刷新地板价的重疾险来了，保50万只要3000元

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

前几天，螺丝钉得知在「钉钉保」买保险后，有好几位朋友在3月份确诊了重疾，内心五味杂陈。

他们都是平时关注公众号，跟随螺丝钉一起投资，甚至一起在公众号、学院里沟通交流的朋友。

罹患重疾之后：

• 有的辞去了工作，在家静养康复，没了收入，买什么都要精打细算，家庭经济压力陡增；
• 有的还在医院积极治疗，一瓶上万块的抗癌药，再贵也得咬着牙买。

虽然生活上遭遇了不幸，但好在他们买了重疾险，一共理赔了200万，能缓解一些经济上的焦虑。

就像之前跟大家分享过的律师蕾蕾，才29岁就不幸患了甲状腺癌，好在买了医疗险和重疾险，

• 百万医疗险，报销了医疗费；
• 重疾险，又赔了75万元。

这样，她就能非常安心的在家养病，不至于动用自己的存款，甚至还需要卖出投资的基金，来应对这些开支。

但是，公众号还有非常多的朋友，还没有配置好保险。

尤其是今年1月份，旧重疾全部下线后，新重疾险还没来得及上线，出现了一段「重疾险的空窗期」。

不过，现在高性价比的新重疾险终于出来了，目前青年人首选的重疾险，可以看看「达尔文5号荣耀版」。

这款产品延续了「达尔文」系列高性价比的优势，不仅支持全国投保，保障责任也非常灵活：

• 预算有限，可以低价买到；
• 预算充足，可选更全面保障。

大部分朋友都能买到合适自己的保障。

所以，螺丝钉也把它选入了「青年人保险组合」中。

今天螺丝钉就跟大家详细介绍一下。

PS：为了帮助更多朋友，即日起到4月30日前投保，并在公众号留言分享自己买保险的心路历程，有机会拿到奖品。具体可以看文章最后的「小福利」。

01大多数青年人的重疾险首选  达尔文5号荣耀版  

达尔文5号荣耀版，是目前性价比较高的「单次赔付型」重疾险。

大家可以通过下图，查看具体的保障责任。

（点击图片，放大查看）

它最大的亮点就是：保障非常灵活，像常见的疾病额外赔付、身故责任等，都能自由附加，给了大家更多的选择权。

不论预算有多少，都能通过达尔文5号荣耀版，选择到适合的保障。

▼预算有限，可以低价买到

不选择任何可选责任，保障期限选择「保至70岁版」，这样每年要交的保费是最便宜的。

非常适合预算有限的朋友，至少在赚钱的主要阶段，能有一个不错的重疾保障，不用担心因为大病而导致收入中断。

另外，这款产品还自带了一个创新的癌症特定药品津贴责任，对癌症患者比较有用。这个责任会在下面第4小节详细介绍。

▼预算充足，可选更全面保障

如果是预算充足的朋友，可以通过保终身、附加可选责任，来获得更加全面的保障。

有需求的朋友，可以长按识别下方二维码，查看达尔文5号荣耀版的详情。

PS：之前介绍的达尔文5号焕新版，也同样是很不错的产品，保障很全面，买了的朋友继续享受保障就好，在最后一节也会有相关分析。

02  不同预算的朋友，怎么买合适？  

以30岁朋友为例，根据不同预算，可以参考如下3种搭配：

▼预算3000元左右

选择「保至70岁」，不附加任何可选责任。

基础保障包含了重疾、中症、轻症，也是比较全面的。由于不绑定身故责任、疾病额外赔付等，价格会比较便宜。

每年3000多元，就可以买到50万保额，对预算有限的朋友很友好。

▼预算6000元左右

选择「保终身」，附加疾病额外赔付（也叫疾病关爱金）。

毕竟重疾是年龄越大、发生概率越高，这样一辈子都能有重疾保障。

预算允许的话，可以附加上疾病额外赔付（也叫疾病关爱金），也就是在50岁/60岁前，患重疾/中症/轻症能多赔钱。

