这样给孩子买保险，不花1分冤枉钱

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

作为父母，总想给孩子最全面的呵护。

除了提供更优质的生活条件外，给孩子配齐保险，也是许多家长非常关注的事情。

可市面上保险产品那么多，到底哪些值得买呢？

01  儿童期：一只“四脚吞金兽”  

从孩子出生，到没开始工作的这段时间，不仅没有收入，而且全部都要依靠大人的照顾。

之前有人说“大人是挣钱的，孩子是花钱的”，毕竟孩子成长期间的营养品、教育费，每一笔都是不小的开支，需要大人来支持。

所以在给孩子配齐保险前，首先要先给我们自己配好保障，这样才能成为孩子最好的依靠。

其次，孩子成长期间，最大的风险就是罹患大病，本身培养孩子就需要不少钱，万一生了重病，很可能会花光家庭已有的积蓄。

为了让大家更省心省力地配置好保险，螺丝钉为孩子定制了3个「儿童保险组合」，点击下图，向左滑动页面，就能查看儿童组合详情。

自从保险组合推出后，不少朋友都参考组合，给自己和家人配置好了保险。

今天，我们就一起来看下，一位公众号朋友小慧，是如何参考组合，给自己的孩子配置好保障的。

02

  根据预算，选定儿童「标准级」组合  

30岁的小慧有了孩子以后，很担心孩子未来万一生了大病，家里没钱治疗。

于是，她准备参考螺丝钉的「儿童保险组合」，抓紧给孩子配齐保险，防范于未然。

不过，螺丝钉的「儿童保险组合」，分为「入门级」、「标准级」、「全面级」三种配置，一时拿不定主意。

在咨询了顾问后，她觉得按照目前家庭的情况，儿童「标准级」组合会比较适合自己的孩子。

在顾问老师的1对1指导下，小慧确定好了以下重要信息：

• 参照儿童「标准级」组合，确定产品的具体购买方案；
• 清楚查看了健康告知，并根据孩子的情况如实作答；
• 测算了保费金额，确保在自己的预算范围之内。

03  一年4000元，孩子获得了这些保障  

经过顾问协助，小慧顺利给儿子完成了投保，每年保费4000元左右，所获得的保障如下：

▼重疾保终身，最多赔2次

孩子配置的重疾险：（点击蓝字查看详情和购买）

选择「50万保额、保终身、分30年交、附加投保人保费豁免」。

这款产品是多次赔付型重疾险中的佼佼者，重疾能不分组赔2次，如果孩子在投保后的前15年里，首次患重疾，一共能赔75万。

如果30周岁前确诊25种少儿特定重疾，比如白血病，还能额外多赔50万。

两者加一起最多一共能赔125万。

赔的钱可以用来给孩子看病治疗，也可以用来买营养品、请护工等。

▼能报销200万以内的大病治疗费

孩子配置的百万医疗险：（点击蓝字查看详情和购买）

这是一款性价比较高的百万医疗险，6年保证续保，价格也很便宜。

经过社保报销后，自己只需要承担1万元，剩余的住院费可以100%报销，不用担心没钱治病。

▼感冒发烧、意外受伤都能赔

给孩子还配置了门诊+意外险：（点击蓝字查看详情和购买）

如果是感冒发烧的小病，医保报销后，可以用暖宝保的门诊医疗险报销。

一年门诊最多报销5000元，住院最多报销1万元。

而且这款产品还同时包括了意外责任，就不用再单独购买意外险了。

04  预算多或少，分别可以这么买  

大部分朋友，都可以按照小慧给孩子买保险的思路，参考「标准级」组合的产品来搭配。

不过，考虑到每个家庭的预算不同，选择的方案也会有差异，这里还提供另外两种组合搭配思路。

▼预算有限，选「入门级」组合

如果暂时预算有限，也可以参考儿童「入门级」组合，先用比较少的钱，配置上一份基础的保障。等到后面预算充裕了，再进行补充。

以6岁孩子为例，每年保费1200元左右，可以获得的保障如下：

孩子在未来的30年里，至少能有个安心的保障，万一发生重疾，妈咪保贝（新生版）至少能赔50万。

通过搭配超越保2020百万医疗险，短期内的大病保障是够用的。

一份一年只要100多的意外险，应对孩子日常生活中的磕磕碰碰，也是没问题的。

