11月中年保险组合：上有老下有小，保险这么买更合适

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

人到中年，「上有老、下有小」，肩上的家庭责任比较重。

与此同时，自己的身体状态也开始走下坡路，高血压、脂肪肝等疾病，也开始慢慢找上门来。

因此，中年人这一群体，也需要有针对性进行保险配置。

今天，就以40岁中年朋友为例，给大家介绍下，怎么利用好「螺丝钉保险组合」，来进行保险配置。

针对40-55岁的中年人，按照身体健康情况，主要分为两种组合：

• 「标准级」组合：对于身体比较健康的朋友，可以参考里面的保险来配置。
  

• 「防癌」组合：如果有了三高、糖尿病等疾病，不太好买保险的话，可以参考这个组合里的产品，投保条件要松一些，更容易买到。

01

身体健康的朋友  参考中年人「标准级」组合  

人到中年，特别要关注自己的身体健康，一旦身体有了一些毛病，可能就不太好买保险了。

如果身体相对健康，没有三高、糖尿病等慢性病，那么可以考虑如下的中年人「标准级」保险组合。

投保时，需要诚实健康告知，大家可以，顾问老师会协助大家投保，这样会更稳妥哦。

02  6千元左右，可以获得这些保障  

以上面这位40岁的朋友为例，身体健康的话，可以参考中年人「标准级」保险组合来配，每人每年保费6千元左右，所能获得的保障如下：

▼患重疾最高能赔54万

配置的重疾险：（点击蓝字查看详情和购买）

这是一款保障全面、性价比高的单次赔付型重疾险。

60岁前重疾可以赔付180%保额。也就是说，买30万保额，如果在60岁前首次得了合同约定的重疾，可以一次性获赔54万。

这笔钱可以用来维持家庭生活。这样就不用担心，万一患病无法正常工作了。

▼不幸去世，家人能获赔100万

配置的定期寿险：（点击蓝字查看详情和购买）

方案中选择了100万保额，保至60岁，交至60岁。

如果不幸在60岁前身故，保险能一次性赔100万。

这笔钱可以用来赡养父母、养育子女、偿还房贷等，让家人的生活得以维系。

▼能报销200万以内的大病住院费

配置的百万医疗险：（点击蓝字查看详情和购买）

这是一款性价比较高的百万医疗险，6年保证续保，价格也很便宜。

如果患病住院，床位费、药品费、检查费等合理费用，经过社保报销后，自己只需要承担1万元，剩余部分可以100%报销。

这样就不用担心，大病产生的高昂花费，会使整个家庭「因病返贫」了。

▼意外医疗100%报销

配置的意外险：（点击蓝字查看详情和购买）

这是一款高性价比的意外险，保障全面，价格还很便宜。

如果不幸因意外导致身故或伤残，最高可以一次性赔付100万；因为意外去医院看门诊或住院，5万元以内的治疗费，能100%报销。

另外，不幸猝死也可以留给家人50万元。

03有三高、糖尿病等慢性病  参考中年人「防癌」组合  

如果这位朋友身体已经有了一些慢性病，比如三高、糖尿病等，就不容易买到重疾险、百万医疗险了。

这时，可以退而求其次，考虑一些对身体要求比较宽松的保险，比如防癌险、防癌医疗险。

虽然只保障癌症，但毕竟是重疾里最高发的，万一以后不幸患癌，也能够对家庭经济起到雪中送炭的作用。

这时，可以参考如下中年人「防癌」组合的思路进行配置。

不过，组合中的每款产品，具体能否成功买上，还需要看实际的身体健康状况。

大家最好是，把自己的情况和顾问进行说明，顾问老师会帮我们看下是否能投保的，这样更稳妥一些。

仍以上面40岁的朋友为例，每年保费5千多元，所获得的保障如下：

▼患癌症能赔50万

配置的防癌险：（点击蓝字查看详情和购买）

这是一款高性价比的防癌险，只保障癌症，相当于是重疾险的「缩小版」。

优势在于健康告知相对宽松，有三高、糖尿病等慢性病也是可以投保的。

投保康爱保后：

• 如果不幸患癌症，可以一次性获赔50万；
• 如果不幸患原位癌，可以一次性获赔10万，并且后续的保费可以不用交了，再得癌症还可以再赔50万。