考虑到大多数人60岁才退休，而且选择50岁或60岁，只相差几百元，可以优先选择到60岁前额外赔付。

▼预算9000元左右

选择「保终身」，附加疾病额外赔付（也叫疾病关爱金）、癌症医疗津贴、心脑血管疾病二次赔。

其中：

• 癌症医疗津贴：患癌1年后持续治疗，每年赔40%保额，最多给3年；
• 心脑血管疾病二次赔：对于高发的10种心脑血管疾病，符合条件可再赔120%保额。

上面两项责任都附加上，保障会更全。

如果预算有限，也可以考虑附加其一：

• 女生、或是有癌症家族史的朋友，可以附加癌症医疗津贴；
• 男生、或是有心脑血管疾病家族史的朋友，可以附加心脑血管二次赔付。

我们看到，达尔文5号荣耀版的保障责任和期限，都可以根据自己的需求和预算情况，来灵活搭配，是大多数青年朋友的首选。

感兴趣的话，下面可以进一步了解，达尔文5号荣耀版的四大保障亮点。

03  亮点一：‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍疾病额外赔付灵活可选  

随着重疾险市场竞争加剧，大多数产品都自带了额外赔付，比如60岁前患重疾赔付160%保额等。

虽然保障更充足，但价格也会更贵一点，客观上提高了大家购买重疾险的门槛。

而达尔文5号荣耀版可以不附加额外赔付，这个很少见，价格会便宜20%左右。

这样能让我们花更少的钱，就能买到一个不错的保障。

当然，如果有更多预算，附加上额外赔付，保障会更好。

附加后，重疾、中症、轻症的赔付额度都能提高，具体如下：

04  亮点二：癌症保障很优秀  

2020年各家保险公司理赔数据显示，重疾理赔中，有70%以上的人是因为癌症。钉钉保的情况也基本是这样。所以，癌症保障值得重点关注。

达尔文5号荣耀版，在癌症方面的优势主要有两点。

▼自带癌症特定药品津贴责任

还记得电影《我不是药神》中，一位老奶奶的话，让人印象深刻：“4万块一瓶的药，我吃了3年，房子吃没了，家人被我吃垮了。”

患癌后，吃靶向药、免疫治疗药是很有效的治疗方式，但价格很贵，普通家庭很难承受。

为此，达尔文5号荣耀版，创新性地增加了癌症特定药品津贴责任：

在投保后的15年内，首次确诊癌症，并且在2年中，购买癌症特定药品，自己花费的钱达到10万元，就能额外获赔50%的保额。

有了这项津贴责任，癌症患者在用药时顾虑就会少很多。

▼可选癌症医疗津贴

这项保障也非常实用，比常见的癌症二次赔付，要更容易理赔。

只要首次确诊癌症，间隔1年后，仍然处于治疗状态，就可以获赔40%保额。最多可以给3年。

举个例子，如果买50万保额，

• 首次确诊癌症，赔付50万；
• 1年后持续治疗，再赔20万；
• 第2年、第3年继续治疗，每年再赔20万。

这样算下来，总共最高能获赔110万。

癌症治疗周期长，有了这笔钱，可以给癌症患者持续治疗的信心，降低对家人的拖累感，更有助于治疗和康复。

预算充足、看重癌症方面保障的朋友，可以考虑附加上。

05  亮点三：心脑血管保障好、价格优  

心脑血管疾病的理赔概率，仅次于癌症。

像高血压、糖尿病、肥胖等常见问题，都容易导致急性心肌梗死、脑中风后遗症等疾病，而且非常容易复发。

因此，对于工作压力较大的男性，或者家族有心脑血管病史的朋友，可以考虑附加上「心脑血管疾病二次赔付」责任。

这项责任主要保障10种心脑血管疾病：

具体有以下两种赔付方式：

• 首次得重疾是10种心脑血管特定疾病的一种或多种，间隔1年后，同种疾病复发，能赔120%保额；
• 首次得重疾不是10种心脑血管特定疾病，间隔180天后，确诊10种心脑血管特定疾病的一种或多种，也能赔120%保额。