▼预算充足，选「全面级」组合

如果预算充足一些，想要更全面的保障，可以考虑儿童「全面级」组合，在保障上会更充足一些。

以6岁的男孩为例，每年保费6000元左右，可以获得的保障如下：

「全面级」保险组合的优势在于：

• 重疾保障更全面：增加了“恶性肿瘤-重度”医疗津贴。确诊癌症后一年，只要持续治疗并提供治疗证明，就能额外赔一笔钱，很实用。

• 就医体验更好：超越保2020选了特需版，能报销公立医院特需部的医疗费，里面看病不仅环境好，看病也很少排队。

• 小病小痛也能报：和「标准级」组合一样，感冒发烧都可以通过少儿门诊暖宝保2020来报销，看病自己基本不用掏什么钱。

买保险是一个动态配置的过程。

孩子年龄还小，像重疾险越早买越便宜，如果以后觉得保额不够用了，等后续家庭收入提高，再加保也是可以的。

05  常见疑问解答  

▼问：医疗险和重疾险，有什么区别？

这两类保险的保障范围和作用是不一样的：

• 百万医疗险：就像个会计，我们拿着看病的发票，去找它报销住院之后的治疗费。报销的钱不会超过发票的总金额。
• 重疾险：像是个土豪朋友，只要我们得了符合合同约定的疾病（比如确诊癌症），就会打给我们一笔钱。这笔钱是能够自由支配的，可以用于治病，也可以用于补偿收入损失。

就像之前跟大家分享过的律师蕾蕾，才29岁就不幸患了甲状腺癌，好在买了医疗险和重疾险，

• 百万医疗险，报销了手术费等医疗费用；
• 重疾险，又一次性赔了75万元。

所以，这两个险种都很重要，是缺一不可的。

有了「重疾险+百万医疗险」的搭配，针对重大疾病的保障就非常全面了。

PS：更多内容，可以阅读：

▼问：网上买保险，好不好理赔呢？

网上理赔也很方便，不用担心的。

无论线上还是线下买的，都是和保险公司签订的合同，只要符合理赔条件，全国都可以进行理赔的。

如果出险了，可以直接联系保险公司报案，客服会告知所需的资料，直接快递形式寄送至保险公司申请理赔就可以，也省去了去保险公司的麻烦。

如果是在这里买的保险，还可以通过以下方式进行理赔报案：

点击钉钉保公众号底部菜单栏的「精选保险-精选保险-小马理赔」，就会有专人来协助进行理赔的。

PS：关于网上买保险理赔操作，可以阅读：《网上买保险，理赔&售后服务，轻松操作指南》

▼问：重疾险一买好几十年，保险公司倒闭怎么办？

通常不需要担心保险公司的问题的。

保险公司成立要求很严格，受到银保监会的监管，还会定期评估保险公司的偿付能力，会保证我们利益不受损失的。

即使经营不善面临破产，国家也会指定保险公司承接，期间保单不受影响。

买保险，更重要的是看保障责任本身。

保险是合同性质，我们购买保险时如果符合健康告知，理赔材料准备齐全，理赔时效都是有保障的，不用担心的。

PS：关于保险公司的问题，可以阅读：

  总结  

针对不同人群，螺丝钉分别定制了不同的「螺丝钉保险组合」。

组合中会优选当下市面上高性价比的产品，每月定期更新。

大家可以充分利用好这个工具，更好的帮助自己挑选合适的保险。

每个孩子的身体情况不同，可以选择的产品也会有区别，大家可以点击文末左下方「阅读原文」，预约顾问来协助操作更稳妥。

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PS：在公众号底部对话框里回复「保险组合」，就能看到其它3类人群的组合方案：

• 青年人（18-39岁）
• 中年人（40-55岁）
• 老年人（56-70岁）

大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。
PS：保费对比/试算/报价比价等数据来源：保险机构自营平台齐欣云服
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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