真的出事，拿不到赔付。
保险公司真实的赔付情况如何呢？对我们买保险有什么启发？最近，各家保险公司陆续发布了2020年度的理赔报告，螺丝钉分析了56份理赔年报。结合报告内容，针对平时大家最关心的10个保险问题，来分析一下。报告解读文章会分为上下两篇，今天是上篇，主要解答下面5个问题：1、保险是不是买时容易、理赔难？
2、得不到赔付，可能是哪些原因？
3、小公司理赔靠谱吗？
4、网上买保险，将来好理赔吗？
5、我还年轻，有必要买保险吗？
买保险，我们都很关心的问题是：能不能赔？赔得快不快？
可以看「理赔获赔率」这个指标，是指申请保险理赔，最终能获得赔付的概率。可以看「申请支付时效」这个指标，是指从保险公司收齐理赔资料起，到实际支付理赔金的平均天数。
大家可以在下表的最右两列，分别看到各家公司披露的这两个指标数据。从各家公司的理赔数据来看，买了保险，获赔的比例很高，赔付的速度也不慢。各家保险公司的理赔获赔率，基本都在97%以上，最高的达到了99.89%。每年上亿、甚至上百亿的真金白银赔出去，背后是一个个家庭得以渡过难关。各家保险公司的申请支付时效，也就是从收齐理赔资料，到支付赔款的时间，基本都在2天以内，最快的甚至不到半天。也就是说，只要及时报案、资料提交齐全，拿到理赔款并不需要等很久。也有朋友会有疑问：既然各家保险公司的理赔获赔率基本都在97%以上，那么，剩下的不到3%是什么原因被拒赔的呢？所以，我们买保险，想要正常获赔的话，要注意以下2点：（1）买重疾险、寿险、医疗险等产品时，一定要仔细阅读健康告知，确认自己的身体情况符合健康告知要求后，再进行投保操作；（2）买保险时，要弄清楚这份保险「保什么」和「不保什么」。比如，长期险一般都有等待期，在等待期内出险，保险是不赔的。
从前面的「理赔数据一览表」可以看到，无论是我们耳熟能详的「大公司」，还是不常听到名字的「小公司」，在理赔获赔率和申请支付时效这两个指标上，都没有太大的差别。事实上，我们买的每一份保险，都是一份具有法律效力的合同。出了险，保险公司能不能赔、赔得快不快，和保险公司的大小关系不大。主要是看投保时有没有诚实告知、是否达到了合同约定的理赔条件等。所以，我们在选择保险时，不用一味追求大品牌、大公司。保险产品本身的保障如何、是否符合自己的保障需求，是更重要的。
不用担心的，无论线上还是线下买的，都是和保险公司签订的合同，只要符合理赔条件，全国都可以进行理赔的。并且，网上买保险，理赔也很方便。很多保险公司都推出了线上快捷理赔服务。小额的案件，通过微信公众号、APP等方式，上传理赔资料，很快就可以结案并拿到理赔款。金额较大的重疾险、寿险等的理赔，我们只要按要求，将理赔资料邮寄到保险公司即可，符合条件也能够很顺利地获赔。
如果是在「螺丝钉保险精品汇」买的保险，还可以通过以下方式进行理赔报案：点击 「钉钉保公众号底部菜单栏- 精选保险-小马理赔」，也会有专人来协助进行理赔的。
很多朋友会觉得，自己这么年轻、身体又健康，为什么要买保险呢？从北大方正人寿理赔报告可以看到，31-50岁的中青年人，重疾理赔占比超过60%。
也就是说，像癌症、心脑血管等大病，逐渐呈现出「年轻化」的趋势。买保险本身是一件「未雨绸缪」的事情，越年轻，越健康，越容易买到合适的产品，价格也便宜一些。如果等身体已经有异常了，再想买保险，就比较困难了。31-50岁这个年龄段，正是家庭责任最重的阶段，一旦生大病，不仅要花费高昂的治疗费用，而且整个家庭可能也因此断了收入来源。看了保险公司过去一年的真实理赔数据，平时大家最关心的保险问题，都有了答案。我们买保险，其实不用过于担心理赔问题，保险公司都是靠谱的。能不能赔、理赔快慢，和保险公司大小、是否网上投保都没有直接关系。买保险，我们更应该关注的是：如何科学地给自己和家人，配置好全面、充足的保险。螺丝钉也为大家精心设计了10个螺丝钉保险组合。大家可以根据自己的家庭情况，快速匹配到适合自己家庭的保障方案。向上滑动图片，即可一目了然地看到这10个保险组合。大家可以参考螺丝钉保险组合，给自己和家人做好保障。
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每个保险组合的详细配置方案，可以在公众号底部对话框里回复「保险组合」查看文章详解。文章里，详细介绍了具体产品、建议保额、保障期限、缴费时间、是否附加保障责任等细节。