那这项保障贵不贵呢？

以30岁，投保50万保额、保终身、不含身故为例，附加后保费只贵8%左右，还是比较便宜的。

06  亮点四：身故保障灵活可选  

达尔文5号荣耀版，无论保到70岁还是保终身，都可以自由选择是否附加身故责任，非常灵活。

通常来说，买重疾险，可以不附加身故责任，这样价格会便宜很多。

以30岁朋友，不附加身故为例，投保达尔文5号荣耀版：

• 保至70岁的话，保费便宜975元；
• 保终身的话，保费便宜2320元。

有朋友就问了，不附加身故，那身故怎么办呢？就没有保障了吗？

如果想保障身故责任，把省下来的钱单独买份定期寿险会更划算，比如目前性价比较高的瑞泰瑞和2021。

• 单独搭配定期寿险：以后如果得了重疾再身故，重疾险和定期寿险都能分别赔付；
• 带身故责任的重疾险：身故和重疾只赔其一，比如赔了重疾，身故就不赔了。

07  2个购买小提示  

尽管达尔文5号荣耀版，各方面综合表现都不错，但也有两个小点，需要大家注意。

▼等待期180天，稍长

在等待期内生了合同约定的大病，保险公司是不赔的。

比如公众号有位朋友分享了自己的经历，买了保险33天后，就确诊了白血病，

• 百万医疗险，过了等待期，报销了不少就医的费用；
• 而重疾险，却还没过等待期，最后没有赔。

所以，如果有保险的需求，还是要尽早买上。

▼46岁以上能买到的保额偏低

买保险就是买保额，如果保额不够充足，抵御大病的能力就比较有限。

重疾险保额，一般做到年收入的3-5倍，通常来说，一线城市不低于50万，非一线城市不低于30万。

达尔文5号荣耀版，对于46岁以上的中年朋友，能买到的保额偏低。

• 46-50岁，最高可买20万保额；
• 51-55岁，最高可买10万保额。

那想买高保额怎么办呢？

年龄稍大的朋友，可以考虑买多份重疾险，比如搭配达尔文5号焕新版。

这样能买到更高的保额，以后符合理赔条件，两份重疾险都可以赔付。

08  常见疑问解答  

▼问：这是哪家保险公司的产品？

达尔文5号荣耀版是由复星联合健康保险公司承保，这家公司2017年1月在广州开业。

2020年第四季度综合偿付能力充足率，达到165.04%。最新的风险评级（2020年3季度）：B。

从这两项考核指标来看，复星联合健康的公司运营状况是不错的。 

◆◆◆

▼问：可以全国投保吗？

可以全国投保的。

达尔文5号荣耀版投保界面只显示了「北京」、「广东」等六个省市。

如果页面上没有自己所在的地区，我们可以先任意选择一个地区，比如「北京」，然后点击「确认」进入下一步。

通过健康告知、进入投保信息填写页面后，是可以填写全国地址的，并且地址会真实展现在保单上，大家可以放心。

◆◆◆

▼问：两个「达尔文5号」，怎么选？

达尔文5号荣耀版和达尔文5号焕新版，都是性价比较高的单次赔付重疾险，两者保障对比如下：

（点击图片，放大查看）

那到底该选哪一款呢？

• 如果预算有限，选择达尔文5号荣耀版，保至70岁，不附加任何可选责任；
• 如果预算充足，这两款产品都很不错，差别不大，其中，荣耀版页面支持填写全国区域。

之前买了达尔文5号焕新版的朋友，安心享受保障就好，没有必要更换。

还没买的朋友，可以结合自己的需求进行选择。

总的来说，这两款性价比都很不错，是目前「单次赔付型」重疾险中的佼佼者。

一个小福利：

即日起到4月30日前，投保任意一款「达尔文5号」，并且在公众号留言分享自己买保险的心路历程、对保险的看法等，有机会获得实用好礼。

礼品赠送规则见下图，长按识别二维码，可以了解活动详情。

  总结  

「达尔文」系列的重疾险性价比都不错，新出的达尔文5号荣耀版也一样，保障优秀，并且选择更灵活。

长按识别下图的二维码，就可以查看产品详情。

大家可以根据自己的预算情况、保障需求等，选择合适的方案进行配置。

如果想更省心省力地匹配到适合自己的方案，可以在产品页面上免费「预约顾问」，会有顾问1对1结合具体情况给出投保建议的。

投保过程中需要诚实做健康告知，这对于将来顺利理赔非常重要，最好在顾问老师的协助下进行操作，这样更稳妥一些。

◆◆◆
PS：为了方便大家给自己和家人配置好高性价比的保障，螺丝钉设计了10个针对不同人群的保险组合，可以在公众号底部对话框里回复「保险组合」，查看文章介绍。
大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
PS：保险对比/试算/报价比价等数据来源：保险机构自营平台齐欣云服


▼点击阅读原文查看螺丝钉保险组合、预约顾问