▼不幸去世，家人能获赔100万

配置的定期寿险：（点击蓝字查看详情和购买）

定期寿险和中年人「标准级」组合配置的是同一款产品。

虽然产品本身的健康告知也属于相对宽松的，不过大家在投保时需要重点关注，身体状况能否满足大麦2021的健康告知。

▼能报销300万以内的大病住院费

配置的百万医疗险：（点击蓝字查看详情和购买）

这款百万医疗险，健康告知比较宽松，对有三高的朋友比较友好，价格也不贵。

如果不幸由于大病或意外住院，产生的治疗费、药品费等，社保报销完，自己负担的费用，扣除1万元免赔额，剩下的部分可以100%报销。

▼意外医疗100%报销

配置的意外险：（点击蓝字查看详情和购买）

意外险和中年人「标准级」组合配置的也是同一款产品。

04  常见疑问解答  

▼问：医疗险和重疾险，有什么区别？

这两类保险的保障范围和作用是不一样的：

• 百万医疗险：就像个会计，我们拿着看病的发票，去找它报销住院之后的治疗费。报销的钱不会超过发票的总金额。
• 重疾险：像是个土豪朋友，只要我们得了符合合同约定的疾病（比如确诊癌症），就会打给我们一笔钱。这笔钱是能够自由支配的，可以用于治病，也可以用于补偿收入损失。

就像之前跟大家分享过的律师蕾蕾，才29岁就不幸患了甲状腺癌，好在买了医疗险和重疾险，

• 百万医疗险，报销了手术费等医疗费用；
• 重疾险，又一次性赔了75万元。

所以，这两个险种都很重要，是缺一不可的。

有了「重疾险+百万医疗险」的搭配，针对重大疾病的保障就非常全面了。

PS：更多内容，可以阅读：

▼问：网上买保险，好不好理赔呢？

网上理赔也很方便，不用担心的。

无论线上还是线下买的，都是和保险公司签订的合同，只要符合理赔条件，全国都可以进行理赔的。

如果出险了，可以直接联系保险公司报案，客服会告知所需的资料，直接快递形式寄送至保险公司申请理赔就可以，也省去了去保险公司的麻烦。

如果是在这里买的保险，还可以通过以下方式进行理赔报案：

点击钉大保公众号底部菜单栏的「保险服务-理赔服务」，就会有专人来协助进行理赔的。

PS：关于网上买保险理赔操作，可以阅读：《网上买保险，理赔&售后服务，轻松操作指南》

▼问：重疾险一买好几十年，保险公司倒闭怎么办？

通常不需要担心保险公司的问题的。

保险公司成立要求很严格，受到银保监会的监管，还会定期评估保险公司的偿付能力，会保证我们利益不受损失的。

即使经营不善面临破产也会由监管部门指定保险公司承接，期间保单不受影响。

买保险，更重要的是看保险的保障责任本身。

保险是合同性质，我们购买保险时如果符合健康告知，理赔材料准备齐全，理赔时效都是有保障的，不用担心的。

PS：关于保险公司的问题，可以阅读：

  总结  

针对不同人群，螺丝钉分别定制了不同的「螺丝钉保险组合」。

组合中会优选当下市面上高性价比的产品，每月定期更新。

大家可以充分利用好这个工具，更好的帮助自己挑选合适的保险。

特别是「上有老、下有小」的中年朋友们，可以尽早给自己配置好保障。

不过，不同的身体状况、职业类别等，能买到的产品也有区别，大家可以点击文末左下方「阅读原文」，预约顾问来协助操作更稳妥。

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PS：在公众号底部对话框里回复「保险组合」，就能看到其它3类人群的组合方案：

• 儿童（0-17岁）

• 青年人（18-39岁）

• 老年人（56-70岁）

大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。
PS：保费对比/试算/报价比价等数据来源：保险机构自营平台齐欣云服
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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