守卫者3号升级版来啦：多次赔付新重疾险的好选择

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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之前，守卫者3号一直是市场上多次赔付重疾险中的佼佼者，在「螺丝钉保险组合」中也比较受欢迎。不过，旧重疾险都已经在1月31日下架了。

很多朋友觉得错过了很可惜，来问螺丝钉有没有高性价比的新重疾险？

好消息是，守卫者3号背后的保险公司，紧跟市场，最近推出了不分组二次赔的新重疾险——「健康保普惠多倍版」。保障上和守卫者3号一脉相承，性价比很不错，依然是多次赔付重疾险的地板价。

健康保普惠多倍版还分「成人版」和「少儿版」，针对不同人群保障更精准。因此，目前在「青年人保险组合」和「儿童保险组合」中都优选了这个产品。

想给自己或孩子做全面重疾保障的朋友，可以优先考虑这款产品。

今天就来给大家具体介绍一下它的亮点和保障情况。

01  多次赔付新重疾险中的佼佼者  

健康保普惠多倍版，是一款不分组二次赔的产品。保障责任比较全面，价格也相对便宜。选择保终身的话，身故责任灵活可选，性价比很高。

它的核心亮点，主要有4个：

以下是它的具体保障责任：

（点击图片，放大查看）

02  亮点一：重疾保障优秀  

健康保普惠多倍版的重疾保障，表现十分优秀，主要体现在两个方面：

• 赔付次数上：重疾不分组、可赔2次；
• 赔付额度上：前15年首次患重疾，能赔150%的保额；保障期内第二次患重疾，能赔120%的保额。

▼重疾不分组赔2次，且第二次能赔120%的保额

目前的重疾险产品中，大部分是「重疾单次赔付」或「重疾分组多次赔付」的：

• 重疾单次赔付：得过一次重疾后，合同就结束了，后续就失去了重疾保障，再想买新的重疾险也很难了；
• 重疾分组多次赔付：首次重疾获赔后，同一组里的重疾保障都失效了，第二次得的重疾，需要和第一次赔付的重疾不在一个组里，才能获得赔付。

而健康保普惠多倍版，重疾是不分组可以赔2次的，而且第二次能赔120%的保额，保障更全面，非常有优势。

只要第一、二次得的重疾，不是保险合同里约定的同一种重疾，且中间至少隔了365天，就都可以得到赔付。

▼前15年首次患重疾，能赔150%的保额

健康保普惠多倍版，投保后的前15年里，第一次得重疾，可以赔付150%保额。

也就是说，如果买50万保额，能够赔付75万。

在螺丝钉这里买保险的朋友，年龄大多是30岁上下的。这个年龄投保后的前15年，往往是一个人承担家庭责任最重的阶段，也是事业的黄金期。

如果不幸生了重病，会给家庭带来很大的经济压力，一方面赚的钱少了，另一方面支出还更多了。

而健康保普惠多倍版，针对这个阶段有可观的额外赔付，在主要赚钱的阶段，对大病的保障更充足，更有助于支撑我们的家庭生活。

举个例子。

小明购买了50万保额的健康保普惠多倍版。过了10年后，首次确诊了较重急性心肌梗死，经过治疗恢复的不错。但几年后，又发生了心脏血管堵塞，做了冠状动脉搭桥术。

首先，较重急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术，都属于重疾险的保障范围。

其次，两次重疾发病时间，间隔超过了365天。

所以：

• 小明在投保后的前15年内第一次得较重急性心肌梗死，能得到75万的重疾赔付；

• 几年后，又做了冠状动脉搭桥术，还能得到60万的重疾赔付。

03  亮点二：身故责任灵活可选  

大多数多次赔付重疾险产品，通常都默认绑定了身故责任的。

但重疾险里的身故责任，有一个限定条件，那就是只有当保障期间内，没有得到重疾赔付，这种情况下身故了，才能拿到身故赔付。

通常来说，买重疾险，是不用附加身故责任的。

如果已经赔付了重疾责任，之后再身故，是不赔付的。也就是说，重疾和身故，只能赔付其中一个。哪个先发生，就赔付哪个。

并且，重疾险附加身故责任后，费用也贵了不少。这部分多出来的费用，其实可以单独配置一份寿险。这样一份重疾险+一份寿险，同时有了重疾保障和身故保障，更加划算。

所以，通常我们买重疾险，不附加身故责任，同时单独配一份寿险，是更划算的做法。

健康保普惠多倍版：

• 保障到70岁，默认绑定身故责任；
• 保障终身，可以自由选择是否附加身故责任，非常灵活。

如果我们选择保障终身+不含身故，价格可以便宜几千元。

尤其是家庭里的经济支柱，买不含身故的健康保普惠多倍版，用省下来的几千元单独配置一份定期寿险，比如目前性价比比较高的瑞泰瑞和2021。把重疾和身故都保障好，让家人更安心。

