最近一段时间以来，钉大保陆续介绍了一些增额终身寿险相关的内容。
这类产品，能帮我们锁定利率，长期稳定增值，并且安全无波动，非常适合用来做养老金、教育金配置。
如果想储备养老金，增额终身寿险和基金，买哪个更好呢？这位朋友的疑问在于：增额终身寿险的收益不高，用基金投资来做养老，是不是更划算呢？其实，增额终身寿险和基金（以股票型基金为例）的特点和作用各不相同，并不能只从「收益」这一个角度来比较孰优孰劣。
而是可以搭配起来，帮我们更好地实现未来的养老规划。我们做资金配置，收益和风险，都是需要考虑的重要因素。
增额终身寿险，能帮我们长期锁定一个3%-3.5%左右的收益率，长期复利增长。而股票型基金，在过去几十年，整体历史年化收益率在14%左右。从风险的角度看：
· 增额终身寿险：保单每一年的价值白纸黑字写入合同，没有波动风险，不受外界因素的影响。
· 股票型基金：波动风险始终存在，投资的时候需要有承受波动的心理准备。
人都有「损失厌恶」的特性，如果没有经历过市场的考验，面对波动时很有可能就承受不住了。
而未来养老的钱，更多地是要具备确定性。
所以，各拿出一部分资金，分别配置到增额终身寿险和股票型基金上，是更加稳妥的方式。· 增额终身寿险：适合用来打理不能承受风险波动的资金，保证我们老了能长期稳定地一直有钱花。· 股票型基金：在基本生活有保障之后，可以更好地让财富增值，实现更有品质的养老生活。
我们其实可以设想下，当自己上了年纪，要准备一笔养老钱，那么这笔钱要有哪些要求呢？
上了年纪之后，我们的体力、脑力都远不及现在，未必有能力打理好自己的资产。现实中也经常能看到类似的新闻，某某老人被骗着买了几十万的保健品，或者是毕生积蓄遭遇电信诈骗等。甚至也有不着调的孩子，盲目投资，把父母养老钱败光的。而如果趁自己年轻时，提前储备一份增额终身寿险，就不用担心这些问题。因为增额终身寿险是非常安全的，即便在市场经济情况很差的情况下，我们的保单也不会受到影响。而且从保单里领出来的钱，会直接打到我们的银行卡，其他人谁也拿不走。
· 这笔钱什么时候开始领、每次领多少钱，我们可以自由规划。
所以，增额终身寿险非常适合用来为老年生活提供基本保障。它能让我们有一笔非常确定的养老钱，也不用担心资金安全性。
目前，性价比较高的增额终身寿险，是留言中这位朋友提到（点击查看和咨询）。长期收益率接近于3.5%，在同类产品中非常有优势。
不过，增额终身寿险的收益并不高，有朋友会担心这笔钱，不够用咋办呢？所以，为了提升我们老年生活的品质，让老年过得多姿多彩，我们还要通过长期定投股票型基金，在退休之前的这几十年里，为养老做好准备。如果能长期坚持投资下来，可以让我们的财富在长达几十年的时间里，有很不错的增值。假如把增额终身寿险看做家庭资产的后卫，那么基金就像是前锋，两者搭配起来，效果才会更好。到时候，想和老伴儿经常旅旅游，或是住进高端养老社区等，就都可以实现了。
当我们年老退休后，无法继续通过劳动获得工资收入，而此时各项生活费用等开支不会少。
所以，我们可以尽早搭建自己的养老保障体系：
近期打算配置增额终身寿险的朋友，可以看看之前提到的。
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作者：钉大保（转载请获本人授权，并注明作者与出处）