04  亮点三：可选癌症治疗津贴  

市面上也有一些重疾险包含「癌症二次赔付」的保障，也就是说，得了癌症后复发/持续/转移/新发，可以再次获得赔付。

但是这中间有个间隔时间要求，通常是3年或5年。

也就是说，第二次需要在3年或5年之后，才能拿到赔付。

而健康保普惠多倍版的「“恶性肿瘤-重度”医疗津贴保险金」，也就是「癌症治疗津贴」，只需要在确诊癌症1年之后，持续治疗并且提供治疗证明，就可以获得赔付。

每年可以赔40%的基本保额，最多赔付3年。也就是一共可以获得120%基本保额赔付金。

把癌症二次赔付的间隔期从3年缩短到了1年，很显著的提高了患者获得癌症二次赔付的机会，还是很实在的。

让患者在治疗的关键时期，能有效地缓解经济压力，可以给癌症患者持续治疗的信心。

所以，如果预算允许的话，可以把这项责任附加上。加上之后，保障范围更广，也更全面一些。

05  亮点四：大人小孩都适合  

健康保普惠多倍版，分为成人版和少儿版。

少儿版除了上面这些优势，还多了一个独特的地方。

针对少儿特定重疾，有额外赔付责任：

25种少儿高发的重疾，在30周岁前，可以额外赔付100%保额。

再加上产品本身自带的「前15年首次重疾额外赔50%保额」保障，所以，如果是给孩子投保后的前15年得了特定重疾，那么一共可赔：

100%保额+50%保额+100%少儿特定重疾保额=250%保额。

举个例子。

给5岁孩子买健康保普惠多倍版，50万保额。之后孩子在10岁时不幸确诊白血病，而白血病正是在少儿特定重疾保障范围内的，那么一共可以拿到的赔付金是：

50万+25万+50万=125万。

所以，健康保普惠多倍版也非常适合给孩子配置，一家大小可以一起买。

06  大人和孩子，分别可以怎么买？  

健康保普惠多倍版，大人和孩子，可以根据保障需求和预算，分别进行配置。

▼大人买「成人版」，预算充足可加强癌症保障

预算充足的朋友，可以附加上「“恶性肿瘤-重度”医疗津贴保险金」。

这样大病的保障就比较全面了，无论是第二次重疾，还是癌症持续治疗，都得到了比较充足的保障。

▼孩子买「少儿版」，预算不同，可以灵活选择保障责任

• 预算中等，不附加其他可选责任，优先保证保额的充足；
• 预算充足，可以附加上「“恶性肿瘤-重度”医疗津贴保险金」，保障更加全面。

宝爸宝妈符合健康要求的话，建议附加上「投保人保费豁免」。

有了这项豁免，即使作为投保人的父母不幸生病或身故，无法继续缴费了，孩子的保险也依然持续有效，是很实用的。

PS：关于保费豁免的更多内容，可以阅读《重疾险的这项保障，能让你免交保费》

螺丝钉提示：

买重疾险要如实做健康告知，大家也可以点击文末的「阅读原文」，在页面上「免费预约顾问」，让顾问老师根据自己的情况给投保建议，更稳妥的。

07  有哪些不足？  

健康保普惠多倍版，对于投保年龄的限制比较严格，0-45周岁可买。

45周岁以上的话，就买不了这款了。目前也可以再等一等，后面如果出了合适的产品，螺丝钉也会及时给大家介绍的。

08  常见疑问解答  

▼问：这是哪家保险公司的产品？

保险公司是昆仑健康保险，是2006年1月12日成立的专业健康保险公司，总部位于北京。

公司坚持“以人为本、以客户的健康为中心”的经营理念，积极布局“金融科技+健康管理+医疗服务”生态圈战略。

2020年四季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：160.57%；风险评级：B。

从这两项考核指标来看，昆仑健康保险的公司运营状况是非常不错的。

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▼问：网上买保险如何操作？

长按识别文中的产品二维码，或点击文末的阅读原文，就可以进入产品详情页面查看详细信息，和进行投保操作。

如果投保过程中有疑问，也可以在投保页面上预约顾问，会有专人对接您的。

PS：关于网上买保险的具体步骤，可以阅读：《6步详细攻略，手把手教你网上买保险》

  总结  

健康保普惠多倍版，是一款性价比较高的不分组二次赔付重疾险，是目前新重疾险中的佼佼者。

想给自己或孩子做全面重疾保障的朋友，可以优先考虑这款产品。

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通常来说，我们需要的保障型保险有4种。除了重疾险以外，通常还需要寿险、医疗险和意外险。配齐这4种保险，应对大病、身故、意外、伤残的保障就比较全面了。

目前这4种保险，螺丝钉也优选了性价比比较高的，放在了「螺丝钉保险组合」里，方便大家给全家配齐保险，不花冤枉钱。

向上滑动图片，即可一目了然地看到这10个螺丝钉保险组合。

（向上滑动图片，查看更多内容）

每个保险组合的详细配置方案，可以在公众号底部对话框里回复「保险组合」查看文章详解。

文章里，详细介绍了具体产品、建议保额、保障期限、缴费时间、是否附加保障责任等细节。

也可以长按识别下方的二维码查看：

螺丝钉提示：

买保险，对年龄和身体情况是有要求的，投保时还需要诚实进行健康告知。

大家可以点击文末的「阅读原文」，在页面上「免费预约顾问」，让顾问老师协助进行投保操作，更加稳妥一些。

PS：文中保费测算、报价等数据来源：齐欣云服

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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